Например, страхователем будет человек, который купил полис ДМС — то есть заключил договор добровольного медицинского страхования со специальной организацией. Или страхователем считается компания, которая оформляет обязательное медицинское страхование для своего персонала.
В случае страховых отношений важно не путать статусы разных участников сделки, в том числе даже тех, кто не подписывает договор страхования. Вот нюансы:
Требования к страхователю следуют из трактовки самого термина по закону. В случае с физическими лицами это:
В случае, если страхователем выступает юридическое лицо, сотрудник, подписывающий договор страхования должен обладать на это полномочиями. Например, он должен быть гендиректором организации, или иметь доверенность на совершение таких юридических действий.
Компании могут устанавливать дополнительные требования к страхователям, если они заключат сделки, не обязательные по требованию закона. Например, в случае с заключением ОСАГО дополнительные требования установить нельзя, а в случае с КАСКО можно.
В случае с физическими лицами ограничений не много:
Для юридических лиц особых ограничений нет, однако в случае добровольного страхования страховщики могут выдвигать какие-то дополнительные требования к страхователям.
Универсального списка прав и обязанностей в законах о разных видах страховок нет, но если обобщить разные пункты с ответственностью страховщиков и страхователей, получается, что страхователь имеет право:
В обязанности страхователя входит:
В случае обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, ответственность страхователей перечислена в законе № 124-ФЗ от 24 июля 1998 года. Аналогичная ответственность есть и в других случаях обязательных страховок, например, в законе № 27-ФЗ от 1 апреля 1996 года перечислена ответственность страхователя в случае обязательного пенсионного и социального страхования, пункты практически идентичны за исключением нескольких формулировок.
Если обобщить, получается такая картина. Страхователь несет ответственность:
Какая конкретно ответственность грозит, зависит от типа страхования и самого нарушения. Например, в случае непредставления отчетности по обязательному пенсионному и социальному страхованию будут санкции в размере ₽500 в отношении каждого застрахованного лица, а если речь об отсутствии ОСАГО, то штраф — ₽800, с 2025 года появился новый штраф: за повторное нарушение, то есть если полис ОСАГО и после первого штрафа не был оформлен, — от ₽3 до ₽5 тыс.
