Низкозатратные индексные фонды: руководство для начинающих

Основные выводы

• Низкозатратные индексные взаимные фонды и биржевые фонды (ETF) являются отличным способом инвестирования на рынке, предоставляя вам диверсифицированный фонд с низкими расходами.

• Индексные фонды являются пассивными фондами, которые отслеживают установленный индекс, изменяя свои активы только тогда, когда изменяется сам индекс, а не пытаясь активно обыграть рынок.

• Индексные фонды подходят всем типам инвесторов, но они особенно ценны для менее опытных инвесторов.

Низкозатратный индексный фонд может быть отличным выбором как для начинающих, так и для продвинутых инвесторов для инвестиций на фондовом рынке. Эти фонды обычно широко диверсифицированы, что снижает ваш риск по сравнению с инвестициями в отдельные акции, и это отличный выбор, если вы хотите минимизировать время, затрачиваемое на инвестиции. Кроме того, индексные фонды могут предложить привлекательные доходы, частично благодаря снижению комиссий, которые вы платите.

Благодаря всем этим преимуществам легендарный инвестор Уоррен Баффет рекомендует индексные фонды (особенно индексный фонд S&P 500) большинству инвесторов.

Вот больше информации о том, как работают индексные фонды и список некоторых самых дешевых индексных фондов на рынке.

Как работают индексные фонды

Индексный фонд – это инвестиционный фонд, который отслеживает конкретное собрание активов, называемое индексом. Индекс может включать в себя акции, облигации и другие активы, включая такие товары, как золото. Наиболее известным индексом является индекс Standard & Poor's 500 (S&P 500).

Индексный фонд представляет собой пассивное вложение средств, которое отслеживает активы, включенные в индекс. Он стремится соответствовать производительности индекса путем владения теми же активами в тех же пропорциях, что и индекс.

Индексный фонд можно купить и продать либо в форме биржевого фонда (ETF), либо взаимного фонда. (Здесь разница между ETF и взаимным фондом.)

Узнайте больше: Активное инвестирование против пассивного инвестирования: в чем разница

Какие основные индексы США?

Индексные фонды могут отслеживать любой рыночный индекс. Вот некоторые из наиболее популярных индексов акций.

• S&P 500: Индекс S&P 500 отслеживает около 500 крупнейших компаний в США.

• Доу Джонс Индастриэл Эвейдж: Индекс Доу Джонс Индастриэл Эвейдж часто упоминается в финансовой прессе и отслеживает 30 крупнейших компаний в США.

• Насдак Композит: Индекс Насдак Композит измеряет производительность более чем 3000 компаний, зарегистрированных на бирже Насдак, и известен своим значительным присутствием технологического сектора.

• Насдак 100: Индекс Насдак 100 измеряет производительность 100 крупнейших нефинансовых компаний биржи Насдак, делая его еще одним технологически насыщенным индексом.

• Рассел 2000: Индекс Рассел 2000 отслеживает производительность примерно 2000 наименьших публично торгуемых компаний в США.

• Рассел 3000: Индекс Рассел 3000 является широким фондовым индексом, отслеживающим производительность приблизительно 98% доступного американского фондового рынка.

Что делает индексный фонд дешевым?

Управляющая компания фонда взимает плату с инвесторов за создание и управление фондом, используя то, что называется коэффициентом расходов. Коэффициент расходов показывает, какую долю вашего вложения вы заплатите в качестве платы управляющей компании. Например, низкозатратный индексный фонд может взимать коэффициент расходов в размере 0,06%. Это означает, что вы будете платить ежегодную плату в размере $6 за каждый $10,000, вложенных в фонд.

Является ли фонд дешевым относительно или нет, зависит от многих факторов. Расходы на фонды снижались десятилетиями, и сегодня инвесторы легко могут найти фонды с коэффициентом расходов ниже 0,50%, или стоимостью около $50 ежегодно за каждые $10,000 вложений. Но лучшие индексные фонды взимают значительно меньшую плату, часто менее 0,10%, или около $10 ежегодно за каждые $10,000 вложений.

Еще одна стоимость, на которую следует обратить внимание, это нагрузка при продаже. Нагрузка при продаже – это фактически комиссия агенту, и это деньги, которые идут прямо из вашего кармана. Хорошая новость заключается в том, что ее легко избежать, поскольку многие управляющие компании предлагают безнагрузочные фонды. И эта плата применяется только к взаимным фондам, поэтому, если вы покупаете ETF, можете спокойно спать.

Как инвестировать в низкозатратные индексные фонды

1. Определите тип фонда, который вам нужен

Сначала вам необходимо определить, какие у вас цели инвестирования.

• Вы стремитесь получить максимально возможные доходы в долгосрочной перспективе и готовы выдержать краткосрочную волатильность? Тогда вам подойдет фонд акций.

• Вы ищете стабильные доходы ценой более низких общих доходов? Тогда вы можете рассмотреть фонд облигаций.

Для любого инвестиционного фонда акций вы должны иметь возможность оставить свои средства инвестированными хотя бы три-пять лет без прикосновения к ним, чтобы потенциально заработать более высокие доходы. В краткосрочной перспективе акции могут быть волатильными, однако они хорошо работают в долгосрочной перспективе.

Узнайте больше: Три шага для установки инвестиционных целей

2. Исследуйте доступные индексные фонды

После определения типа фонда, который вам нужен, вы можете начать свое исследование, ища либо фонд акций, либо фонд облигаций, или оба сразу. Для поиска вы можете использовать бесплатные инструменты, такие как те, которые предлагает Morningstar, где есть отдельные экраны для ETF и взаимных фондов.

Вы можете отфильтровать фонды по их коэффициенту расходов и отсортировать их по доходности, часто за периоды, такие как один год, три года, пять лет и десять лет. Самые дешевые фонды взимают менее 0,10% в качестве коэффициента расходов.

Вам также нужно будет выяснить, является ли фонд индексным фондом или активно управляемым фондом. Почти все ETF представляют собой индексные фонды, в то время как гораздо меньший процент взаимных фондов являются индексными фондами. Вам придется дополнительно проверить, является ли взаимный фонд индексным фондом, хотя часто об этом говорится в названии фонда. Также строгий поиск недорогих фондов, скорее всего, исключает большинство активно управляемых и неиндексированных взаимных фондов.

Полезно придерживаться широко диверсифицированных фондов, владеющих многими инвестициями в различных отраслях, чтобы снизить общий риск вашего портфеля.

3. Осуществите сделку

После того, как вы определились с фондом, которым хотите владеть, вы можете разместить свою сделку. Чтобы сделать это, вам понадобится знать тикер фонда, трех-, четырех- или пятибуквенный код, который вы введете в торговую платформу вашего брокера. Вам также потребуется узнать цену фонда за одну акцию, чтобы определить, сколько акций вы сможете приобрести с имеющимися у вас средствами.

После ввода торговой информации нажмите кнопку покупки, и вы станете владельцем акций фонда.

Что учитывать при инвестировании в низкозатратные индексные фонды

Двумя самыми важными вещами, которые следует знать при инвестировании в низкозатратные индексные фонды, являются долгосрочная доходность индекса и стоимость владения индексным фондом. То есть, вы хотите получать наибольшую возможную доходность при минимальных затратах на оплату услуг фонда.

Долгосрочная доходность

Инвесторы, ищущие лучший индексный фонд, должны сначала проверить, какой доход он мог бы принести.

Долговременная производительность индекса является хорошим показателем того, как он может работать в будущем, но это не гарантия. Любая фондовая компания покажет вам доходность за период от одного до десяти лет, а также доходность с момента основания фонда. Она покажет вам годовую доходность за эти периоды, чтобы вы могли понять, какой доход вы могли бы получить в среднем за год.

Фондовые фонды, вероятно, будут показывать лучшую долгосрочную доходность, чем облигационные фонды, но облигации могут превосходить акции в течение более коротких временных периодов. Во времена растущих процентных ставок цены облигаций падают.

Например, индекс S&P 500 возвращает около 10% годовых в течение длительного периода времени.

Индекс S&P 500 широко известен, но многие фондовые компании создают собственные собственные проприетарные индексы, которые не столь известны. Поэтому важно проверять долгосрочную доходность индексного фонда за длительный период, чтобы увидеть, как он мог бы работать.

При инвестировании в фонды не забывайте важность возврата к среднему значению. Этот технический термин инвестирования эффективно означает, что производительность фонда движется к своему долгосрочному среднему показателю. Таким образом, фонды, которые недавно превышали свой долгосрочный средний показатель на год или два, скорее всего, вернутся к своему долгосрочному среднему показателю, чем сохранят выше среднего уровень производительности.

Стоимость

Представьте себе, что у вас есть выбор между двумя ресторанами McDonald’s, предлагающими одинаковый гамбургер, но один ресторан берет большую плату. Вы могли буквально купить тот же самый продукт, но заплатить больше за него в одном месте по сравнению с другим.

То же самое происходит с индексными фондами, основанными на одном и том же индексе. Ключевой момент для инвесторов в индексные фонды состоит в том, чтобы избегать ненужных затрат, и несколько проверок помогут вам сделать это.

• Чтобы проверить стоимость фонда, вы можете быстро провести поиск, чтобы узнать его коэффициент расходов. Чем ниже коэффициент расходов, тем лучше, потому что это приведет к более высоким доходам от ваших инвестиций.

• Чтобы найти фонды с низким коэффициентом расходов или безнагрузочные взаимные фонды, вы можете искать их на сайтах брокеров, таких как Fidelity Investments и Charles Schwab.

9 низкозатратных индексных фондов S&P 500

Индекс S&P 500 является одним из наиболее известных индексов в мире, и у него есть множество индексных фондов, которые следуют за ним. Как и гамбургеры McDonald’s, доходы этих фондов будут примерно одинаковыми в долгосрочной перспективе, поэтому ключевым различием является коэффициент расходов каждого фонда.

Вот девять самых дешевых фондов, которые отслеживают индекс S&P 500:

Стоит отметить, что многие другие фонды являются «псевдо-трекерами», то есть технически они не отслеживают индекс, но делают это практически из-за того, что они содержат. Многие такие фонды также взимают значительно больше, чем перечисленные выше дешевые фонды, и могут не обеспечивать такую высокую производительность.

Низкозатратные индексные фонды: ETF против взаимных фондов

Вы можете покупать низкозатратные индексные фонды либо в форме ETF, либо в форме взаимного фонда, и известные индексы, такие как S&P 500, будут доступны в обеих формах. Приведенный выше список содержит оба вида. (Трехбуквенные тикеры относятся к ETF, а пятибуквенные символы обозначают взаимные фонды.)

Во многих случаях определяющим фактором, какой вид фонда вы можете купить, является платформа, которую вы используете. То есть, например, планы 401(k) пенсионных накоплений позволяют приобретать только взаимные фонды. Аналогично, хотя ETF доступны во всех брокерах, позволяющих торговлю акциями, вы можете не иметь возможности приобрести все взаимные фонды, в зависимости от отношений брокера с управляющей компанией фонда. Например, большинство брокеров не предлагают фонд без нагрузки от Fidelity, поэтому вам придется обратиться в Fidelity, чтобы его приобрести.

Учитывая возможность выбора любого фонда S&P 500, нет веских причин предпочитать ETF вместо взаимного фонда или наоборот. В конечном итоге, что вы ищете, это самый дешевый фонд, обеспечивающий аналогичную общую инвестиционную производительность.

Итог

Основное отличие среди индексных фондов, отслеживающих один и тот же индекс, сводится к стоимости. Именно поэтому эксперты советуют инвесторам сосредоточиться на коэффициенте расходов при выборе фондов, основанных на известных индексах, таких как S&P 500. Деньги, которые не уходят в карман управляющего фондом, могут накапливаться для вас годами.

Редакционное примечание: Все инвесторы настоятельно рекомендуется проводить собственное независимое исследование стратегий инвестирования перед принятием решения об инвестировании. Дополнительно, инвесторы предупреждаются, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не гарантируют будущей ценовой доходности.