Дейв Рэмзи – человек с категорическими мнениями, особенно касающимися пенсии. Этот гуру по личным финансам известен своим недоверием к социальному обеспечению и призывает американцев не полагаться на него как на основной источник дохода на престарелые годы.
Актуально: 3 способа, как искусственный интеллект тихо преобразует планирование на пенсию и что это значит для ваших финансов
Попробуйте это: 5 умных способов, как пенсионеры зарабатывают до $1 000 в месяц, не выходя из дома
По данным сайта Рэмзи Решения, Администрация по социальному обеспечению сообщает, что 1 из 4 американцев в возрасте 65 лет и старше полагаются на социальное обеспечение на 90% своего дохода на пенсии. Послушайте, если ваш план заключается в том, чтобы зависеть от правительства, чтобы выйти на достойную пенсию, тогда вам нужен новый план!
Что же должен включать в себя этот новый план? По мнению Рэмзи, надежный план пенсионного обеспечения должен следовать этим шести шагам ниже.
1. Определите ясные цели
План пенсии ничего не значит без видения. Как можно раньше человеку нужно определить ясные цели вокруг того, каким он видит свою пенсию.
Какова ваша мечта о пенсии? Хотите ли вы путешествовать по стране на доме на колесах? Купить дом у озера и ходить на рыбалку каждый день? Проводить много времени с внуками? спрашивает сообщение на сайте Рэмзи Решения. Независимо от ваших мечт и целей, иметь четкое представление в голове о том, как вы видите свою пенсию, поможет вам оставаться мотивированным, когда может возникнуть желание сбавить ход.
Будьте внимательны: Дейв Рэмзи предупреждает: Этот распространенный привычный порок может разрушить вашу пенсию
2. Посчитайте
На сайте Рэмзи Решения указано, что только около половины (48%) работников действительно пытались выяснить, сколько денег им нужно будет накопить к моменту выхода на пенсию. Этого недостаточно!
Сайт рекламирует бесплатный калькулятор пенсии, который поможет вам определить, сколько вам нужно накопить для вашей идеальной пенсии.
3. Накопите и инвестируйте 15% от вашего дохода
Планирование пенсии не должно быть в последний момент, а должно сопровождать вас на протяжении вашей трудовой деятельности. Рэмзи рекомендует инвестировать 15% от вашего дохода для финансирования вашей пенсии. Это может показаться чересчур амбициозным планом, но у Рэмзи есть реалистичный способ для людей это сделать.
Сначала отложите инвестирование, пока не освободитесь от долгов и не накопите 3-6 месяцев расходов на вашем аварийном фонде, сообщает сообщение на сайте Рэмзи Решения. Ваш доход – ваш самый большой инструмент для создания богатства. Так что, чтобы успешно инвестировать, он не должен уходить на ежемесячные выплаты по долгам. А ваш аварийный фонд убирает соблазн обращаться за заемом из ваших пенсионных счетов, когда возникают неожиданные расходы.
4. Инвестируйте крупные суммы в 401(k) и пополняйте Roth IRA
Кроме того, в сообщении советуется не забывать об этой простой формуле: Соответствие превосходит Рота превосходит традиционное. Имея это в виду, вы можете достичь своей цели в 15% следуя этим трем простым шагам:
Шаг 1: Инвестируйте до соответствия в ваш 401(к), 403(b) или TSP.
Шаг 2: Полностью пополните Roth IRA.
Шаг 3: Вернитесь к плану пенсионного обеспечения на рабочем месте, пока не достигнете 15%.
5. Инвестируйте на долгосрок
Как многие финансовые эксперты, включая легендарного Уоррена Баффета, Рэмзи настаивает на серьезном подходе к инвестициям и не бросании их, когда дела идут плохо.
Сохраняйте долгосрочную перспективу и инвестируйте последовательно, говорится в сообщении на сайте Рэмзи Решения. Исторически среднегодовая доходность рынка акций составляет от 10 до 12%. Помните, что это среднее в некоторые годы вы увидите огромные доходы, в другие годы – отрицательные. Но с течением времени вы увидите рост своих денег, если будете держать их инвестированными на долгосрок!
6. Работайте с финансовым консультантом
Большинство американцев не пользуются услугами, предлагаемыми финансовыми консультантами. Это их собственный недостаток, потому что финансовый консультант ключевой для создания индивидуализированного плана, который работает для вас и вашей семьи. Даже сам Рэмзи работает с ним, и настоятельно рекомендует вам сделать то же самое.
Вот суть: Финансовые консультанты помогают вам со всеми видами финансового планирования, говорится в сообщении на сайте Рэмзи Решения. Это означает все, начиная от накоплений на пенсию и заканчивая обращением с наследством. Лучшие консультанты разъясняют запутанные финансовые термины так, чтобы вы могли их понять. И они будут работать с вами – как партнер – чтобы разработать план, который поможет вам достичь ваших финансовых целей и мечт о пенсии.
При выборе финансового консультанта команда Рэмзи рекомендует задать кандидатам целый ряд вопросов, включая:
Что вам нравится в вашей работе?
Какие услуги вы предоставляете клиентам?
Какова ваша философия инвестирования?
Как мы будем общаться о моих инвестициях?
Как вы получаете оплату?
Как вы будете оценивать мою инвестиционную производительность?
Можете ли вы сказать мне, почему последние два клиента, которых вы потеряли, перестали работать с вами?
Любой опытный финансовый консультант сможет ответить на все эти вопросы, говорится в сообщении на сайте Рэмзи Решения. Вы должны доверять человеку, у которого вы получаете советы по инвестированию и пенсионному обеспечению. Поэтому, если они не могут ответить на эти вопросы, они не являются правильным консультантом для вас.
Финальное слово: Стоит ли доверять социальному обеспечению прямо сейчас?
Как говорит Рэмзи, пособия по социальному обеспечению никогда не были предназначены для того, чтобы быть единственным источником дохода для американцев на пенсии. Они всегда предназначались для дополнения вашего пенсионного дохода – как порция картофельных долькок предназначена для дополнения вашего чизбургера.
Вот несколько ключевых моментов о текущем состоянии пособий по социальному обеспечению, о которых стоит помнить:
Максимальная пенсия по социальному обеспечению на 2025 год составляет $5 108 в месяц, но это только для тех, кто откладывает выход на пенсию до 70 лет. Для тех, кто выходит на полную пенсию в возрасте 66-67 лет, максимальная сумма составляет $4 018 в месяц, а для тех, кто уходит на раннюю пенсию и выходит на пенсию в возрасте 62 лет, она составляет $2 831 в месяц.
Акт Одного Большого Красивого Закона администрации Трампа косвенно влияет на социальное обеспечение, вводя временное налоговое вычетание для пожилых лиц 65 лет и старше с 2025 по 2028 год, что уменьшает налогооблагаемый доход для многих получателей пособий и ожидается, что уменьшит поступления налоговых доходов в фонды социального обеспечения.
Это уменьшение доходов, без соответствующего сокращения пособий, приведет к ускорению истощения фондов и даты возможного сокращения пособий.
Кэйтлин Мурхед внесла свой вклад в подготовку материала для этой статьи.
Больше информации от GOBankingRates
9 товаров в Costco, которые пенсионеры должны купить заранее к осени
5 способов "громкого бюджетирования", которые могут сделать вас богаче, согласно Вивиан Ту
5 умных способов, как пенсионеры зарабатывают до $1 000 в месяц, не выходя из дома
9 способов легкого получения пассивного дохода (которые можно начать на этой неделе)
Эта статья первоначально появилась на сайте GOBankingRates.com: 6 Retirement Plan Steps To Take If You Dont Trust Social Security (Like Dave Ramsey Doesnt)
