Если вы хотите взять личный займ, вам может быть интересно, достаточно ли вашего дохода для получения одобрения. Хотя нет универсального минимального дохода для личного займа, большинство кредиторов хотят видеть, что у вас достаточно дохода для погашения кредитных платежей. Некоторые кредиторы ищут определенный ежемесячный или годовой доход, в то время как другие не раскрывают требования заявителям.
Понимание того, как доход влияет на вероятность одобрения кредита, а также на то, насколько большой займ вы можете получить, может помочь вам найти подходящего кредитора для ваших потребностей.
Какой минимальный доход для личного займа?
Минимальный доход для личного займа различается в зависимости от кредитора. Например, Discover требует минимального годового дохода в $25,000 для одобрения личного займа, в то время как Upstart просит только $12,000 в год.
Другие кредиторы не раскрывают конкретного минимума. Но даже если они не указывают свои требования к доходам, большинство кредиторов оценивают ваш доход, чтобы убедиться, что вы можете себе позволить выплаты по кредиту. Они используют его для оценки того, можете ли вы покрывать платежи по личному займу наряду с вашими ежедневными расходами и другими долгами.
Ваш доход также может повлиять на размер и условия вашего займа. Высокий доход может открыть двери для больших сумм займов, в то время как низкий доход может привести к уменьшению кредитного лимита. Сильный, стабильный доход также может помочь вам получить более выгодную процентную ставку и более широкий диапазон сроков погашения.
Что считается доходом для личного займа?
Кредиторы рассматривают доход из различных источников при оценке вашего заявления на личный займ. Это может включать:
Регулярная зарплата от работодателя, а также бонусы или комиссионные
Почасовая заработная плата и оплата сверхурочной работы
Доход от самозанятости
Доход от инвестиций или арендных недвижимостей
Социальное обеспечение, пенсия, инвалидность, пенсионный доход или доход от доверительного управления
Алименты или детское пособие
Вам придется предоставить документы о вашем доходе, которые могут включать платежные ведомости, налоговые декларации или формы W-2. В зависимости от типа дохода, некоторые кредиторы могут потребовать подтверждения стабильных доходов как минимум за год. Например, Upstart имеет такое требование для дохода от самозанятости и арендной платы и требует подтверждения обоих с помощью налоговой декларации.
Убедитесь, что вы указали все источники дохода в вашем заявлении на займ, чтобы кредитор имел полное представление о вашей финансовой ситуации.
Связано: Требования к личному займу: Как увеличить шансы на одобрение
Что не считается доходом для личного займа?
Уточните у вашего кредитора, но следующие виды доходов могут не учитываться при подаче заявления на личный займ:
Доход супруга, если вы не подаете совместное заявление
Премии за подписание контракта или переезд от работодателя
Доход, который вы получаете в иностранной валюте
Доход от бизнеса, который вы не учитываете в своей личной налоговой декларации
Как правило, кредитор не учитывает доход, который вы получаете однократно или нерегулярно. Вместо этого он ищет стабильные, регулярные доходы, которые помогут вам погасить кредит в соответствии с согласованными условиями.
Что делать, если ваш доход слишком низок для одобрения
Если ваш доход не соответствует требованиям кредитора, у вас все равно есть варианты получения личного займа:
Ищите варианты: Каждый кредитор устанавливает свои критерии кредитования, поэтому важно сравнивать предложения личных займов. Даже если один кредитор отклоняет вашу заявку, у вас все равно может быть возможность получить одобрение у другого кредитора.
Запросите меньшую сумму займа: Ваш доход может быть недостаточным для большого займа, но вы можете быть одобрены на меньшую сумму с более доступными ежемесячными платежами.
Подождите с заемом: Если вы самозанятый или недавно начали новую работу, кредитор может захотеть видеть стабильные доходы в течение нескольких месяцев перед одобрением вашего заявления на займ.
Найдите дополнительный источник дохода: Рассмотрите варианты увеличения дохода с помощью подработки, повышения в должности или новой работы. Более высокий доход сделает проще получение одобрения на займ и доступ к более крупным суммам.
Подайте заявку с со-заемщиком или поручителем: Подача совместной заявки с со-заемщиком может помочь вам получить одобрение, поскольку кредитор учтет доход обоих вас. Это также может помочь вам получить лучшую процентную ставку.
Рассмотрите обеспеченный личный займ: Некоторые кредиторы предлагают личные займы, которые вы можете обеспечить залогом, таким как сберегательный счет или автомобиль. Обеспеченные займы менее рискованные для кредиторов, поэтому у них могут быть более мягкие требования к доходу и кредитной истории. Помните, что кредитор может изъять ваш залог в случае невыплаты кредита.
Другие требования к личному займу
Хотя ваш доход играет важную роль, это не единственный критерий для личного займа. Вот еще несколько важных требований:
Долг к доходу
Помимо вашего дохода, кредиторы учитывают вашу долговую нагрузку (DTI) при оценке вашей способности вернуть личный займ. Ваша долговая нагрузка сравнивает ваши ежемесячные обязательства по долгам с вашим общим (до налогов) доходом.
Предположим, например, что вы зарабатываете $5,000 в месяц и платите $2,000 за существующие долги, такие как ипотека, студенческий кредит и кредитные карты. Разделив ваши платежи по долгам на ваш доход, вы получите DTI в размере 40%.
Требования кредиторов различаются, но чаще всего предпочтительным считается DTI ниже 35%. Если ваш DTI находится на высоком уровне, вы можете снизить его, увеличив доход, погашая долги или совмещая оба действия.
Кредитная история и рейтинг
Ваша кредитная история также играет важную роль в заявке на кредит. Кредиторы хотят видеть, как вы управлялись с кредитом в прошлом, включая своевременные выплаты по кредитам и кредитным картам.
Они также смотрят на ваш кредитный рейтинг, который отражает вашу историю управления долгами. Хороший или отличный кредитный рейтинг поможет вам получить одобрение и доступ к лучшим процентным ставкам, в то время как справедливый или плохой рейтинг могут затруднить получение доступного кредита.
Если ваш кредит нуждается в улучшении, рассмотрите возможность подачи заявки с со-заемщиком или выбор обеспеченного займа. Оба варианта сопряжены с рисками; кредитный рейтинг вашего со-заемщика пострадает, если вы пропустите платежи, и вы можете потерять ваш залог в случае неисполнения обязательств по обеспеченному займу.
Найдите подходящий личный займ для вашего дохода
Кредиторы хотят видеть, что вы имеете стабильный доход, достаточный для погашения кредитных платежей по личному займу. Некоторые кредиторы указывают конкретные требования к доходу, в то время как другие не устанавливают минимальную сумму.
При подаче заявки убедитесь, что вы указали все источники дохода в вашем заявлении, включая алименты, детскую поддержку или государственные пособия. Подготовьте свою документацию заранее, чтобы обеспечить плавный процесс подачи заявки.
Если у вас есть опасения по поводу низкого дохода, рассмотрите варианты увеличения дохода или погашения долгов для снижения вашего долга к доходу. Также разумно сравнить предложения нескольких кредиторов, чтобы найти тот, который лучше всего подходит вашей ситуации.
Многие кредиторы позволяют вам предварительно оцениться онлайн, чтобы вы могли проверить ваши ставки и шансы на одобрение, не повредив свой кредитный рейтинг.
Этот материал был отредактирован Алисой Хан.
