Кредитные карты могут быть необходимы не для всех, но они могут значительно облегчить вашу жизнь и даже помочь вам сэкономить деньги.
Оплата кредитной картой сопровождается привилегиями, которые вы не получите, используя другие способы оплаты: вознаграждения, безопасность, удобство и многое другое. Но кредитные карты также несут риск высоких процентных долгов, если вы тратите больше, чем можете себе позволить.
Вам нужна кредитная карта?
Хотя вам может не понадобиться кредитная карта для большинства покупок, есть преимущества в том, чтобы иметь доступ к кредиту. Вот несколько причин открыть кредитную карту:
Строить кредит. Своевременная оплата счетов по кредитной карте и поддержание низкого коэффициента использования кредита (среди других хороших кредитных привычек) могут помочь вам создать хороший кредитный рейтинг. Отличный кредитный рейтинг может помочь вам получить кредиты (ипотека, автокредиты, потребительские кредиты) и получить более низкие процентные ставки в будущем. Кредитные компании сообщают о вашем использовании карты кредитным бюро; по мере того, как ваша положительная кредитная история и другие хорошие привычки появляются в вашем кредитном отчете, вы увеличите свой рейтинг со временем.
Чрезвычайные ситуации. Даже если у вас есть надежный резерв на чрезвычайные ситуации, доступ к кредитной линии может быть полезным при столкновении с неожиданной расходной статьей. Если вы используете свою кредитную карту во время чрезвычайной ситуации, просто не забудьте вернуть долг себе до даты вашего выписного счета, чтобы избежать начисления процентов.
Зарабатывайте вознаграждения или получайте льготы. Возврат наличных денег или наградные баллы и мили могут предложить значительную ценность для ваших повседневных расходов. Ищите карты с вознаграждениями, которые соответствуют вашим самым частым покупкам; путешествия, продукты, заправки и рестораны - обычные категории вознаграждений. Затем вы можете использовать свои заработки на будущие покупки или свой баланс выписки.
Удобный метод оплаты. Кредитные карты часто более удобны, чем наличные, особенно если вам часто приходится посещать банкомат. Помните отслеживать, сколько вы тратите, чтобы не тратить больше, чем можете себе позволить.
Воспользуйтесь ставкой 0% годовых. Некоторые кредитные карты предлагают вводные ставки 0% годовых на новые покупки или переводы баланса. В настоящее время эти вводные периоды часто длится от 12 до 21 месяца. Вы можете использовать 0% годовых на новые покупки, если планируете большую трату и хотите дополнительное время для ее оплаты без процентов. Или использовать 0% годовых на переводы баланса, чтобы опережать любые существующие долги, которые у вас уже есть. Помните, что любой оставшийся баланс после вводного периода будет начислять проценты по вашей обычной процентной ставке карты.
Получите дополнительную защиту для ваших расходов. Кредитные карты предлагают дополнительную безопасность благодаря защите от мошенничества и защите от нулевой ответственности от вашего кредитного органа. Регулярно проверяйте свои выписки, чтобы вы могли опротестовать мошеннические операции, прежде чем оплатить баланс своей кредитной карты.
Узнайте больше о защите ваших покупок от мошенничества при оплате и интернет-мошенничестве.
Почему вам может не потребоваться кредитная карта
Хотя у них есть большие преимущества, кредитные карты могут не подойти для всех; они также несут значительные риски.
Кредитные карты имеют высокие процентные ставки, которые могут привести к дорогим балансам. Если вы тратите сумму, которую не можете погасить к моменту оплаты счета, вы быстро начнете начислять проценты по этому балансу. Даже если вы не можете погасить весь баланс, попытайтесь всегда делать хотя бы минимальный платеж вовремя каждый месяц, чтобы избежать дополнительных сборов и штрафов.
Хотя кредитные карты могут быть отличным способом для создания кредитной истории, ваше использование кредитной карты также может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу. Если вы делаете платежи с опозданием, пропускаете платежи, превышаете лимит вашей карты, постоянно тратите близко к своему кредитному лимиту или подаете заявки на слишком много карт за короткое время, вы можете увидеть падение вашего кредитного рейтинга. К счастью, кредитные рейтинги изменяются, поэтому вы всегда можете вернуться на путь к успеху с хорошими кредитными привычками.
Читать далее: Как использовать кредитную карту ответственно
Преимущества и недостатки кредитных карт
Сравните эти плюсы и минусы, чтобы решить, нужна ли вам кредитная карта для достижения ваших целей:
Преимущества наличия кредитной карты
Вознаграждения и льготы: Кредитные карты с вознаграждениями могут зарабатывать возврат наличных денег, баллы или мили в различных категориях. Некоторые также имеют дополнительные преимущества, такие как ежегодные кредиты на путешествия или у партнерских брендов, скидки на определенные покупки и высокоценные приветственные бонусы.
Строительство кредита: В отличие от других форм оплаты, вы можете использовать кредитную карту для создания кредитной истории и улучшения вашего кредитного рейтинга. Своевременные платежи, расходы значительно ниже вашего кредитного лимита и другие хорошие кредитные привычки могут помочь вам повысить свой кредитный рейтинг со временем.
Защита от мошенничества: В настоящее время большинство кредитных карт защищают вас от мошенничества, предоставляя нулевую ответственность за несанкционированные операции. Другие меры защиты могут включать продленные гарантии и защиту покупок, страхование путешествий, мониторинг мошенничества и многое другое.
Недостатки наличия кредитной карты
Потенциальные риски долга: Отставание от платежей по кредитной карте может стать очень дорогим очень быстро. Когда вы не погашаете весь баланс выписки к моменту ежемесячного срока оплаты, начинаете начислять проценты по переменной процентной ставке вашей карты. В настоящее время средние процентные ставки по кредитным картам значительно превышают 20%. Процентные ставки такого уровня приведут к дорогостоящим долговым балансам.
Расходы и комиссии: Кредитные карты также имеют другие расходы, которые следует учитывать помимо процентных сборов. Некоторые карты (особенно премиальные карты с наивысшей ценностью вознаграждений) взимают ежегодные сборы, которые вам придется платить каждую годовщину открытия счета, чтобы сохранить вашу карту открытой. Другие потенциальные расходы включают комиссии за перевод баланса, штрафы за задержку платежей, комиссии за валютные операции и многое другое. Многие комиссии по кредитным картам можно избежать в зависимости от того, как вы используете свою карту.
Перерасход: Кредитная карта может не быть лучшим выбором, если вы беспокоитесь о превышении своего бюджета. Лучший способ использования кредитной карты - это использовать ее, как дебетовую карту; платить только за покупки, о которых вы знаете, что сможете оплатить полностью, когда ваш баланс должен быть оплачен. Но если вы когда-либо задолжали или боитесь, что доступ к большому кредитному лимиту может побудить вас к излишним расходам, другой способ оплаты может помочь вам избежать задолженности по кредитной карте.
Лучшие стартовые кредитные карты
Это некоторые из лучших кредитных карт сегодня, если вы хотите улучшить свой кредит или открыть свою первую кредитную карту без кредитной истории. Эмитенты регулярно сообщают информацию о вашем счете по кредитной карте в три кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion), что помогает вам создать кредитную историю.
Совет: Многие эмитенты кредитных карт позволяют вам проверить на предварительное одобрение до того, как вы подадите заявку. Когда вы подаете заявку на кредитную карту, вам придется пройти жесткую проверку кредита, которая может оказать временное негативное воздействие на ваш кредитный рейтинг. Предварительное одобрение позволяет вам проверить, вероятно ли, что вы получите карту, без каких-либо последствий для вашего кредита.
Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card
Почему нам это нравится: С кредитной картой Capital One Quicksilver Secured вы можете зарабатывать вознаграждение (1,5% за каждую покупку), пока строите кредитную историю. Для открытия карты вам необходимо внести залог в размере не менее 200 долларов, который служит вашим кредитным лимитом. Вы можете внести больше средств до вашего максимального лимита. По мере построения кредитной истории вы можете получить возможность обновить карту до незалоговой кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards и вернуть свой залог. Кроме того, Capital One автоматически проверит ваш аккаунт через шесть месяцев, чтобы определить, имеете ли вы право на повышение кредитного лимита без дополнительного депозита.
Capital One Platinum Credit Card
Почему нам это нравится: Карта Capital One Platinum Mastercard не является обеспеченной кредитной картой, поэтому вам не потребуется вносить залог после открытия. Со временем вы можете использовать ее для построения кредитной истории, оплачивая свой кредитный счет вовремя каждый месяц настройте автоплатеж, чтобы гарантировать, что вы никогда не пропустите платеж. Через шесть месяцев Capital One автоматически рассмотрит ваш счет для увеличения кредитного лимита, что также поможет вам построить кредитную историю, облегчая поддержание низкого уровня использования кредита. У Capital One Platinum нет вознаграждений и не взимается ежегодная плата.
Capital One также предлагает обеспеченную версию этой карты: Читайте наш полный обзор Capital One Platinum Secured Credit Card.
Кредитная карта OpenSky Secured Visa
Почему нам это нравится: Когда вы открываете карту OpenSky Secured Visa, вы должны внести возвратный депозит на сумму не менее $200 и, возможно, до $3000 (по одобрению), который выступает в качестве вашего кредитного лимита. При необходимости вы также можете делать частичные платежи в течение 60 дней для финансирования вашего депозита безопасности. После шести последовательных своевременных платежей вы можете быть допущены к увеличению кредитного лимита (без дополнительного депозита) или обновлению до необеспеченной кредитной карты. OpenSky предлагает некоторые кэшбэк-награды, если вы подпишитесь на предложения от выбранных партнеров-ритейлеров, но не имеет постоянной ставки регулярных наград. Также взимается годовая плата в размере $35.
Читать наш полный обзор кредитной карты OpenSky Secured Visa.
Кредитная карта Chase Freedom Rise
Годовая плата: $0
Приветственное предложение: Получите кредит на $25 при регистрации в автоматические платежи в течение первых трех месяцев
Награды:
1.5% возврат средств за все покупки
Почему нам это нравится: Chase Freedom Rise имеет много преимуществ для держателей карт впервые, которые могут помочь вам установить кредит и сэкономить деньги (включая 1.5% возврат средств за каждую покупку). Если у вас уже есть счет в банке Chase, вы можете повысить свои шансы на одобрение, поддерживая баланс в вашем чекинге или сберегательном счету Chase не менее $250. После открытия карты Chase Freedom Rise вы будете иметь пользу от соблюдения хороших кредитных привычек. Например, подпишитесь на автоплатеж в течение первых трех месяцев, чтобы получить кредит на $25. Вы также можете получить повышение до карты Chase Freedom Unlimited. Если у вас есть открытый счет Freedom Rise, вы совершили покупку в течение последних 12 месяцев, выполняли платежи в срок в течение 12 месяцев и у вас нет приостановленных счетов Chase, Chase автоматически оценит ваш счет, чтобы определить, имеете ли вы право на повышение.
Читать далее: Наши выборы лучших обеспеченных кредитных карт и лучших кредитных карт для студентов сегодня.
Редакционное раскрытие: Информация в этой статье не была рассмотрена или одобрена ни одним рекламодателем. Все мнения принадлежат исключительно Yahoo Finance и не являются мнением какой-либо другой организации. Детали о финансовых продуктах, включая ставки и комиссии по карте, актуальны на дату публикации. Все продукты или услуги представлены без гарантии. Проверьте веб-сайт банка для получения самой актуальной информации. На этом сайте нет всех текущих предложений. Только кредитный рейтинг сам по себе не гарантирует или не подразумевает одобрение для любого финансового продукта.
