потребительская уверенность резко упала в ноябре, опустившись до самого низкого уровня с апреля, когда опасения относительно тарифов президента Трампа вызывали экономическую тревогу (1).
Возможно как результат, американцы сократили расходы. Отсроченный отчет Министерства торговли показывает, что хотя потребительские расходы выросли на 0,02% по сравнению с предыдущим месяцем, продажи остаются вялыми по сравнению с увеличением на 0,6% в июле и августе и на 1% в июне (2).
Рекомендуемое чтение
Благодаря Джеффу Безосу теперь вы можете стать арендодателем всего за $100 и, нет, вам не придется иметь дело с жильцами или ремонтировать морозильники. Вот как это сделать
Дэйв Рамзи предупреждает, что почти 50% американцев совершают одну большую ошибку при использовании социального обеспечения вот что это такое и три простых шага для быстрого исправления
Подходит ли вам выход на пенсию без сбережений? Не паникуйте, вы не одиноки. Вот шесть легких способов наверстать упущенное (быстро)
Что же они делают со своими деньгами вместо этого? Новое исследование Института финансового здоровья и создания богатства JPMorgan Chase показало, что после учета инфляции сбережения и остатки на счетах практически не изменялись в течение почти двух лет (3).
Когда речь идет о домохозяйствах с высоким доходом, банковские балансы даже сокращаются, достигая отрицательного значения в 2% в октябре 2025 года (3).
Куда делись деньги?
В отчете отмечается, что домохозяйства с высокими доходами вместо этого перемещают наличные деньги из обычных банковских счетов в высокодоходные альтернативы, такие как фонды денежного рынка, брокерские счета и сертификаты депозитных вкладов (CD) (3).
При уровне инфляции около 3,0%, значительно превышающем целевой уровень в 2%, традиционные счета просто не справляются (4).
С едва заметным улучшением доходов и высокими повседневными расходами многие потребители сейчас имеют достаточно средств только для того, чтобы тратить, но недостаточно для того, чтобы сорить деньгами, что объясняет снижение расходов.
Где американцы хранят свои деньги?
Вместо того чтобы тратить больше, многие семьи обращаются к инвестиционным вариантам с более высокой доходностью для своих денежных средств. Если вы думаете об этом тоже, вот несколько самых популярных альтернатив:
Высокодоходные денежные счета
Они работают аналогично обычным сберегательным счетам, но предлагают гораздо более высокие процентные ставки. Например, счет SoFi для проверки и сбережений может помочь вам накопить богатство благодаря комбинации высоких процентных ставок, отсутствию комиссий и удобству доступа.
Счет SoFi предлагает базовую годовую процентную ставку 3,60%, но новые клиенты могут получить повышение на 0,70% в течение первых шести месяцев общей годовой процентной ставки 4,30%. Это превышает национальный банковский сберегательный процентный показатель, согласно ноябрьскому докладу FDIC.
Без комиссии за обслуживание и покрытия овердрафта, вы сохраняете больше денег в своем кармане. Кроме того, баланс SoFi до $3 миллионов застрахован FDIC через банки-партнеры программы.
Чтобы начать экономить, вы можете получить до $300, подписавшись на SoFi и установив прямой депозит.
Для других вариантов сбережений с новыми клиентскими бонусными программами ознакомьтесь с нашим списком лучших сберегательных счетов 2025 года от Moneywise.
Сертификаты депозитных вкладов (CD)
После недавнего снижения процентных ставок Федеральной резервной системой многие вкладчики уже видят снижение доходности. Поэтому фиксированные доходы становятся все более ценными, и именно здесь сертификат депозитного вклада (CD) выделяется.
С сертификатом депозитного вклада вы заранее устанавливаете гарантированную процентную ставку, так что ваши доходы остаются стабильными в течение установленного срока, даже если процентные ставки снижаются дальше. Это предсказуемый, надежный рост, который не всегда доступен традиционным счетам.
Raisin делает это еще проще, предоставляя доступ к высокодоходным и безштрафным сертификатам депозитных вкладов от ведущих американских банков без комиссий и минимальных требований в размере $1.
Хотите более высокую доходность? Выберите высокодоходный CD для фиксированных и надежных доходов. Хотите гибкость? Сертификат депозитного вклада без штрафов позволяет вам досрочно снять деньги, избежав обычных штрафных санкций, которые обычно сопровождают типичный сертификат депозитного вклада.
Будь то экономия на ближайшем будущем или создание подушки безопасности на долгосрочную перспективу, Raisin предоставляет простой способ заработать больше, не беспокоясь о том, что изменения процентных ставок завтра съедят вашу прибыль.
Читайте также: Уоррен Баффет использовал восемь проверенных правил управления финансами, чтобы превратить $9,800 в состояние стоимостью $150 миллиардов. Начните использовать их сегодня, чтобы разбогатеть (и остаться богатым)
Денежные рыночные счета (MMA)
Предоставляемые банками, MMA сочетают в себе функции сбережений с ограниченными возможностями выписывания чеков, страхованием FDIC и конкурентоспособными ставками процентов, хотя часто немного ниже, чем у HYSA.
Фонды денежного рынка (MMF)
Это инвестиционные продукты, а не банковские счета. Хотя они не застрахованы FDIC, MMF инвестируют в низкорисковые краткосрочные ценные бумаги и считаются стабильной альтернативой наличным деньгам.
С помощью Public вы можете инвестировать в широкий спектр фондов денежного рынка, таких как iShares Government Money Market ETF или North Capital Treasury MMF. Оба типа фондов инвестируют в очень краткосрочные высококачественные государственные ценные бумаги, стремясь предоставить вам стабильное место для хранения ваших денежных средств с начислением процентов.
Public является платформой самостоятельного инвестирования, где вы управляете своим портфелем, получая реальные временные советы и социальные функции, чтобы помочь вам принимать инвестиционные решения. Будучи комиссией-бесплатной платформой, вы не платите комиссию за сделки по акциям, ETF, криптовалютам, государственным облигациям и даже альтернативным активам.
Платформа Public также предлагает высокодоходный денежный счет с годовой процентной ставкой, ведущей отраслью в размере 3,6%, без комиссий и без минимального баланса. Это позволяет эффективно увеличивать ваш незанятый капитал с течением времени.
Брокерские счета
Эти счета позволяют инвестировать в акции, ETF и взаимные фонды. Хотя они более волатильны, они предлагают более высокий потенциал долгосрочного роста.
Некоторые новички могут чувствовать себя неуверенно при открытии брокерского счета, но есть простые способы начать и вы можете сделать это с помощью свободных денег. Робо-консультант Acorns автоматически инвестирует за вас, округляя цену каждой покупки на вашем связанном дебетовом или кредитном счете и помещая разницу в разумно подобранный портфель ETF.
Этот утренний кофе за $4,25 теперь стал инвестициями на сумму 75 центов в ваше будущее.
Acorns также позволяет настроить ежемесячный депозит для ускорения вашего инвестиционного процесса. Лучшая часть? При регистрации с регулярным депозитом вы получите бонус в размере $20 инвестиций.
Вы можете увеличить свою терпимость к риску в зависимости от того, хотите ли вы агрессивно инвестировать в краткосрочной перспективе или нацелиться на свой пенсионный горизонт.
Ретрит-счета, такие как 401(k) и IRA
Хотя изначально предназначенные для долгосрочных сбережений, увеличение взносов в эти налоговые льготы предполагают, что многие домохозяйства сосредоточены на будущей финансовой безопасности.
Хотя многие учетные записи такого рода связаны с производительностью акций, некоторые инвесторы ищут дополнительную диверсификацию через золотые IRA. С помощью Thor Metals вы можете хранить физическое золото или связанные с золотом активы внутри пенсионного счета, что сочетает в себе налоговые преимущества IRA с защитными преимуществами инвестирования в золото.
Это может сделать их привлекательным вариантом для тех, кто ищет возможность хеджирования своих пенсионных фондов от экономических неопределенностей. Следует помнить, что золото лучше всего работает в качестве одной части диверсифицированного портфеля.
Чтобы узнать больше, вы можете получить бесплатную информационную брошюру от Thor Metals, которая включает подробности о том, как получить до $20,000 бесплатных драгоценных металлов при соответствующих покупках.
На что следует обратить внимание при выборе типов инвестиций
Стремление к более высоким доходам может быть разумным шагом, но всегда учитывайте свои финансовые цели, толерантность к риску и потребности в ликвидности перед принятием инвестиционного решения. Вот несколько факторов, которые стоит учитывать:
Цель фонда
Определите, для чего вы откладываете деньги. На случай чрезвычайной ситуации, на покупку дома или на пенсию? Используйте HYSA или MMA для краткосрочных или чрезвычайных сбережений, CD для фондов, которые вы не планируете использовать в течение года или дольше, и брокерские счета с акциями или облигациями для долгосрочных целей (5+ лет).
Толерантность к риску
Инвестирование в акции связано с рыночными рисками. Вы можете потерять ценность, если будете вынуждены продать во время падения рынка. Если защита основной суммы является вашим главным приоритетом, рассмотрите менее рискованные варианты, такие как CD или MMF, учитывая, что MMF не застрахованы FDIC.
Нужна ли ликвидность
Некоторые продукты, такие как CD, взимают штрафы за досрочное снятие средств. Если доступ важен, отдавайте предпочтение ликвидности или используйте несколько CD с разными сроками погашения.
Если вы являетесь домовладельцем, другой способ легко получить доступ к ликвидности - это воспользоваться кредитной линией под залог жилья (HELOC). Это возобновляемая кредитная линия, обеспеченная вашей недвижимостью в качестве залога, позволяющая брать и возвращать средства по мере необходимости, подобно кредитной карте.
AmeriSave предлагает гибкую кредитную линию под залог жилья, позволяющую домовладельцам занимать средства против собственного капитала по мере необходимости в течение периода использования кредита, делая ее удобной для ремонта или консолидации долгов. Заявка осуществляется преимущественно онлайн и доступна в большинстве штатов.
Она подходит для заемщиков, которым нужна удобство и гибкость, а не крупный единовременный заем. Вы можете брать средства только тогда, когда они вам нужны, поэтому она полезна для постоянных или непредсказуемых затрат. Проценты начисляются только на использованные средства, и вы погашаете остаток постепенно. По сути, это гибкий кредит, обеспеченный вашим домом, предоставляемый через процесс подачи заявки в основном онлайн.
Вам также может понравиться
Vanguard раскрывает, что может произойти с американскими акциями, и поднимает тревогу среди пенсионеров. Вот почему и как защитить себя
Имеет ли класс B недвижимости место в вашем портфеле? Богатые инвесторы думают да вот почему и как это может работать для вас
Дэйв Рамзи говорит, что этот семиступенчатый план работает каждый раз для уничтожения долгов, обогащения и подходит каждому
Роберт Киосаки утверждает, что эта одна инвестиция вырастет на 400% в следующем году и умоляет инвесторов не пропустить взрыв
Источники статьи
Мы полагаемся исключительно на проверенные источники и заслуживающие доверия сторонние отчеты. Для получения подробной информации см. наши этические нормы и руководство по редакционной деятельности.
Форбс (1); PBS Новости (2); Институт финансового здоровья и создания богатства JPMorgan Chase (3); Федеральный резервный банк Цинциннати (4)
Эта статья предназначена только для информационных целей и не должна рассматриваться как совет. Она предоставляется без какой-либо гарантии.
