Когда вы впервые встречаетесь с финансовым консультантом, чтобы узнать, подходит ли он вам, у вас, вероятно, есть хотя бы некоторое представление о вопросах, которые вы хотите задать.
Узнайте больше: Я - финансовый консультант: 4 инвестиционных правила, которых никогда не нарушают мои миллионеры клиенты
Посмотрите: 5 способов passivного дохода с минимальными усилиями (которые можно начать на этой неделе)
Некоторые финансовые консультанты и эксперты, с которыми разговаривали GOBankingRates, предложили несколько вопросов, которые они хотели бы, чтобы задали новые клиенты. Вас может удивить, как такие простые запросы могут привести к полезной информации, когда вы пытаетесь найти хорошее соответствие.
1. Как вы получаете оплату?
По словам Андрю Локенота из Fluent in Finance, это самый важный вопрос, и его практически никто не задает. Финансовые консультанты, получающие оплату только в виде комиссии, берут плату напрямую у вас. Финансовые консультанты, получающие комиссионное вознаграждение, получают оплату, когда вы покупаете определенные продукты. Финансовые консультанты, получающие комиссионное вознаграждение и фиксированную плату, делают и то, и другое.
За время моей работы на Уолл-стрит, я видел, как клиентов направляли на инвестиции, которые приносили больше прибыли консультанту, а не инвестиции, которые лучше служили клиенту, сказал Локенот. Вы заслуживаете знать, зарабатывает ли ваш консультант больше, продавая вам продукт A, чем продукт B.
Узнайте больше: Я - сертифицированный финансовый планировщик: вот 5 лучших льгот по пенсии, на которые вы, возможно, не знаете, что имеете право
2. Как мы можем упростить наши финансы?
По мнению Кевина Эстеса, CFP, основателя Scaled Finance, счета и инвестиции, кажется, умножаются. Это может стать подавляющим.
Объединение счетов может устранить необходимость входов, выписок и переводов, сказал Эстес. Упрощение инвестиций может улучшить видимость и упростить управление. Автоматизация переводов и платежей также может помочь.
3. Какова ваша философия инвестирования?
Маргарита Ченг, CFP, генеральный директор Blue Ocean Global Wealth, сказала, что это один из вопросов, который она хотела бы, чтобы новые клиенты задавали. В конце концов, крайне полезно, чтобы философии инвестиций клиента и финансового консультанта совпадали.
4. Как вы помогаете мне сэкономить на налогах?
Налоги обычно являются одним из крупнейших расходов в жизни человека.
По моему опыту, многие люди не ставят это в приоритет при планировании, сказал Брэндон Грегг, CFP, советник по управлению BBK Wealth Management. Да, существует много областей планирования, и все они важны, но налоги должны быть на первом месте в списке приоритетов. Я утверждаю, что планирование пенсии или финансовое планирование в целом никогда не завершено, если налоги не учитываются.
Кристофер Строуп, CFP, основатель и президент Silicon Beach Financial, добавил, что налоги тихо формируют ваш долгосрочный итог больше, чем большинство людей понимают. Понимание того, как взаимодействуют доход, компенсация в виде акций и инвестиции, позволяет вам сохранить большую часть того, что вы зарабатываете, и избежать решений, которые кажутся хорошими на короткой дистанции, но вредят впоследствии, сказал он.
5. Как мне планировать проблемы со здоровьем и долгосрочный уход?
По словам Грегга, большинство новых клиентов хотят знать, что им необходимо иметь или делать, чтобы уйти на пенсию. Он сказал, что это конкретный год или время в будущем, и у них туннельное видение на это. Однако, добавил он, важно думать обо всех возможностях на пенсии.
Проблемы со здоровьем - одна из самых крупных вещей, способных сорвать план, сказал Грегг. Важно обсудить эти потенциальные препятствия и доступные возможности для защиты своего плана и своего будущего независимо от обстоятельств.
Больше от GOBankingRates
15 специальных предложений для членов, действующих только в Costco сейчас
5 надежных автомобилей, цены на которые резко упадут перед весной 2026 года
5 умных способов, которыми пенсионеры зарабатывают до 1 тыс. долл. в месяц, не выходя из дома
9 способов passivного дохода с минимальными усилиями (которые можно начать на этой неделе)
Эта статья изначально появилась на сайте GOBankingRates.com: Я - финансовый консультант: вот 5 вопросов, которые я хотел бы, чтобы новые клиенты задали
