Заимствование денег не всегда плохо. Фактически, некоторые стратегические заимствования могут помочь вам накопить богатство, если у вас есть четкая цель для использования средств.
При мудром использовании долга, такого как личный кредит, можно эффективно увеличить доход, улучшить кредитную историю, консолидировать долги или увеличить стоимость вашего дома. Однако использование личного кредита на отпуск или другие необязательные расходы не улучшит ваше долгосрочное финансовое положение.
Знание того, как стратегически использовать личный кредит, может помочь вам достичь ваших финансовых целей, избегая ловушек долгового бремени.
4 способа использования личного кредита для накопления богатства
Брать долги для заработка может показаться парадоксальным, но личные кредиты могут быть полезными инструментами для создания финансовой безопасности. Ключевой момент - использовать кредит для конкретной цели, приносящей инвестиционный доход (ROI), например, консолидация долгов по высоким процентам или увеличение стоимости вашего дома ремонтом. Вот ближе к рассмотрению некоторых способов, как личный кредит может улучшить ваше финансовое положение.
1. Консолидация долгов по высоким процентам
Использование личного кредита для консолидации долгов по высоким процентам может сэкономить вам деньги на процентах и помочь быстрее избавиться от долгов.
Снижение процентной ставки: Процентные ставки по личным кредитам обычно ниже, чем процентные ставки по кредитным картам. Согласно Федеральной резервной системе, средняя процентная ставка по двухлетнему личному кредиту составляет 11,14%, в то время как средняя ставка по кредитной карте почти вдвое выше и составляет 21,39%. Снижение вашей ставки может сэкономить вам деньги и, возможно, помочь погасить долг быстрее.
Упрощение выплат: После консолидации у вас будет только один ежемесячный платеж для управления, вместо управления несколькими сроками и платежами. Личные кредиты обычно имеют фиксированные ставки и сроки погашения, поэтому ваши ежемесячные платежи предсказуемы и не будут меняться со временем.
Снижение использования кредита: Если вы используете личный кредит для консолидации долгов по кредитным картам, вы снизите использование кредита, что может улучшить ваш кредитный рейтинг. Это может упростить получение хороших ставок и условий кредита в будущем.
Исключение соблазна продолжать заимствовать: Личный кредит предлагает сразу крупную сумму. Поскольку это не оборотная кредитная линия, вы не сможете постоянно брать новые средства и накапливать дополнительный долг.
Если консолидация долгов помогает вам быстрее погасить долги, у вас будет больше денег для накопления на пенсию, инвестирования или достижения другой долгосрочной цели.
2. Увеличение стоимости вашего дома ремонтом
Оплата ремонта дома - еще одно распространенное использование личного кредита. Обновление вашего дома может увеличить его стоимость, что потенциально приведет к более высокой цене продажи или арендного дохода. Это также может увеличить вашу собственность, что может облегчить получение домашнего ипотечного кредита или HELOC в будущем.
Вы можете направить личный кредит на различные проекты, такие как замена старой крыши или добавление энергоэффективных улучшений, снижающих ваши расходы на коммунальные услуги. Ремонты, которые могут прибавить больше стоимости вашему дому, включают ремонт кухни, реконструкцию ванных комнат и улучшение облика.
3. Инвестирование в свою карьеру
Вы также можете использовать личный кредит для покрытия затрат на профессиональное обучение, такое как индивидуальное обучение или программу сертификации. Приобретение новых навыков может привести к увеличению дохода, если это поможет вам получить повышение, устроиться на новую работу или привлечь новых клиентов.
Развитие своих навыков через профессиональное обучение или бизнес-коучинг может принести высокий инвестиционный доход в течение времени. Этот ROI может превысить проценты, которые вы платите по личному кредиту. Однако имейте в виду, что большинство кредиторов не позволяют использовать средства личного кредита для оплаты учебы в колледже.
4. Финансирование бизнеса или побочной занятости
Если кредитор разрешает, вы также можете использовать личный кредит для запуска или расширения своего бизнеса или побочной занятости. Вы можете использовать средства для оплаты начальных расходов, создания новых продуктов или расширения команды.
Использование личного кредита таким образом может увеличить ваше богатство, если это помогает вашему бизнесу преуспеть. Имейте в виду, что не все кредиторы позволяют использовать личные кредиты на бизнес-расходы. Вам следует рассмотреть малые бизнес-кредиты, чтобы определить, какой тип кредита лучше подходит для ваших потребностей.
Читайте далее: Могу ли я использовать личный кредит на что угодно? 6 расходов, которые ограничены.
Когда заимствование денег может причинить вред вашим финансам вместо помощи
Взятие личного кредита не всегда является рецептом для создания богатства. Есть ситуации, когда заимствование может нанести больший ущерб вашему финансовому положению, чем помочь, такие как:
Использование кредита на неважные расходы: Взятие личного кредита для оплаты необязательных расходов, таких как отпуск или свадьба, может быть дорогим и маловероятно принесет финансовую отдачу.
Заимствование без четкого плана погашения: Прежде чем согласиться на кредит, изучите условия, процентную ставку и ежемесячный платеж, чтобы понять ваши финансовые обязательства и иметь четкий план для их покрытия.
Взятие на себя больше долга, чем вы можете позволить: Если ваш бюджет уже тяжелый, взятие кредита может создать финансовые трудности. Невыплата в срок может привести к штрафам за просрочку и негативному влиянию на ваш кредитный рейтинг.
Консолидация долгов без изменения ваших расходных привычек: Использование личного кредита для консолидации долгов будет лишь временным решением, если вы продолжите накапливать долги по кредитным картам с высокими процентами.
Потратить средства на депрецирующий актив: Если вы покупаете предмет, который быстро теряет стоимость, например лодку, электронику или предметы роскоши, вы можете заплатить больше процентов, чем стоит товар.
Читайте далее: Хороший долг против плохого долга: руководство по разумному заимствованию
Решите, имеет ли смысл для вас личный кредит
Если вы рассматриваете личный кредит для накопления богатства, спросите себя, как кредит улучшит ваше финансовое положение со временем. Поможет ли он увеличить ваш доход или увеличить стоимость вашего дома? Если вы используете его для консолидации долгов, сэкономите ли вы деньги на процентах или погасите долг быстрее? Убедитесь, что кредит соответствует вашим долгосрочным целям и не добавляет ненужных рисков.
Убедитесь, что вы можете комфортно оплачивать ежемесячные платежи, не истощая своих аварийных сбережений. Также оцените, как заимствование повлияет на ваше соотношение долга к доходу (DTI), которое сравнивает ваши ежемесячные платежи по долгам с вашим валовым доходом. Большинство кредиторов предпочитают DTI ниже 35%, когда рассматривают вас для нового кредита или линии кредита.
Наконец, уделите время, чтобы сравнить условия у разных кредиторов, прежде чем выбрать кредит. Вы часто можете проверить ваши ставки и получить предварительное одобрение онлайн, быстрый процесс, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Проведя необходимую работу, вы сможете найти лучшее предложение и использовать кредит для достижения ваших финансовых целей по накоплению богатства.
Этот материал был отредактирован Алисой Хань.
