ВТБ уже не раз пользовался форматом публичных мероприятий, чтобы поделиться с регулятором - Центробанком - своим взглядом на банковское регулирование. В этот раз обсуждение граней калибровки национального стандарта, с легкой руки Андрея Костина получившего разговорное обозначение "Воронеж" (в противовес европейскому "Базелю"), стало одной из центральных тем макроэкономической панели форума ВТБ "Россия зовет!". Привычно сдержанный подход главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной в целом поддержали топ-чиновники - министр финансов Антон Силуанов и замглавы администрации президента Максим Орешкин, и модератору, Дмитрию Пьянову из ВТБ, осталось только констатировать, что и в следующем году банку придется заниматься поиском капитала.
КАРФАГЕН РАЗРУШИТСЯ САМ?
Глава ВТБ неоднократно говорил о необходимости национальной калибровки "Воронеж против Базеля", критикуя европейское регулирование, открыл дискуссию по теме Пьянов. "В этом году был отменён базельский норматив краткосрочной ликвидности, внедрён национальный. Все вздохнули с облегчением, но в банковском регулировании капитала мы по-прежнему "базельская" страна. Ожидаете ли вы каких-то изменений от регулятора?", - спросил он своего руководителя.
"Конечно. Я раньше вообще считал, что "Базель" должен быть разрушен. А теперь я смотрю, он умирает сам. По крайней мере, во всем мире. До России еще не дошло. Но вот смотрите, в Америке планируется ослабление банковского регулирования, которое позволит американским банкам увеличить объем кредитования и прибыльность банков. (...) То есть, фактически "Базель-3" уехал. Теперь Европа начинает бастовать. Знаете, что сказал Маркус Хромик, новый директор по рискам Deutsche Bank (назначен в 2025 году - ИФ)? Он предостерег, что новые глобальные требования в Европе к капиталу подорвут способность банков поддерживать долгосрочные проекты, имеющие решающее значение. Что он сказал? Он сказал, что не надо навязывать финансовым институтам разрушительное регулирование, в противном случае будущее придется отписать фразой: "К сожалению, у них не было танков, но банковское регулирование было действительно на уровне". Особенно для страны, которая ведет СВО, мне кажется, такая цитата особенно интересна", - ответил Костин.
По его словам, начиная с 2013 года, когда ЦБ возглавила Набиуллина, проделана "гигантская работа" по укреплению капитала банковского сектора.
"Мы выдержали удар 2022 года очень сильный санкционный и прошли без каких-либо капитальных вливаний со стороны государства, хотя еще в 2013-2015 году мы это делали. То есть за последние 12 лет ЦБ сделал огромную работу, но нафиг нам этот "Базель" нужен? Он вообще уже без нас работает, нас там не ждут, с нами там не работают, ни Базельский комитет, ни Международный банк расчетов... По-моему, там уже никого из наших не осталось. Рухнула система эта, а была она введена с перепугу, конечно. После кризиса 2008-2009 года центробанкиры всего мира поняли, что они пропустили кризис, и вот наваляли этот "Базель". Нам он абсолютно не нужен...", - заявил глава ВТБ.
Тут вмешалась Набиуллина. "Пропустили - благодаря тому, что ослабили регулирование, нет?", - поинтересовалась она.
"Ну так это ж не значит, что надо сейчас взять и зарегулировать в такой степени, что работать невозможно. У нас круто сейчас, у нас круто... Еще эти надбавки, как они называются, антициклические - многовато, я считаю... Но пускай своя будет, хоть тяжелая, не надо нам это международное, ничего общего с ними нету больше, и банковский сектор у них другой, и проблемы у них другие... А мы свое создадим - "Воронеж". Я думаю, к этому надо стремиться", - сказал Костин под аплодисменты присутствующих.
"Судя по всему, в зале очень много сочувствующих банкирам", - констатировала Набиуллина. "Просто много гостей из Воронежа", - предположил другой участник панельной сессии, замглавы администрации президента Максим Орешкин.
БРОНЯ КРЕПКА, И ТАНКИ ЕСТЬ
"Можно посмотреть на это не глазами банкира, а глазами регулятора, а регулирует он с точки зрения того, чтобы защитить права вкладчиков и кредиторов. Зачем нужны эти надбавки? Кстати, мы их обнулили, когда случился 2022 год, для того, чтобы поддержать кредитование. И кстати, сделали очень посильный график восстановления - 5 лет целых. И банки, кстати, нарастили прибыли немалые, то есть это ничему не мешало, никакому кредитованию... Почему нужны надбавки в принципе - "базельские", "воронежские", какие угодно? Это не "базельское" изобретение, это вообще изобретение тысячелетней мудрости людей: откладывай в тучные годы, чтобы не голодать в тощие годы", - сказала глава ЦБ.
"И надбавки именно ровно про это. Именно то, что вы их накопили, надбавки, а потом в кризис их обнулили, это позволило поддержать кредитование. Я помню, кстати, после 2022 года, совсем короткое время прошло после того, как мы это сделали, банки благодарили нас, говорили, как хорошо, что мы накопили эти буферы, как хорошо, что у нас был запас капитала... А сейчас, конечно, такой раж, погоня за долей на рынке - и давайте мы полностью ослабим регулирование. Но на мой взгляд, этого делать нельзя, потому что у нас, к сожалению, вот эти циклы есть, и банки как основа финансовой стабильности должны быть устойчивы, они должны быть устойчивы в любой ситуации", - заявила Набиуллина. К тому же, обратила она внимание Костина, в действующих в РФ нормативах и так уже очень много "национальной специфики" относительно базельских стандартов.
"Банковское регулирование - это наша броня. А танки у нас тоже есть, так что и то, и другое...", - прокомментировал глава Минфина Антон Силуанов опасения европейского банкира, о которых вспомнил Костин.
"Здесь два комментария. Первый комментарий, когда вы про танки привели пример. Надо понимать, что любые танки "в кредит" - это путь совсем в никуда. В этом плане Антон Германович с танками справляется, это очень хорошо. А то, что касается изменения регулирования, то о чем, мне кажется, надо подумать, очень сильно концентрируется именно в вопросах краткосрочной устойчивости. А на самом деле устойчивость в банковской системе, в первую очередь, зависит от долгосрочного экономического роста. Если он есть, то и с банковской системой все будет хорошо. Если долгосрочного роста нет, если потенциальные темпы роста экономики низкие, то и банковская система себя будет чувствовать хуже. Вот с этой стороны можно подумать. О регулировании говорить не только с точки зрения текущей достаточности капитала, это очень важный элемент, о нем никогда нельзя забывать, но также и думать о том, как банки, как структура их активов, операций и так далее влияют на долгосрочный экономический рост. С этого угла тоже об этом можно подумать и размышлять", - сказал Орешкин.
"Андрей Леонидович, шансов не увеличивать капитал у нас нет", - резюмировал услышанное Пьянов.
"Что-нибудь придумаем", - пообещал Костин.
