Председатель Банка России Эльвира Набиуллина, выступая 18 ноября на конференции «Фокус на клиента», отметила, что банки перегнули палку в борьбе с мошенниками.
«То есть, борясь с мошенничеством, мы где-то перегнули палку, что называется. Клиентам не всегда объясняли, почему заблокировали средства, мы эту ситуацию с вами разруливали, но первые признаки улучшения появились и надеюсь, что проблема будет решена», — сказала Набиуллина.
В сентябре Росфинмониторинг сообщил, что с начала 2025 года получил 840 обращений от граждан и компаний по поводу блокировки банковских счетов — их количество выросло по сравнению с прошлым периодом. Как пояснили в ведомстве, рост обращений связан с усилением мер банков против дроп-схем — случаев, когда людей вовлекают в операции по обналичиванию или выводу преступных средств.
В августе Центробанк предписал банкам раскрывать клиентам причины блокировки счетов. Регулятор уточнил, что некоторые пользователи сталкивались с ситуацией, когда им трудно разобраться, почему карта была заблокирована или почему возникли проблемы с использованием мобильного приложения банка.
Кроме того, с 1 января 2026 года ЦБ обновил список признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и распространил их как на обычные переводы, так и на операции с цифровыми рублями.
«РБК Инвестиции» решили разобраться вместе с экспертами, какие еще могут быть причины и что делать при блокировке банковского счета.
Блокировка счета и блокировка карты — это принципиально разные явления, отметил адвокат КА Pen & Paper Борис Ованесов. «Блокировка карты представляет собой временное прекращение операций по ней, однако сам банковский счет остается активным. А блокировка счета влечет за собой приостановление всех операций по нему, в том числе по привязанной карте», — уточнил он.
Банк может заблокировать карту как навсегда, например в связи с ее компрометацией, так и временно, например при исчерпании лимитов на ввод корректного пин-кода (когда пин-код был введен неверно более трех раз подряд), в этом случае карта автоматически будет заблокирована на сутки, добавил партнер ЮК «Соничев, Казусь и партнеры» Александр Казусь.
Инициатором блокировки может быть как государственный орган, так и сам банк, пояснил адвокат коллегии адвокатов города Москвы «Бондяков и Партнеры» Владислав Егиян.
Инвестиционный советник Юлия Кузнецова перечислила организации, которые могут заблокировать счет в банке:
Эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко перечислила, какие ограничения по распоряжению средствами на счете могут быть.
Блокировка счета в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ происходит в том случае, когда у банка имеются основания подозревать клиента в незаконных финансовых операциях, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, добавил адвокат Казусь.
«В соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ банки блокируют счета при подозрении клиента в совершении мошеннических операций либо в случае, когда на банковский счет клиента поступили украденные средства. Клиенты, которые принимают переводы со счетов неизвестных лиц, находятся в зоне особого риска», — резюмировал он.
Клиент вправе направить в банк официальный письменный запрос через отделение, онлайн-банк или почтой. В нем можно попросить объяснить, на каком основании введена блокировка и какие документы нужны для ее снятия, сказал Владислав Егиян.
Если блокировка произошла в связи с наложением ареста (например, по судебному решению), банк не вправе запретить распоряжаться средствами, на которые нельзя обратить взыскание (например, алименты на ребенка, пенсия по утере кормильца и ряд других). Также должник — владелец счета вправе подать заявление о сохранении ежемесячных доходов в размере прожиточного минимума, резюмировала эксперт проекта «Моифинансы.рф».
Если не удалось урегулировать необоснованную блокировку счета с банком, то следует обратиться в интернет-приемную Банка России.
При ответе на запрос клиента банк обычно не раскрывает внутренние критерии оценки операций, но обязан указать формальное основание — например, «в рамках исполнения требований 115-ФЗ», говорит Владислав Егиян.
Если же запрос направляется через интернет-приемную ЦБ, ответ, как правило, бывает более развернутым, так как банк отчитывается уже перед регулятором, пояснил эксперт коллегии адвокатов города Москвы «Бондяков и Партнеры».
Чтобы не попадать в неприятные ситуации, важно соблюдать базовую финансовую гигиену. Например, не принимать на свой счет деньги от незнакомцев, не использовать свой счет для массовых переводов посторонним, сохранять документы о происхождении средств, не передавать доступ к счету третьим лицам, посоветовала Ольга Дайнеко.
