В этой статье:
С 1 марта 2025 года вступил в силу закон, дающий право россиянам устанавливать самозапрет на получение кредитов. Самомозапрет распространяется только на потребительские кредиты и займы, но не касается ипотеки, автокредитов и образовательных кредитов с господдержкой.
Запретить можно как отдельно кредитование, так и другие банковские операции или ограничить их отдельные параметры — например, установить максимальную сумму для одного перевода или нескольких переводов, но на определенный период времени. Такая услуга призвана ограничить возможности оформления кредитов или выполнение операций с денежными средствами клиента без его ведома.
Устанавливать и снимать самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз. После подачи заявления данные будут отображаться в кредитной истории человека. Перед тем как выдать заем потенциальному заемщику, финансовые организации обязаны сначала проверить наличие действующих ограничений, а уже потом принимать решение о выдаче кредита.
«При наличии запрета кредитор должен отказать гражданину в заключении с ним договора потребительского займа. В случае заключения договора, несмотря на запрет, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения им обязательств», — объяснял глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Центробанк сообщил, что можно выбрать разные условия запрета:
Однако оформить ограничение на автокредитование и выдачу ипотечного займа нельзя, согласно указанию Центробанка.
С 1 марта 2025 года процедура оформления самозапрета следующая:
На «Госуслугах» подать заявление можно с 1 марта 2025 года. А возможность подачи заявления об установлении запрета через МФЦ появилась с 1 сентября 2025 года.
Заявление об установлении самозапрета (его снятии) должны принять квалифицированные бюро кредитных историй и включить в кредитную историю сведения о нем. Самозапрет начнет действовать на следующий день после включения сведений в кредитную историю, а снятие самозапрета — на второй календарный день. Даты начала действия самозапрета и его снятия определяются по московскому времени.
Самозапрет можно установить, даже если у человека нет кредитной истории. На основании заявления о самозапрете, поданного через МФЦ или «Госуслуги», квалифицированные бюро кредитных историй сформируют кредитную историю человека и включат в нее сведения о самозапрете.
Если хотя бы в одном КБКИ есть сведения о действующем запрете, кредитор должен отказать заемщику в заключении договора и указать причину отказа.
Банк России отмечает, что если кредит будет оформлен при наличии самозапрета, то гражданин не должен будет исполнять обязательства по такому договору и сможет исключить информацию о нем из своей кредитной истории.
Даже если банк или МФО уступит или продаст права требования по такому договору другим лицам, они также не смогут требовать от гражданина возврата денежных средств.
Отказать в подаче заявления вам оно будет оформляться по стандартному шаблону в МФЦ или на «Госуслугах», а затем направляться во все квалифицированные бюро кредитных историй, сообщает Банк России.
При подаче заявления через МФЦ квалифицированное бюро кредитных историй проверит сведения в заявлении. Если квалифицированное бюро кредитных историй выявит несоответствие сведений, то оно отклонит заявление и направит заявителю уведомление о причине отказа. Уведомление можно будет получить в личном кабинете на «Госуслугах» и при визите в МФЦ.
После устранения всех неточностей заявление об установлении самозапрета можно будет подать еще раз.
С 1 марта 2025 года заявление о снятии запрета, поданное через «Госуслуги», можно подписать УНЭП «Госключ» (усиленная неквалифицированная электронная подпись, полученная в мобильном приложении «Госключ») или УКЭП (усиленная квалифицированная электронная подпись).
С 1 июня 2025 года были ужесточены требования к подписанию заявления на снятие самозапрета, дистанционно его можно снять, только воспользовавшись усиленной квалифицированной электронной подписью, в том числе УКЭП «Госключ».
В приложении «Госключ» можно бесплатно получить сертификат усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП), а также создавать, хранить и применять ключи электронной подписи. Для работы с ними не нужны токены и внешний криптопровайдер.
Если у гражданина нет УКЭП «Госключ», то снять заявление через «Госуслуги» не получится. Заявление можно будет подать через МФЦ и подписать его собственноручной подписью.
Ограничение будет снято по прошествии двух дней после его установления. В Центробанке считают, что такой период охлаждения нужен для предотвращения случаев, когда клиент может снять самозапрет под влиянием мошенников.
Одним из самых действенных методов профилактики от мошеннических кредитов остается регулярный мониторинг своей кредитной истории и персонального кредитного рейтинга, отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
