Долги могут казаться непреодолимой тучей, от которой невозможно избавиться. Возможно, это несколько накопившихся счетов или смесь кредитных карт, кредитов или других обязательств. Независимо от размера долга, это вызывает стресс. Вы хотите не просто погасить долг, а обрести контроль над ситуацией, иметь возможность принимать решения без чувства заточения и начать строить прочную финансовую основу для своей жизни. Но когда вы уже живете от зарплаты до зарплаты, с чего вообще начинать?
Подробнее: 4 Шага, Если Не Смогли Оплатить Все Свои Счета Этим Месяцем
Узнайте о: Как Получить Гарантированный Рост Ваших Средств Без Риска Потери Капитала
Вы можете чувствовать себя зажатым между финансовым камнем и твердым местом, но аккредитованный финансовый консультант, эксперт по деньгам, телеведущая и спикер Джессика Мурхаус имеет хорошие новости для вас. Если вы готовы посвятить себя этому делу, понять причины возникновения долгов и разработать разумный план действий, то даже при ограниченном бюджете вы сможете погасить долги.
В рамках серии статей «Лучшие 100 экспертов по финансам» GOBankingRates связался с Мурхаусом, чтобы узнать больше.
1. Поймите, Почему Вы Попали В Долг
Представьте себе, что вы плывете посреди океана. Вы весело гребете вперед, пока ваш корабль вдруг не начинает наполняться водой. Пока вы продолжаете вычерпывать воду, она будет продолжать поступать внутрь, если только вы не выясните, откуда течь.
Именно так Мурхаус описывает первый шаг, который необходимо предпринять для устранения утечки вашего личного финансового корабля: вам необходимо выяснить, откуда берутся ваши долги.
Если ваш долг относительно прост, например, студенческий кредит, у вас есть четкая причина его возникновения. Когда же речь идет о сочетании различных видов долгов, таких как студенческие кредиты, кредитные линии и задолженность по кредитной карте, ситуация становится более сложной.
Тогда нам придется немного глубже разобраться, почему мы попали в потребительские долги и почему до сих пор не смогли выбраться из них. Продолжаем ли мы влезать в новые долги? сказала Мурхаус. Мы также можем увидеть, что все еще делаем те привычки, которые привели нас в долги изначально.
Другими словами, прежде чем думать о том, как выйти из долгов, важно сначала понять, почему вы оказались в этом положении.
Иначе, если вы просто будете заниматься вопросом «как», скорее всего, вы снова окажетесь в долгах, потому что никогда не разберетесь в первопричине проблемы, сказала она.
Далее: Я Погасила $40 тыс. За 7 Месяцев Делая Эти 5 Вещей
2. Рассмотрите Эмоциональную Сторону Вашего Долга
Хотя вы можете рассматривать исправление финансов исключительно как вопрос управления деньгами, Мурхаус предупреждает, что здесь присутствует сильная эмоциональная составляющая, особенно когда люди используют траты для снятия стресса.
Когда она работает с клиентом, находящимся в долгах, она стремится выявить основные причины и создать эмоциональные барьеры, препятствующие возврату к плохим привычкам. Это включает в себя выяснение того, склонны ли они к чрезмерным тратам или накапливанию долгов во время стресса, голода или расстройства.
Нам нужно найти способ управлять нашими эмоциями так, чтобы мы не полагались на деньги для успокоения самих себя, сказала она. Именно об этом я много говорю в своей книге — деньги эмоциональны, но мы часто этого не осознаем. На самом деле, именно это обычно является ключом к тому, как мы можем изменить наши модели поведения и привычки в будущем.
3. Выберите Правильный Метод Погашения Долгов
Работая с клиентами, чтобы выявить эмоциональные факторы, лежащие в основе их долгов, Мурхаус также помогает им определить наилучший метод погашения этих долгов. Для достижения психологических побед она рекомендует метод снежного кома.
Метод снежного кома, заключающийся в погашении долгов от наименьшего к наибольшему остатку, делая минимальные платежи по всем остальным долгам и перенаправляя выплаченные суммы на следующий долг, позволяет быстро видеть мотивирующие результаты.
Мы сможем доказать вам, что да, вы можете погасить свои долги и снять с себя эту тяжесть. Теперь у вас осталось два долга вместо трех, сказала она. Это дает чувство удовлетворения, и вы мотивированы двигаться дальше.
Мурхаус утверждает, что подход метода снежного кома приносит больше эмоционального удовлетворения, чем его родственник — метод лавины, направленный на погашение долгов с самой высокой процентной ставкой, поскольку он делает процесс менее пугающим.
Обычно я обнаруживаю, что людям нравятся маленькие шаги первыми, потому что погашение долгов может быть очень подавляющим, сказала она.
4. Пересмотрите Свой Подход к Составлению Бюджета
Мурхаус знает, что для многих людей составление бюджета кажется ограничением и лишением удовольствий. Хотя она поощряет вас проанализировать, куда уходят ваши деньги, она не хочет, чтобы вы наказывали сами себя. Это не поможет вам оставаться вне долгов в долгосрочной перспективе.
Любое резкое или экстремальное решение не сработает в долгосрочной перспективе, сказала она. Чтобы добиться устойчивых изменений, требуется медленное и постепенное движение, но постоянное, и именно так достигается прогресс.
Она предлагает пересмотреть концепцию составления бюджета, представив его как план расходов, ориентированный на ваши ценности и цели. Проанализируйте, куда идут ваши деньги и как эти покупки влияют на ваше эмоциональное состояние. Когда вы видите, что потратили много денег на еду на вынос, какое влияние это оказывает на вас эмоционально? Остановился ли стресс на покупке продуктов и приготовлении пищи дома?
Вместо того чтобы поклясться питаться только вареной курицей и овсянкой, Мурхаус советует искать способы сделать приготовление еды дома приятным занятием. Ваше здоровье и кошелек выиграют от этого.
Это в конечном итоге освободит некоторую часть денежных потоков, чтобы достичь цели стать свободным от долгов, сказала она. Иногда дело заключается в том, чтобы взглянуть на вещи под другим углом и действительно познакомиться с человеком, который принимал эти финансовые решения.
5. Получите Ясность По Вашим Долгам
Независимо от того, предпочитаете ли вы записывать данные вручную или использовать электронную таблицу, вам необходимо отслеживать свой прогресс. Начните с перечисления ключевых деталей ваших долгов:
Минимальные платежи
Срок оплаты
Процентные ставки
Учреждения, держащие долг
Приоритетные долги
Долги, по которым вы платите дополнительные средства сверх минимальных платежей
Наличие этой информации помогает построить временной график для полного избавления от долгов, сказала Мурхаус.
Нам нужно знать: когда наступит дата нашего освобождения от долгов? Я помню времена, когда было популярно использовать календари или раскрашивать их по мере приближения к цели, подобно термометру для сбора средств. Создайте нечто подобное, визуальное представление для самого себя. Каждый месяц закрашивайте его, чтобы видеть, насколько ближе вы становитесь к освобождению от долгов.
6. Найдите Силу В Дополнительном Доходе
Легко почувствовать ограничения своего дохода от работы с 9 до 5. Мурхаус призывает найти дополнительный источник дохода, даже временный, чтобы ускорить погашение долгов.
Не только ускоряется путь к освобождению от долгов, но и появляется ощущение контроля, сказала она. Вместо того чтобы говорить: «Я ограничен своим доходом от основной работы», вы чувствуете, что контролируете ситуацию.
Дополнительный доход от дополнительного заработка также помогает сбалансировать выплаты по долгу с другими целями, такими как создание фонда на случай чрезвычайных ситуаций или инвестирование.
7. Рассмотрите Возможность Объединения Долгов, Но Только Если Это Подходит Вам
Объединение долгов может показаться привлекательным вариантом, однако Мурхаус предостерегает, что это не панацея. Этот подход наиболее эффективен, когда у вас уже есть план по погашению долгов.
Не все виды долгов можно объединить, поэтому убедитесь в вашей квалификации. Также убедитесь, что вы уже разорвали вредные привычки, приведшие вас в долги изначально.
Если вы не разобрались в причинах появления долгов, у вас останется объединенный долг, который вы выплачиваете ежемесячно, но при этом продолжите пользоваться кредитными картами и попадете в новые долги, сказала Мурхаус.
Заключение: Ничего Невозможного Нет
Единственное, что Мурхаус хотела бы, чтобы читатели поняли, это то, что их финансовые проблемы решаемы.
Не думайте, что вы безнадежны. Нет ничего такого, абсолютно все можно исправить, сказала она. Существует решение для каждой ситуации.
Эта статья является частью серии GOBankingRates Лучшие 100 экспертов по финансам, где освещаются ответы ведущих специалистов на самые важные финансовые вопросы, интересующие американцев. Есть собственный вопрос? Поделитесь им на нашем портале, и вы получите шанс выиграть $500.
Еще От GoBankingRates
Вот Сколько Вам Нужно, Чтобы Отставить С Жизнью на $100 тыс.
Три Инвестиционых Мифа, Котрые Могут Стоить Вам Тысяч в 2025 году
Два Финансовых Инструмента Умных Людей Для Экстренных Случаев
Как Получить Гарантированный Рост Ваших Средств Без Риска Потери Капитала
Первоначально эта статья была опубликована на сайте GOBankingRates.com: 7 Лучших Способов Быстро Погасить Долги — Даже При Ограниченном Бюджете
