Планирование пенсии кажется подавляющим, поэтому я попросил ChatGPT создать полный план. ИИ представил удивительно подробный план, охватывающий все - от целей накоплений до затрат на здравоохранение.
Узнайте: Я спросил ChatGPT, когда я смогу выйти на пенсию, и не поверил ответу
Читайте далее: Сколько денег нужно иметь, чтобы считаться средним классом в вашем штате?
Я зарабатываю $7,000 в месяц, расходы - $4,000, остается $3,000 для распределения. ChatGPT использовал эти цифры, чтобы разработать полную стратегию пенсии на десятилетия вперед.
3 Фазы Пенсии
ChatGPT разделил пенсию на три отдельных этапа, основанных на уровне активности и потребностях.
Первая фаза - Гоу-Гоу годы - с 60-х до середины 70-х. В это время вы активны, путешествуете и занимаетесь хобби. ИИ посоветовал выделить дополнительные средства на эту фазу для исполнения долгожданных желаний.
Следующая фаза - Слоу-Гоу годы - с середины 70-х до начала 80-х. Путешествия сокращаются, активности становятся домашними, досуг становится менее амбициозным. Расходы обычно снижаются в этой фазе.
Последняя фаза - Никуда-Нельзя годы - наступает в 80-90 лет, с уменьшением активности, но с гораздо более высокими затратами на здравоохранение. ChatGPT рекомендовал планировать на возраст 90-95 лет, чтобы избежать исчерпания средств.
Такой пошаговый подход имеет больше смысла, чем рассматривать пенсию как один длительный период. Ваши затраты и потребности действительно меняются десятилетие за десятилетием. Это элементарно, но об этом не говорят так часто.
Узнайте больше: 3 способа, которыми ИИ тихо трансформирует планирование пенсии, и что это значит для ваших денег
Инвестиционная Математика
ChatGPT рекомендовал выделить 50% из моего избытка в $3,000 на инвестиции. Это $1,500 ежемесячно, направляемые в планы 401(к), ИРА или индексные фонды.
При 6% ежегодном росте ИИ рассчитал, что у меня будет примерно $700,000 - $750,000 через 20 лет или около $1,050,000 через 25 лет. Это до учета соответствия работодателя, социального обеспечения или других активов.
С использованием правила 4% снятия, $1 миллион накоплений генерирует около $40,000 в год или $3,300 ежемесячно. Прибавьте средние пособия по социальному обеспечению, примерно $1,800 ежемесячно, и у вас будет $5,100 дохода на пенсии.
ИИ написал, что это комфортно заменит мой текущий образ жизни, особенно если к тому времени будут оплачены основные расходы, такие как ипотека.
Куда уходит остаток
Помимо ежемесячного взноса в инвестиции в $1,500, ChatGPT стратегически распределил оставшиеся $1,500.
Двадцать процентов ($600) идут на наличные сбережения для чрезвычайных ситуаций и будущих путешествий. Еще 20% ($600) направляется на погашение долгов или формирование целевых фондов. Последние 10% ($300) остаются гибкими как буфер для неожиданных расходов.
Это распределение казалось более реалистичным, чем вложение всего в пенсионные счета. Вам нужна ликвидность для чрезвычайных ситуаций и гибкость для жизни от настоящего момента до пенсии.
Реалии Здравоохранения
ChatGPT не преувеличивал расходы на здравоохранение. До возраста 65 лет вам понадобится страховка на рынке ACA или программы работодателей, если вы выходите на пенсию раньше. После 65 лет Медикер покрывает госпитализацию и медицинское обслуживание, но не стоматологию, зрение или слух.
ИИ рекомендовал выделить около $6,000 в год на человека на премии по Медикеру и дополнительные расходы. Это $500 ежемесячно только на здравоохранение на пенсии.
Долгосрочный уход был еще одной проблемой. ChatGPT написал, что 70% пенсионеров нуждаются в некотором уровне ухода, предлагая либо страхование на долгосрочный уход, гибридные полисы жизни/ДЛТ, либо выделение средств для его покрытия.
Важность Налоговой Стратегии
ИИ подчеркнул использование налогово-льготных счетов, но диверсификацию между предналоговыми планами 401(к), Рот-ИРА и налогооблагаемыми счетами. Это дает гибкость в пенсии для стратегического управления налоговыми ставками.
ChatGPT рекомендовал планировать конвертации в Рот в периоды с низким доходом до начала социального обеспечения. Он также отметил обязательные минимальные выплаты, начиная с 73 лет, что может отправить вас в более высокие налоговые категории, если не спланировать это заранее.
Вопросы Планирования Образа Жизни
ChatGPT задал вопросы, которые я не учитывал. Где вы хотите жить? Останетесь ли вы на месте, переедете в более дешевый штат или уйдете на пенсию за границу? Хотите ли вы помочь детям или внукам с учебой или свадьбами?
ИИ рекомендовал стремиться полностью погасить ипотеку до пенсии и выделить дополнительные средства на поездки и хобби в 60-70 лет, когда вы еще активны.
Эти вопросы образа жизни имеют такое же значение, как и цифры. У вас может быть $2 миллиона на счету, но вы будете несчастны, если застрянете в месте, которое вам не нравится, или будете чувствовать обязанность финансово поддерживать членов семьи.
Шаги к Действию
ChatGPT определил первоочередные задачи: максимизировать пенсионные счета, создать резерв на шесть-двенадцать месяцев, погасить долги с высокими процентами, получить адекватное страховое покрытие и начать отслеживать расходы с учетом пенсии.
Предложение о пробной версии бюджета на пенсию было умным. Попробуйте жить на том уровне дохода на пенсии, который, по вашему мнению, будет у вас, несколько месяцев, чтобы увидеть, насколько это реалистично или требует корректировки.
Что оценил верно
Фазовый подход к пенсии имел смысл. Также имело смысл диверсифицировать между различными типами счетов для налоговой гибкости. Оценки затрат на здравоохранение соответствовали тому, что обычно приводят финансовые планировщики.
Точное разбиение, куда должно идти мое избыток в $3,000, устранило усталость от принятия решений. Конкретные проценты сделали это реальным, а не теоретическим.
Чего не учтено
ChatGPT не мог учесть мой конкретный уровень риска, семейную ситуацию или личные цели. План предполагал, что я хочу традиционную пенсию, но может быть, я хочу работать часть времени, занимаясь тем, что люблю.
ИИ также не учел влияние инфляции на цель в $1 миллион. Миллион долларов через 25 лет не купит столько, сколько сегодня, хотя, предположительно, 6% ставка роста учитывает часть этого.
Планирование наследия было упомянуто, но не детализировано. Если вам важно оставить деньги наследникам, это значительно изменит стратегию снятия. Конечно, всегда есть возможность попросить ChatGPT уточнить, составляя свой собственный план!
Итог
ChatGPT создал прочную структуру пенсии за минуты, что обычно стоило бы сотни долларов у финансового консультанта. Структура работает, математика сходится, и шаги к действию ясны.
Но ИИ не может заменить персонализированные финансовые консультации, учитывающие вашу уникальную ситуацию, ценности и цели. Используйте план ChatGPT как отправную точку, затем корректируйте в соответствии с тем, что действительно важно для вас.
Самая ценность не заключается в конкретных числах, а в том, что меня заставили систематически мыслить о пенсии, вместо туманного надеяния на лучшее. Это уже делает запрос ChatGPT стоящим.
Больше от GOBankingRates
5 Роскошных внедорожников, цены на которые значительно упадут осенью 2025 года
Я помогаю людям выходить на пенсию каждый день - вот самая распространенная ошибка, которую совершают люди при выходе на пенсию
10 мудрых вещей, которые советует Уоррен Баффет сделать с вашими деньгами
7 роскошных внедорожников, которые станут доступными в 2025 году
Этот материал впервые появился на сайте GOBankingRates.com: Я попросил ChatGPT спланировать всю мою пенсию: Вот что он сказал
