На фоне макроэкономических факторов, таких как инфляция и неопределенность на рынке труда, а также специфические отраслевые нарушения, инвесторы сталкиваются с рисками разного масштаба. Создание портфеля, включающего хотя бы некоторые низкорисковые активы, может оказаться полезным для преодоления волатильности рынка.
Конечно, компромисс заключается в том, что снижение риска обычно приводит к более низким доходностям в долгосрочной перспективе. Такой подход вполне приемлем, если ваша цель – сохранение капитала и стабильный поток процентного дохода.
Если же вы ищете рост, рассмотрите стратегии инвестирования, соответствующие вашим долгосрочным целям. Даже высокорисковые инвестиции, такие как акции, имеют сегменты (например, дивидендные акции), которые снижают относительный риск при сохранении привлекательных долгосрочных доходов.
Что следует учитывать
В зависимости от уровня риска, который вы готовы принять, возможны два сценария:
Нулевой риск Вы никогда не потеряете ни копейки своего основного капитала.
Некоторый риск Вы можете потерять деньги, но у вас часто есть шанс заработать больше, чем в случае нулевого риска.
Однако здесь есть две загвоздки: низкорисковые инвестиции приносят меньшую доходность, чем другие варианты с риском; и инфляция может обесценить покупательную способность денег, вложенных в низкорисковые инвестиции.
Если вы выберете только низкорисковые инвестиции, то со временем вы рискуете потерять покупательную способность. Именно поэтому низкорисковые инструменты лучше подходят для краткосрочных вложений или резервного фонда на случай чрезвычайных ситуаций. В отличие от них, высокорисковые инвестиции лучше всего подходят для достижения долгосрочных целей.
Начните с подбора консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей
Вот лучшие низкорисковые инвестиции в 2025 году:
Высокодоходные сберегательные счета
Деньги на денежном рынке
Краткосрочные сертификаты депозита
Управляющие денежными средствами счета
Казначейские облигации и защищенные от инфляции облигации (TIPS)
Корпоративные облигации
Дивидендные акции
Привилегированные акции
Счета на денежном рынке
Фиксированные аннуитеты
Обзор: Лучшие низкорисковые инвестиции в 2025 году
1. Высокодоходные сберегательные счета
Хотя технически это не инвестиция, высокодоходные сберегательные счета предлагают скромный возврат на ваши средства. Вы найдете самые выгодные предложения, поискав их онлайн, и сможете получить немного больший доход, если будете проверять таблицы ставок и сравнивать условия различных банков.
Почему стоит инвестировать: Высокодоходный сберегательный счет полностью безопасен в смысле того, что вы никогда не потеряете свои деньги. Большинство счетов застрахованы правительством до суммы $250,000 на тип счета в одном банке, так что в случае банкротства финансового учреждения вы получите компенсацию.
Риск: Инфляция может снизить вашу покупательную способность.
2. Деньги на денежном рынке
Денежные рынки представляют собой пул депозитных сертификатов (CD), краткосрочных облигаций и других низкорисковых инвестиций, объединенных вместе для диверсификации рисков. Обычно они продаются брокерскими фирмами и взаимными фондами.
Почему стоит инвестировать: Эти фонды выплачивают денежные проценты регулярно, обычно ежемесячно. В отличие от CD, деньги на денежном рынке являются ликвидными, что означает, что вы обычно можете снять свои средства в любое время без штрафа.
Риск: По словам Бенуа Уэка, основателя и финансового планировщика Guide Financial Planning в Миннеаполисе, деньги на денежном рынке обычно достаточно безопасны.
Банк сообщает вам ставку, которую вы получите, и его целью является поддержание стоимости акций на уровне не ниже $1, говорит он.
Узнайте больше: Вот шесть лучших фондов денежного рынка
3. Краткосрочные сертификаты депозита
Банковские CD всегда защищены в рамках страхования Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), если только вы не снимаете деньги раньше окончания срока действия сертификата. Чтобы найти наилучшие ставки, вам придется сравнить предложения разных банков онлайн. Краткосрочные CD могут предложить лучшую ликвидность по сравнению с долгосрочными сертификатами, и даже несмотря на снижение процентных ставок ФРС, ставки остаются привлекательными.
Альтернативой краткосрочному CD является безштрафной CD, которая позволяет избежать обычного штрафа за досрочное снятие средств. Таким образом, вы можете снять свои деньги и затем переместить их в другой CD с более высокой ставкой без обычных затрат.
Почему стоит инвестировать: Если вы оставите CD нетронутым до конца срока, банк обещает выплатить вам фиксированный процентный доход в течение указанного периода времени.
Некоторые сберегательные счета платят более высокие процентные ставки, чем CD, однако некоторые высокодоходные сберегательные счета могут потребовать большого первоначального вклада и ставка процента будет переменной. С CD ставка фиксируется до конца срока действия договора.
Риск: Если вы снимете деньги с CD досрочно, вы обычно теряете часть полученного вами процентов. Некоторые банки также взимают потерю части вашего основного капитала, поэтому важно внимательно прочитать правила и проверить ставки CD перед инвестированием. Кроме того, если вы заключите договор на длительный срок CD и общая процентная ставка вырастет, вы будете получать менее выгодную доходность, чем могли бы получить иначе. Для получения рыночной ставки вам потребуется расторгнуть контракт, и обычно вам придется заплатить штраф за это действие.
4. Управляющие денежными средствами счета
Управляющие денежными средствами счета являются типичным предложением многих брокерских фирм, и эти счета могут выполнять множество функций, делая их привлекательным местом хранения наличных средств. Лучшие управляющие денежными средствами счета могут использоваться как чековые и сберегательные счета, предлагая конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие комиссий. Иногда управляющий денежными средствами счет может стать стандартным счетом вашей брокерской фирмы, где ваши средства хранятся до тех пор, пока вы не решите инвестировать их в акции, паевые инвестиционные фонды или что-то еще.
Почему стоит инвестировать: Управляющий денежными средствами счет может позволить вам зарабатывать конкурентный процентный доход даже тогда, когда ваши деньги доступны для использования или инвестирования на фондовом рынке. Многие управляющие денежными средствами счета предлагают автоматический перевод неиспользуемых средств в высокоурожайный денежный рынок. Если вы решите инвестировать или потратить свои деньги, они будут автоматически сняты с денежного рынка и переведены.
Риск: Денежные рыночные фонды безопасны, хотя у них нет защиты FDIC. Процентная ставка на счете варьируется, и вам необходимо внимательно изучить условия вашего счета, чтобы узнать, какую ставку вы получаете.
5. Казначейские облигации и защищенные от инфляции облигации (TIPS)
Министерство финансов США выпускает казначейские векселя, казначейские ноты, казначейские облигации и защищенные от инфляции облигации (TIPS):
Казначейские векселя погашаются в течение одного года или ранее.
Казначейские ноты выпускаются сроком до 10 лет.
Казначейские облигации погашаются в течение до 30 лет.
TIPS – это ценные бумаги, чья номинальная стоимость увеличивается или уменьшается в зависимости от направления инфляции.
Почему стоит инвестировать: Все эти ценные бумаги являются высоколиквидными активами, которые можно покупать и продавать напрямую или через взаимные фонды.
Риск: Если вы держите казначейские облигации до погашения, вы обычно не теряете деньги, за исключением случаев покупки облигаций с отрицательной доходностью. Если вы продадите их раньше срока погашения, вы можете потерять часть своего основного капитала, поскольку цена изменится в зависимости от изменения процентных ставок. Повышение процентных ставок снижает стоимость существующих облигаций, и наоборот. Короткие сроки казначейских облигаций предпочтительнее, если вы ожидаете повышения процентных ставок в ближайшем будущем.
6. Корпоративные облигации
Компании также выпускают облигации, которые могут иметь относительно низкий уровень риска (выпущенные крупными прибыльными компаниями) или очень высокий уровень риска. Самые рискованные известны как высокодоходные облигации или мусорные облигации.
Есть высокодоходные корпоративные облигации с низкой процентной ставкой и низким качеством, говорит Шерил Крюгер, представитель инвестиционного советника CGN Advisors в Чикаго. Я считаю их более рискованными, потому что помимо риска процентной ставки существует риск невыполнения обязательств по выплате процентов и основной суммы долга, потенциально оставляя вас с потерями на инвестиции.
Процентный риск: Рыночная стоимость облигации может колебаться в зависимости от изменений процентных ставок. Стоимость облигаций растет, когда процентные ставки падают, и падает, когда процентные ставки растут.
Риск дефолта: Компания может не выполнить свое обязательство по выплате процентов и основной суммы долга, оставив вас с убытками на инвестиции.
Почему стоит инвестировать: Чтобы минимизировать процентный риск, инвесторы могут выбирать облигации, срок погашения которых составляет ближайшие несколько лет. Долгосрочные облигации более чувствительны к изменениям процентных ставок. Чтобы снизить риск дефолта, инвесторы могут выбрать высококачественные облигации крупных и заслуживающих доверия компаний или купить фонды, инвестирующие в диверсифицированный портфель этих облигаций.
Риск: Облигации считаются менее рисковыми, чем акции, хотя ни один класс активов не является абсолютно безопасным.
Облигационеры стоят выше акционеров в иерархии кредиторов, поэтому, если компания объявит себя банкротом, кредиторы облигационеров получат свои деньги обратно до акционеров, говорит Уэак.
7. Дивидендные акции
Акции не столь безопасны, как наличные деньги, сбережения или государственные долговые обязательства, но они обычно менее рискованны, чем высоколетящие акции типа опционов или фьючерсов. Дивидендные акции считаются менее рискованными, чем быстрорастущие акции, поскольку они выплачивают дивиденды, помогающие ограничить их волатильность, хотя и не устраняют ее полностью. Поэтому дивидендные акции колеблются вместе с рынком, но обычно не падают так сильно, когда рынок находится в депрессии.
Почему стоит инвестировать: Акции, выплачивающие дивиденды, обычно воспринимаются как менее рискованные, чем те, которые этого не делают.
Я бы не сказал, что дивидендные акции являются низкорисковыми инвестициями, потому что были дивидендные акции, потерявшие 20 или 30 процентов в 2008 году, говорит Уэак. Но в целом это менее рискованно, чем акция роста.
Это связано с тем, что дивидендные компании обычно более стабильны и зрелы, и они предлагают дивиденды, а также возможность увеличения стоимости акций.
Вы не полагаетесь исключительно на изменение стоимости этой акции, которое может колебаться, но получаете регулярный доход от этой акции, говорит Уэак.
Риск: Один из рисков дивидендных акций заключается в том, что компания сталкивается с трудностями и вынуждена сократить или вообще прекратить выплату дивидендов, что негативно скажется на цене акций.
Подберите себе подходящего финансового консультанта: Найдите финансового консультанта, который поможет вам максимизировать ваши инвестиции
8. Привилегированные акции
Привилегированные акции больше похожи на низкокачественные облигации, чем на обычные акции. Тем не менее, их стоимость может значительно изменяться, если рынок падает или процентные ставки растут.
Почему стоит инвестировать: Как и облигация, привилегированная акция обеспечивает регулярные выплаты наличными. Однако необычно, что компании, выпускающие привилегированные акции, иногда могут приостановить выплату дивидендов в некоторых обстоятельствах, хотя обычно компания обязана компенсировать любые пропущенные платежи. И компания должна сначала выплатить дивиденды по привилегированным акциям, прежде чем выплачивать дивиденды владельцам обыкновенных акций.
Риск: Привилегированные акции – это более рискованный вариант облигаций, но в целом они безопаснее, чем акции. Их часто называют гибридными ценными бумагами, потому что владельцы привилегированных акций получают выплаты после держателей облигаций, но до владельцев обыкновенных акций. Привилегированные акции обычно торгуются на бирже подобно обычным акциям и требуют тщательного анализа перед покупкой.
9. Счета на денежном рынке
Счет на денежном рынке может ощущаться почти как обычный сберегательный счет и предлагает многие из тех же преимуществ, включая дебетовую карту и процентные выплаты. Однако счет на денежном рынке требует более высокого минимального депозита, чем сберегательный счет.
Почему стоит инвестировать: Ставки по счетам на денежном рынке могут быть выше, чем аналогичные сберегательные счета. Плюс, вы сможете свободно использовать свои деньги, хотя счет на денежном рынке может ограничивать количество ежемесячных снятий, аналогично сберегательному счету. Вам следует искать лучшие ставки, чтобы убедиться, что вы максимально увеличиваете свою прибыль.
Риск: Счета на денежном рынке застрахованы FDIC с гарантиями до $250,000 на вкладчика в одном банке. Так что счета на денежном рынке не несут риска потери основного капитала. Возможно, наибольший риск состоит в том, что слишком много денег хранится на вашем счете и вы не зарабатываете достаточно процентов, чтобы обогнать инфляцию, что приведет к потере покупательной способности со временем.
10. Фиксированные аннуитеты
Аннуитет – это контракт, обычно заключаемый с страховой компанией, который будет выплачивать определенный уровень дохода в обмен на единовременный платеж. (См. наш калькулятор аннуитета, чтобы оценить выплаты по аннуитету.) Аннуитет может быть структурирован различными способами, например, чтобы платить в течение определенного периода времени, скажем, 20 лет или до смерти клиента.
При фиксированном аннуитете контракт гарантирует выплату определенной суммы денег, обычно ежемесячно, в течение установленного периода времени. Вы можете внести крупную сумму сразу и начать получать выплаты немедленно, либо вносить взносы постепенно и начать получать выплаты в будущем (например, в момент выхода на пенсию).
Почему стоит инвестировать: Фиксированный аннуитет может обеспечить вам гарантированный доход и возврат, предоставляя большую финансовую безопасность, особенно во времена, когда вы уже не работаете. Аннуитет также предоставляет способ увеличить ваш доход на основе налоговой отсрочки, и вы можете вносить неограниченную сумму в счет. Аннуитеты также могут включать ряд других преимуществ, таких как страхование жизни или минимальные гарантированные выплаты, в зависимости от условий контракта.
Риск: Контракты аннуитетов сложны, и вы можете не получить именно то, чего ожидали, если не прочитаете мелкий шрифт очень внимательно. Аннуитеты обладают низкой ликвидностью, что означает, что выйти из них без значительных штрафов может быть сложно или невозможно. Если инфляция существенно возрастет в будущем, ваша гарантированная выплата может показаться менее привлекательной.
Редакционное примечание: Всем инвесторам рекомендуется проводить собственное независимое исследование инвестиционных стратегий перед принятием решения об инвестировании. Инвесторам также рекомендуется помнить, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не гарантируют будущих приростов цены.
