Moneywise и Yahoo Finance LLC могут зарабатывать комиссию или доход через ссылки в содержании ниже.
Бывший CEO Berkshire Hathaway Уоррен Баффетт никогда не стеснялся критики неэффективных инвестиций. Одно из его самых резких высказываний? Актив, который практически у каждого в наличии - наличные деньги.
В статье для New York Times 2008 года Баффетт предостерегал: Сегодня людям, у которых есть денежные эквиваленты, комфортно. Им не следует. Они выбрали ужасный актив в долгосрочной перспективе, который практически ничего не приносит и обязательно будет терять в стоимости (1).
Должно прочитать
Благодаря Джеффу Безосу, теперь вы можете стать арендодателем всего за 100 долларов, и нет, вам не нужно иметь дело с арендаторами или ремонтировать морозильники. Вот как
Дейв Рамси предупреждает, что почти 50% американцев делают 1 большую ошибку по социальному обеспечению - вот в чем она и 3 простых шага для ее немедленного исправления
Vanguard раскрывает, что может произойти с американскими акциями, и это заставляет пенсионеров звонить тревогу. Вот почему и как защитить себя
У Баффетта был аргумент. В 2008 году процентные ставки были низкими, поэтому наличные деньги тогда почти ничего не приносили, и на самом деле, они редко делают это.
Инфляция всегда постепенно разрушает покупательную способность денег, уменьшая реальную стоимость наличных денег со временем, поэтому большинство миллиардеров держат свое состояние в основном в неликвидных активах. Стандартное правило для этой когорты - не более 5% состояния в наличности.
Например, Джимми Дональдсон, более известный как МистерБист, утверждает, что у него даже нет достаточно денег на счете в банке, чтобы купить McDonalds утром, несмотря на его заявленное состояние в 2,6 миллиарда долларов (2).
Перейдем к сегодняшнему дню, и история Баффетта, кажется, взяла непредвиденный поворот. К ноябрю 2025 года денежные резервы Berkshire, по сообщениям, выросли до ошеломляющих 381,7 миллиарда долларов (3). Это несмотря на падение стоимости доллара США, который потерял 8% покупательной способности в 2025 году (4), и годовые темпы инфляции в размере 2,7% между декабрем 2024 и декабрем 2025 года (5).
Итак, что происходит?
Вот почему компании, подобные Berkshire, накапливают наличность, и три совета, чтобы заставить ваши деньги работать усерднее для увеличения вашего чистого капитала.
Почему держать наличность?
Огромный размер наличной кучи Berkshire вызвал подозрения и питает спекуляции о общей стратегии компании.
Аналитик Edward Jones Джим Шанахан сказал Reuters, что растущий наличный резерв вызывает вопросы о том, думает ли Баффетт, что акции переоценены, или наступает экономический спад, или строит капитал для крупного приобретения (6).
В том же отчете Reuters аналитик CFRA Research Кэти Сайферт толкует накопление наличности Berkshire как сигнал о настрое на риск, что может заставить инвесторов беспокоиться о его последствиях для экономики и рынков.
Тем не менее, сам Баффетт уже ответил на вопросы о своей стратегии с наличными, объяснив свой осторожный подход во время ежегодного собрания акционеров Berkshire в 2024 году.
Я не думаю, что кто-либо за этим столом имеет представление, как эффективно ее использовать, и поэтому мы не используем ее, - подчеркнул он, подчеркивая, что мы бьем только по ударам, которые нам нравятся (7).
Баффетт также выразил опасения относительно будущих сложностей, отметив, что по мере того, как мир становится более сложным, сложным и переплетенным, может произойти больше проблем. Он добавил, что компания стремится быть готовой действовать, когда это произойдет.
В этом свете решение накапливать капитал, вероятно, имеет смысл для компании с историческим успехом - и денежными резервами - Berkshire Hathaway. Но это меньше имеет смысл для обычного инвестора, который просто пытается нарастить свое чистое состояние или подготовиться к пенсии.
Поскольку инфляция постепенно подтачивает покупательную способность каждого доллара, вложение ваших денег в дело не только помогает вам увеличить свое состояние, но и защищает его от долгосрочных эрозивных эффектов инфляции.
Но какие существуют способы заставить ваши заработанные деньги работать на вас?
Читать далее: Приближаетесь к пенсии без накоплений? Не паникуйте, вы не одни. Вот 6 простых способов, как вы можете наверстать упущенное (и быстро)
Совет №1: Акции
Как один из самых успешных инвесторов всех времен, Баффетт построил свое состояние, инвестируя в акции, в частности в американские акции. Например, в своем письме акционерам 2016 года он выразил несомненное доверие к Соединенным Штатам: Американский бизнес - и, следовательно, портфель акций - практически наверняка будет стоить гораздо больше в предстоящие годы (8).
И производительность Berkshire служит мощным свидетельством этому принципу. С 1964 по 2023 год компания достигла поразительного общего прироста в 4 384 748% (9). Этот прирост, стоит подчеркнуть, измеряется не в долларах, а в процентах.
Когда советует, как повторить подобный успех, Баффетт подчеркивает вложения в компании с прочными конкурентными преимуществами - компании с уникальными сильными сторонами, позволяющими им превосходить конкурентов в долгосрочной перспективе. Он также подчеркивает важность понимания ваших инвестиций для снижения риска.
Риск возникает от незнания, - сказал он известно (10).
Короче говоря, необходимо проделать домашнюю работу и сосредоточиться на отраслях и компаниях, которые вы понимаете, что критически важно для успеха на фондовом рынке.
Получите лучшие акционеры от ветеранов Уолл-стрит
Сегодня есть больше ресурсов, чем когда-либо, чтобы помочь инвесторам принимать обоснованные решения. Например, платформы, подобные Moby, основанные бывшими аналитиками хедж-фонда, предлагают исследования акций и инсайты, нацеленные на обычных инвесторов.
Команда Моби проводит сотни часов просеивая финансовые новости и данные, чтобы предоставить вам отчеты об акциях и криптовалюте, доставленные прямо к вам. Их исследования держат вас в курсе сдвигов на рынке и могут помочь вам сократить догадки при выборе акций и ETF.
За четыре года и почти 400 рекомендаций по акциям, их рекомендации почти на 12% превзошли S&P 500 в среднем, и они даже предлагают гарантию возврата средств в течение 30 дней.
Еще лучше, их отчеты легки для понимания для начинающих, так что вы можете стать более умным инвестором всего за пять минут.
Совет №2: Недвижимость
Недвижимость также давно считается надежной защитой от инфляции, в основном благодаря ее внутренней стоимости и потенциалу генерации дохода.
Когда инфляция растет, стоимость недвижимости часто увеличивается, отражая более высокие затраты на материалы, труд и землю. В то же время арендный доход обычно растет со временем, обеспечивая владельцев жилья доходом, который корректируется на инфляцию. Это сочетание делает недвижимость привлекательным вариантом для сохранения и наращивания богатства в периоды роста цен.
В 2022 году сам Баффетт заявил, что если бы вы предложили ему 1% всех квартир в стране за 25 миллиардов долларов, он бы выписал вам чек (11).
В основном, вне зависимости от того, процветает ли экономика или находится в рецессии, людям нужно где-то жить. И с ростом цен на недвижимость во многих частях страны аренда стала единственным вариантом для многих людей.
Станьте магнатом недвижимости - всего за 100 долларов
В наши дни вам не нужно покупать недвижимость полностью, чтобы инвестировать в недвижимость.
Платформы краудфандинга, подобные Arrived, сделали проще для обычных американцев инвестировать в арендные объекты без необходимости крупного первоначального взноса или обременения управлением недвижимостью.
Поддерживаемый первоклассными инвесторами, включая Джеффа Безоса, Arrived позволяет вам инвестировать в доли арендных домов всего за 100 долларов, все это без необходимости кошения газонов, ремонта протекающих кранов или общения с трудными арендаторами.
Для начала вам просто нужно просмотреть отобранный выбор домов, прошедших проверку на их потенциал роста и доходности. Как только вы найдете недвижимость, которая вам нравится, все так же просто, как выбор количества долей, которые вы хотите приобрести.
Отсюда вы можете начать получать квартальный арендный доход и, в среднесрочной и долгосрочной перспективе, получать прибыль от роста стоимости недвижимости.
После того, как вы станете инвестором с Arrived, вы также получите доступ к их новооснованной вторичной рыно
Причина проста: жёлтый металл нельзя напечатать в неограниченных количествах, как это делают центральные банки с фиатными деньгами. И поскольку его стоимость не привязана к какой-либо валюте или экономике, золото может обеспечить защиту в периоды экономической неопределённости.
Эта уникальная характеристика принесла ему репутацию безрискового актива. Более того, в то время как инфляция разрушает покупательную способность фиатных валют, привлекательность золота как стабильного хранилища стоимости часто растёт, стимулируя спрос.
И с недавними глобальными напряжениями инвесторы обратили внимание на его стойкость. В январе 2026 года золото впервые превысило отметку в $5,000 за унцию (12). Этот взлёт цен заставил некоторых, например экономиста Питера Шиффа, предсказать, что 2026 год станет реальным для золота (13).
Проверьте свою смелость с драгоценными металлами
Один из способов инвестировать в золото, который также обеспечивает значительные налоговые преимущества, - это открытие золотого ИРА с помощью Thor Metals.
Золотые ИРА позволяют инвесторам хранить физическое золото или золотосодержащие активы в рамках пенсионного счёта, что сочетает налоговые преимущества ИРА с защитными выгодами инвестирования в золото, делая его привлекательным вариантом для тех, кто хочет потенциально обезопасить свои пенсионные средства от экономических неопределённостей.
Чтобы узнать больше, вы можете получить бесплатное информационное руководство, включающее информацию о том, как получить до $20,000 в виде металлов при квалифицированных покупках.
Проконсультируйтесь с экспертом
В конечном итоге, если вы не уверены, в каком направлении двигаться, вы также можете пообщаться с финансовым консультантом, чтобы понять, какие инвестиции или стиль инвестирования подходят вам и вашим деньгам лучше всего.
Однако найм консультанта может стать пожизненным обязательством, что может определить вашу пенсию. Поэтому нахождение надёжных консультантов крайне важно.
В этом может помочь Advisor.com. Advisor.com - это онлайн платформа, которая бесплатно связывает вас с экспертом в вашем регионе.
Принцип работы прост: просто введите немного информации о себе, например, ваш почтовый индекс и ваши финансовые цели. Затем платформа просмотрит свою базу данных и подберёт вам кого-то, кто сможет помочь вам определить, какие инвестиции подходят именно вам.
Ещё лучше, после того как вы найдёте свой идеальный вариант, вы можете записаться на бесплатный звонок без обязательств найма в качестве окончательной проверки, чтобы убедиться, что он вам подходит.
@placement
Источники статьи
Мы полагаемся только на проверенные и надежные источники и сторонние отчёты. Для получения подробной информации ознакомьтесь с нашей этикой и руководящими принципами.
New York Times (1), (12); Fortune (2); Bloomberg Television (3); TD Economics (4); U.S. Bureau of Labor Statistics (5); Reuters (6); Steady Compounding (7); Berkshire Hathaway (8); Globe & Mail (9); CNBC (10), (11); @PeterSchiff (13)
Эта статья предоставляет только информацию и не должна рассматриваться как совет. Она предоставляется без каких-либо гарантий.
