Жить за границей на пенсии имеет свой романтический и практический смысл.
Все больше американских пенсионеров уже переехали за границу, и еще больше хотят это сделать. Более низкая стоимость жизни, медленный ритм, новые приключения и, недавно, более спокойная политическая обстановка - все это часть привлекательности.
Моя недавняя статья, посвященная этому тренду, побудила сотни из вас поделиться своими взглядами и задать ключевые вопросы.
Ниже приведен отредактированный вопрос и ответ по двум основам финансов на пенсии для тех, кто рассматривает переезд за границу: здравоохранение и Социальное обеспечение.
Стоимость здравоохранения
Здравоохранение - это важный аспект для нас. Страны с универсальным здравоохранением снижают риск банкротства из-за серьезных заболеваний. Даже частные страховки во многих странах дешевле и безопаснее с точки зрения рисков.
Здравоохранение в США несет серьезные расходы для пенсионеров. Неожиданные расходы на медицинское обслуживание для пенсионеров ставят в тупик многих людей.
65-летний мужчина с традиционной программой Medicare, заключивший дополнительную страховку Medigap с средними премиями, должен будет накопить 212 000 долларов, чтобы с 90% вероятностью иметь достаточно средств для оплаты премий и средних расходов на лекарства, а 65-летняя женщина должна будет накопить 252 000 долларов, согласно новому отчету Института исследования по льготам работников (EBRI).
Существует множество факторов, которые определят, какова будет эта сумма для вас - ваш пол, ваше здоровье, место проживания и количество лет, которые вы проживете.
Хотя в целом затраты на здравоохранение ниже в других странах, установить систему медицинского обслуживания в новой стране не так-то просто.
Проведите свою подготовку. Прежде чем вы решите переехать, пообщайтесь с другими пенсионерами и знакомыми, которые живут в городе или стране, которую вы рассматриваете. Спросите, как они обеспечивают себя медицинской страховкой, врачами, больницами и аптеками и возьмите у них совет.
Экспаты обычно могут воспользоваться недорогим универсальным покрытием, предлагаемым местными государственными финансированными системами здравоохранения, или заключить договор на частную страховку.
Многие эксперты по переезду, с которыми я говорил, рекомендуют сначала подписаться на частную полису от национальной или международной страховой компании. Вот почему: многие страны требуют наличие медицинского страхования в качестве условия для получения визы, и это может потребовать времени, чтобы стать участником общественной службы здравоохранения.
Некоторые страховые компании, предлагающие международные планы, включают Cigna Global, GeoBlue (Blue Cross Blue Shield Global Solutions), Allianz Care и International Medical Group (IMG).
Ресурсы для вашего исследования. Всемирная организация здравоохранения предоставляет данные по странам о таких факторах, как соотношение врачей к населению. Международная комиссия по аккредитации (JCI), глобальная некоммерческая организация здравоохранения, предоставляет аккредитованный список медицинских центров в странах по всему миру. Ежегодный глобальный индекс пенсионирования International Living также предоставляет подробную информацию об охране здоровья в различных популярных регионах.
Будьте готовы к языковым трудностям. Хотя многие медицинские специалисты, работающие за пределами США, говорят на английском языке, особенно если они практикуют в популярном городе для экспатов, вы захотите убедиться, что ничего не теряется в переводе. Международные страховщики должны помочь вам найти врачей, говорящих на английском языке, или обратитесь в посольство США в стране за рекомендациями.
Приложение для перевода на вашем телефоне также может пригодиться.
Платят ли те, кто переезжает в другую страну на пенсию, все еще премии по программе Medicare? Если они окончательно переедут из страны, им все равно придется платить премию, предполагая, что они больше не вернутся сюда?
Хотя многие пенсионеры уезжают за границу на несколько лет, не редко они возвращаются в США, чтобы быть ближе к семье, особенно если им требуется специализированное медицинское обслуживание по мере старения.
Это трудное решение для людей, которые живут за границей на пенсии, - сказала мне Ким Лэнкфорд, автор новой книги Medicare 101.
Медицинская помощь почти никогда не оказывается за пределами США, поэтому, если вы подпишетесь на программу, вы будете платить премии части B за покрытие, от которого не сможете воспользоваться за границей. Большинство людей не платят премии за часть A, поэтому риски при ее подписании ниже, сказала она.
Но если вы не подписываете, у вас не будет покрытия, если вы вернетесь в США и понадобится медицинская помощь.
Еще один неприятный момент: вы можете подписаться на часть B только в определенное время, и вы можете столкнуться с штрафом за позднюю регистрацию на часть B, если в конечном итоге вернетесь в США и захотите зарегистрироваться в Medicare, сказала она.
Этот штраф составляет 10% от стандартной премии по части B за каждый период в 12 месяцев, когда вы могли бы иметь часть B, но не подписались - что для большинства людей будет с момента их первоначальной регистрации в 65 лет.
Планы Medicare Advantage, как правило, требуют, чтобы вы проживали в США, и отключат вас, если вы переедете за границу навсегда. Для получения дополнительной информации обратитесь к буклету Medicare.
Пособия по Социальному обеспечению
Поступает ли ваша выплата Социального обеспечения на счет в американском банке или в банк, куда вы переехали?
Если вы гражданин США, вы обычно можете получать выплаты по Социальному обеспечению через прямой депозит на счет в американском или местном иностранном банке.
Если вы выберете местный банк в стране, где вы сейчас живете, вам нужно подтвердить, что эта страна имеет международное соглашение о прямом депозите с США. Вот список стран и территорий, которые разрешают прямые депозиты.
Вы должны уведомить Администрацию социального обеспечения о своем переезде за границу. Вам будет отправляться анкета каждый год или каждые два года для подтверждения вашего адреса и статуса, которую нужно вернуть, чтобы избежать приостановки.
Для помощи с вашим заявлением или пособиями, которые вы в настоящее время получаете, обратитесь в Офис международных операций по заработной плате Администрации социального обеспечения.
У вас есть вопрос о пенсии? Личные финансы? Что угодно связанное с карьерой? Нажмите здесь, чтобы написать Керри Хэннон.
Нужно ли мне все еще платить налоги с пособий по Социальному обеспечению, если я живу в другой стране?
Да. Если вы гражданин США, вы подпадаете под законы об уплате налогов в США, независимо от того, где вы живете. Это означает, что ваш доход, включая до 85% получаемых пособий по Социальному обеспечению, может подпадать под федеральный налог на доходы.
Имейте в виду, что если вы живете за границей и получаете доход даже с частичной работы, ваши лимиты дохода с пособиями по Социальному обеспечению остаются такими же, как если бы вы работали в США. В общем, если вам от 62 до вашего полного пенсионного возраста, зарабатываете более 24 480 долларов (лимит корректируется ежегодно) и получаете пособия по Социальному обеспечению, администрация будет удерживать 1 доллар за каждые 2 доллара сверх этого лимита.
Удержанные пособия не утрачиваются. Социальное обеспечение пересчитывает ежемесячные пособия, когда вы достигаете полного пенсионного возраста и возвращает вам удержанные пособия.
Есть еще один нюанс: если вы получаете пособия по Социальному обеспечению и моложе полного пенсионного возраста, Администрация социального обеспечения будет удерживать ваши пособия за каждый месяц, когда вы работаете более 45 часов за пределами Соединенных Штатов и не подпадаете под налоги Социального обеспечения США. Посмотрите руководство Администрации социального обеспечения "Как работа влияет на ваши пособия".
Керри Хэннон - старший колумнист в Yahoo Finance. Она является стратегом по карьере и пенсии и автором 14 книг, включая "Пенсионные укусы: руководство для поколения X по обеспечению финансового будущего," "Под контролем в 50+: Как успешно справиться в новом мире работы" и "Никогда не поздно разбогатеть." Подпишитесь на нее на Bluesky и X.
Подпишитесь на рассылку Mind Your Money
Нажмите здесь для получения последних новостей о личных финансах, которые помогут вам в инвестировании, погашении долгов, покупке дома, пенсии и многом другом
Читайте последние финансовые и бизнес-новости от Yahoo Finance
