Основные выводы
Ищите онлайн-банки с функциями, которые защищают ваши данные, такие как многофакторная аутентификация, шифрование и мониторинг мошенничества.
Другие меры предосторожности при банкинге в Интернете включают избегание общественных сетей, использование надежного пароля и настройку оповещений о подозрительной активности.
Что касается защиты ваших денег от банкротства банка, онлайн-банки часто имеют такое же страхование FDIC, как и кирпично-мортельные банки.
Банки, работающие исключительно онлайн, известны своими привилегиями, такими как высокие доходы и отсутствие или минимальные комиссии. Однако некоторые потребители, особенно те, кто привык обслуживаться лично в отделении банка, могут задаться вопросом о безопасности банкинга в Интернете.
Независимо от уровня комфортности с технологиями, многие считают безопасность своих средств приоритетной задачей. Фактически, 97% взрослых утверждают, что предотвращение мошенничества и безопасность являются самыми важными факторами при выборе банка, согласно отчету 2025 года State of Scams от платформы по предотвращению мошенничества Alloy. И эта озабоченность понятна, учитывая, что утечки персональных данных привели к потерям в размере 1,45 миллиарда долларов в 2024 году, согласно ФБР.
Для защиты своих клиентов банки полагаются на меры безопасности, такие как шифрование, токенизация, многофакторная аутентификация и оповещения мобильного банкинга. Благодаря этим мерам онлайн-банки могут предложить безопасный, удобный доступ к некоторым из лучших ставок на сберегательные счета с высоким доходом на рынке.
Статистика онлайн-банков
76% потребителей предпочитают управлять своими банковскими счетами через компьютер или мобильное приложение. В то же время 9% предпочитают посещать отделение.
96% потребителей оценивают цифровые предложения своих банков как отличные, очень хорошие или хорошие.
86% считают, что технологические улучшения делают банковское обслуживание более доступным.
Несмотря на то, что многие потребители переходят на мобильное банкинг, 45% из тех, у кого нет онлайн-сберегательного счета, говорят, что причина в том, что им нравится доступ к отделению.
Источники: American Bankers Association, Bankrate
Что такое онлайн-банк и насколько безопасен онлайн-банкинг?
Онлайн-банк предоставляет свои услуги в основном через интернет. Благодаря отсутствию расходов на ведение кирпично-мортельного присутствия, он может предложить конкурентные годовые процентные доходы (APY), обычно значительно выше национального среднего.
Вместо общения с банковскими служащими, вы общаетесь с онлайн-банком по телефону, по электронной почте, через мобильное приложение или онлайн-чат на веб-сайте банка.
Узнайте больше: Лучшие онлайн-банки Бэнкрейт
Тем не менее, киберпреступность является финансовой проблемой безопасности, о которой многие потребители беспокоятся, когда обсуждают, насколько безопасен онлайн-банкинг. Это может включать хакеров, кражу личности и фишинг. Для борьбы с этим онлайн-банки предлагают ряд дополнительных мер безопасности для защиты ваших финансов и поддержания доверия потребителей.
Обычные меры защиты онлайн-банкинга включают вопросы безопасности, оповещения о необычной активности, биометрическую аутентификацию и многофакторную аутентификацию. Банки также полагаются на шифрование и токенизацию для защиты чувствительных данных во время транзакций.
Обладает ли онлайн-сберегательный счет страхованием FDIC?
Что касается безопасности ваших средств в случае неудачи банка, онлайн-банки так же безопасны, как и традиционные, если они застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC). Вы можете подтвердить, что банк застрахован FDIC, используя инструмент BankFind FDIC, который позволяет искать по названию банка или веб-адресу.
Вы можете обнаружить, что онлайн-банк с высоким процентом может быть связан с известным традиционным банком, разделяя ту же страховку, например, Citizens Access (Citizens Bank) и Bask Bank (Texas Capital Bank). Поскольку эти банки связаны с другими организациями, страхование FDIC может быть ограничено общей суммой в размере 250 000 долларов на депозит на владельца счета (для совместных счетов каждый человек застрахован до 250 000 долларов).
Свяжитесь со своим банком и воспользуйтесь инструментами BankFind и EDIE Estimator FDIC, чтобы убедиться, что ваши деньги полностью покрыты страхованием FDIC.
Как онлайн-банки обеспечивают безопасность ваших данных?
Онлайн-банки обеспечивают безопасность ваших данных с помощью ряда методов:
Многофакторная аутентификация: Онлайн-банки потребуют несколько форм аутентификации перед предоставлением доступа к вашему счету. Это означает, что помимо использования пароля они также могут потребовать другой тип информации, такой как вопрос безопасности, PIN-код или номер банковской карты.
Шифрование: Специальное программное обеспечение для шифрования обеспечивает безопасность данных для защиты личной информации и безопасных онлайн-транзакций.
Мониторинг и предотвращение мошенничества: Онлайн-банки обычно используют специальное программное обеспечение, которое мониторит ваш счет и способно обнаружить необычную или мошенническую активность.
Автоматическое выход из системы: Большинство онлайн-банков автоматически выходят из вашего счета после определенного периода бездействия, чтобы информацию не могли случайно получить посторонние лица.
Прежде чем открывать новый счет в онлайн-банке, узнайте, какие меры безопасности они используют для защиты ваших данных.
Традиционный банкинг против онлайн-банкинга: что безопаснее?
Некоторые банковские счета поступают от малоизвестных онлайн-банков, что может вызвать беспокойство у людей относительно того, застрахован ли онлайн-сберегательный счет FDIC. Тем не менее, как традиционные, так и онлайн-банки обычно имеют страхование FDIC, защищающее ваши средства в случае неудачи банка. Пока у вас есть защита FDIC для ваших средств, ваш онлайн-банк так же безопасен, как и традиционный банк с тем же страхованием.
Традиционные банки предоставляют услуги личного обслуживания, что снижает обмен информацией через Интернет. Тем не менее, многие онлайн-банки нивелируют этот киберриск с помощью инструментов, таких как многофакторная аутентификация и шифрование. Кроме того, важно самостоятельно принимать меры по обеспечению безопасности и использовать определенные защитные меры, чтобы гарантировать сохранность информации при доступе к своему счету в Интернете.
Безопасное открытие банковского счета онлайн
Чтобы открыть банковский счет онлайн, вам понадобится компьютер или смартфон, надежное подключение к интернету и ваши личные данные. Имейте под рукой такие документы, как номер социального страхования, чтобы подтвердить вашу личность.
Процесс открытия счета онлайн аналогичен открытию счета в отделении, но лучше принять некоторые меры предосторожности, чтобы гарантировать, что ваша личная информация остается защищенной от кибератак и других видов банковских мошенничеств.
Убедитесь, что подключенная к интернету сеть безопасна.
Избегайте использования общественных сетей Wi-Fi, чтобы ваши данные не были доступны другим пользователям сети.
Рассмотрите возможность использования виртуальной частной сети, или VPN, чтобы обеспечить безопасное соединение.
Создайте уникальный пароль, который не легко угадать. Это затруднит взлом аккаунта хакерам и предотвратит кражу личности.
Меры предосторожности при банкинге в Интернете
После безопасного открытия вашего банковского счета важно сохранить его в безопасности при последующем использовании. Помимо использования безопасного Wi-Fi, соблюдение некоторых лучших практик может обеспечить сохранность ваших денег:
Набирайте адрес веб-сайта банка в адресной строке браузера при работе в Интернете, а не используйте ссылку, полученную по электронной почте или SMS. Это поможет избежать фишинговых атак.
Регулярно меняйте пароль и не используйте его в других местах. Вы также можете узнать, разрешает ли ваш банк использование голосового пароля для дополнительной защиты.
Используйте многофакторную аутентификацию. Двухэтапный процесс может показаться лишней работой, но он добавляет еще один уровень безопасности, обычно в виде получения кода по SMS или через приложение-аутентификатор.
Настройте оповещения мобильного банкинга, чтобы получать информацию о несанкционированных или подозрительных транзакциях.
Рассмотрите возможность установки программного обеспечения по защите от кражи личности, которое часто включает несколько
Узнайте больше: лучшие расчетные счета от Bankrate
Итог
Онлайн-банк - отличный вариант для потребителей, ищущих конкурентоспособные доходы и меньше ежемесячных комиссий. Федерально обеспеченные онлайн-банковские счета так же безопасны, как и традиционные, в случае банкротства банка. В плане онлайн-безопасности используйте те же безопасные практики, что и в других местах. Защищайте свою информацию и не нажимайте на подозрительные ссылки.
