В этой статье:
В отличие от банковских сотрудников, брокер не представляет интересы конкретной кредитной организации, а работает на выгоду заемщика. При этом такой специалист часто является партнером нескольких кредитных организаций.
Брокер подбирает наиболее подходящую программу кредитования, собирает и анализирует документы клиента, готовит его к взаимодействию с банком и помогает избежать ошибок, из-за которых можно получить отказ.
В России деятельность кредитных брокеров не регулируется отдельным законом, как, например, работа страховых агентов. Однако в случае спорных ситуаций работают общие нормы ГК РФ. Среди них: гл. 39 ГК — «Возмездное оказание услуг», гл. 59 ГК — «Обязательства вследствие причинения вреда», гл. 52 ГК — «Агентирование».
Судя по размещенным в сети предложениям, большинство кредитных брокеров универсальны и работают сразу с несколькими видами кредитов. Вот несколько ситуаций, когда потенциальному заемщику может быть выгодно обратиться к кредитному брокеру:
Предпринимателям и компаниям брокеры помогают получить кредит под развитие бизнеса. Их ключевые функции:
Для физических лиц брокеры выполняют следующие функции:
В комментарии «РБК Инвестициям» генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев перечислил плюсы работы с кредитным брокером.
Однако у такой услуги есть и несколько минусов, которые стоит учитывать перед началом работы с брокером.
Обращение к кредитному брокеру — это не только возможности, но и риски. Мошенники под предлогом «предварительной комиссии» могут заранее потребовать деньги, а потом исчезнуть. Некоторые «брокеры» могут предложить фальсифицировать справки, трудовые книжки или данные о доходах и тем самым подвести клиента под уголовную статью. Кроме того, злоумышленник может перепродать личные данные третьим лицам.
По словам Эльмана Мехтиева, есть несколько «красных флагов», на которые стоит обратить внимание, чтобы снизить риски.
Эльман Мехтиев рекомендует с учетом текущего законодательства об обработке персональных данных уточнить наличие брокера в списке лиц и организаций, подавших уведомление в Роскомнадзор о регистрации в качестве оператора персональных данных.
Кредитные брокеры могут брать за свои услуги как фиксированную плату, так и процент от одобренной суммы кредита.
Да, вернуть деньги, если кредитный брокер обманул, можно, но все зависит от того, как именно были оформлены отношения и какие доказательства у вас есть. Если сможете доказать факт обмана, неоказания услуги или нарушения условий договора, вы имеете право потребовать возврат средств — в досудебном порядке или через суд. Вот несколько вариантов действий в зависимости от ситуации.
Как рассуждает Эльман Мехтиев, стоимость услуг индивидуального предпринимателя может быть ниже. «Среди рисков: один человек «и швец, и жнец», сложнее доказать вину и взыскать ущерб, выше риск прекращения деятельности», — говорит он. В то же время у компаний обычно больше ресурсов, выше ответственность, есть внутренние стандарты качества, но услуги могут быть дороже.
По словам Эльмана Мехтиева, договор с брокером должен включать:
Также эксперт рекомендует включить в договор в качестве приложения перечень банков и МФО, в которые планируется подача заявок. Кроме того, не забудьте прописать условия конфиденциальности и запрет на использование данных без вашего согласия.
Кредитный брокер не может исправить плохую кредитную историю в буквальном смысле, потому что вмешательство в базы данных бюро кредитных историй (БКИ) противозаконно. Но профессиональный брокер может помочь улучшить кредитную репутацию клиента со временем легальными способами — подобрать кредиты на небольшие суммы, снизить нагрузку через рефинансирование.
