Покрывает ли страховка автомобиля машину или водителя?
Вопреки распространенному заблуждению, страховка автомобиля, как правило, распространяется на автомобиль, а не на водителя. Это означает, что когда вы даете кому-то свое транспортное средство, вы также передаете свою страховую полис. Если этот человек попадает в аварию, ваша страховка будет первичным покрытием, которое будет реагировать на заявление, независимо от того, есть ли у водителя своя собственная полис. В этом руководстве от CheapInsurance.com вы узнаете различие в том, что и кто покрывается вашей страховой полисом по автомобилю.
Правило допустимого использования
Когда вы даете разрешение кому-то водить ваш автомобиль, его считают допускаемым водителем. Большинство стандартных полисов страхования автомобилей расширяют покрытие на допускаемого водителя. Это означает, что если друг, сосед или член семьи, который не является явно указанным в вашем полисе, вызывает аварию во время управления вашим автомобилем, ваша страховка скорее всего оплатит ущерб, с учетом ограничений и франшизы вашего полиса.
Однако есть важные исключения:
Недопущенные водители и не указанные водители, использующие ваш автомобиль без вашего явного разрешения (например, вор автомобиля), не покрываются вашим полисом. В этих случаях за возмещение ущерба отвечает их собственная страховка или они несут личную ответственность.
Исключенные водители - это лица, которых вы явно указали в своем полисе как не покрытые. Если исключенный водитель управляет вашим автомобилем и вызывает аварию, ваша страховка не предоставит никакого покрытия.
Лица без водительских прав или с приостановленными правами не будут покрываться вашим полисом. Передача вашего автомобиля лицу без действительных прав может также привести к штрафу для вас.
Коммерческое использование, такое как каршеринг или услуги доставки, обычно не покрывается стандартным личным полисом страхования автомобилей. Для покрытия этих деятельностей вам потребуется отдельный коммерческий полис.
Как работают различные виды покрытия
Хотя общее правило гласит, что страхование следует за транспортным средством, некоторые виды покрытия ведут себя по-разному.
Ответственность
Страхование ответственности следует за водителем. Это потому, что ответственность защищает вас, страхователя, от финансовой ответственности за ущерб и травмы, которые вы наносите другим, независимо от того, на каком автомобиле вы управляете. Если вы одолжили автомобиль друга и вызвали аварию, ваша собственная страховка ответственности будет первичным покрытием для ущерба другим водителям.
Страхование ответственности обычно представлено тремя числами в вашем полисе (например, 25/50/15), которые указывают на максимальную выплату для:
Телесные повреждения на человека ($25,000 в данном примере)
Телесные повреждения на аварию ($50,000)
Ущерб имуществу ($15,000)
Столкновение и полное покрытие
Как страхование от столкновения, так и полное покрытие следуют за автомобилем, а не за водителем.
Покрытие от столкновения платит за ущерб вашему автомобилю после столкновения с другим объектом, таким как другой автомобиль, столб или здание.
Полное покрытие платит за повреждения вашему автомобилю от событий, не связанных со столкновением, таких как кража, вандализм, пожар или повреждение от погоды.
Поскольку эти виды покрытия прямо связаны с самим автомобилем, если в аварию попадает допущенный водитель, ваше полное или страхование от столкновения оплатит ремонт вашего автомобиля, с учетом франшизы.
Медицинские выплаты (MedPay) и страхование от личных травм (PIP)
Поведение этих видов покрытия зависит от полиса и законов штата. Медицинские выплаты (MedPay) обычно покрывают медицинские расходы для вас и ваших пассажиров после аварии, независимо от вины. В большинстве случаев это покрытие распространяется на вас, страхователя, и может не распространяться на других водителей.
Страхование от личных травм (PIP), также известное как страхование без вины, доступно в некоторых штатах и предоставляет более широкое покрытие, включая медицинские счета, упущенный заработок и другие расходы для вас и ваших пассажиров, независимо от вины. Конкретные аспекты того, следует ли это покрытие за водителем или за автомобилем, могут сильно различаться в зависимости от штата и полиса.
Когда начинает действовать вторичный полис
Если допущенный водитель попадает в аварию, используя ваш автомобиль, ваш полис считается первичной страховкой. Собственная страховка водителя, если у него есть таковая, будет вторичной страховкой. Этот вторичный полис будет использоваться только для оплаты ущерба, превышающего лимиты вашего первичного полиса.
Например, если ущерб от аварии составляет $15,000, но ваш лимит ответственности всего $10,000, то вторичная страховка водителя оплатит оставшиеся $5,000. Это подчеркивает риск передачи вашего автомобиля не застрахованному водителю, так как вы можете быть привлечены к ответственности за расходы, превышающие лимиты вашего полиса.
Важные соображения перед передачей вашего автомобиля
Прежде чем передать ключи, имейте в виду следующие советы:
Доверьтесь водителю: Всегда убедитесь, что вы передаете свой автомобиль безопасному, ответственному водителю с чистой водительской историей.
Обсудите франшизу: Согласитесь заранее, кто будет платить франшизу, если потребуется подать заявление. Франшиза - это сумма, которую вам нужно оплатить из своего кармана, прежде чем ваша страховка покроет остальное.
Будьте в курсе ваших тарифов: Если водитель вызывает аварию, используя ваш автомобиль, и вам приходится подавать заявление, ваши страховые тарифы могут повыситься, даже если вы сами не водили автомобиль.
Этот материал был подготовлен CheapInsurance.com и проверен и распространен Stacker.
