Когда вы впервые встречаетесь с финансовым консультантом, чтобы понять, подходит ли он вам, у вас, вероятно, уже есть хотя бы некоторое представление о вопросах, которые вы хотите задать.
Читать далее: Я - финансовый консультант: 4 правила инвестирования, которых никогда не нарушают мои миллионерские клиенты
Посмотрите: 5 способов passivного дохода, которые можно начать в этой неделе
Некоторые финансовые консультанты и эксперты, с которыми разговаривал GOBankingRates, предложили некоторые вопросы, которые им хотелось бы, чтобы задавали новые клиенты. Вас может удивить, насколько такие простые запросы могут привести к полезной информации, когда вы пытаетесь найти хорошее соответствие.
1. Как вы получаете оплату?
По мнению Андрю Локенат из Fluent in Finance, это самый важный вопрос, и почти никто его не задает. Консультанты, работающие на комиссионной основе, получают оплату, когда вы покупаете определенные продукты. Консультанты, работающие на основе комиссии, делают и то, и другое.
За время, проведенное на Уолл-стрит, я видел, как клиентов направляли на инвестиции, которые приносили больше денег консультанту, а не инвестиции, которые служили клиенту лучше, - сказал Локенат. Вы имеете право знать, зарабатывает ли ваш консультант больше денег, продавая вам продукт A, чем продукт B.
Узнайте больше: Я - сертифицированный финансовый планировщик: вот 5 лучших льгот по пенсионному обеспечению, на которые вы, возможно, не знаете, что имеете право
2. Как мы можем упростить наши финансы?
По мнению Кевина Эстеса, CFP, основателя Scaled Finance, количество счетов и инвестиций кажется увеличивающимся. Это может стать подавляющим.
Объединение счетов может устранить необходимость входа, выписок и переводов, - сказал Эстес. Упрощение инвестиций может улучшить видимость и упростить управление. Автоматизация переводов и платежей также может помочь.
3. Какова ваша философия инвестирования?
Маргарита Ченг, CFP, генеральный директор Blue Ocean Global Wealth, сказала, что это один из вопросов, который она хотела бы, чтобы задавали новые клиенты. Ведь крайне полезно, чтобы философии инвестирования клиента и финансового консультанта совпадали.
4. Как вы помогаете мне сэкономить на налогах?
Налоги обычно являются одним из крупнейших расходов в жизни человека.
По моему опыту, многие люди не ставят это в приоритет при планировании, - сказал Брэндон Грегг, CFP, консультант BBK Wealth Management. Да, есть много аспектов планирования, и все они важны, но налоги должны быть на верхушке списка приоритетов. Я утверждаю, что планирование на пенсию или финансовое планирование в целом никогда не завершено, если налоги не учитываются.
Кристофер Строуп, CFP, основатель и президент Silicon Beach Financial, добавил, что налоги тихо формируют ваш долгосрочный результат больше, чем многие люди понимают. Понимание того, как взаимодействуют доход, акционерное вознаграждение и инвестиции, позволяет сохранить большую часть заработанного и избежать решений, которые кажутся хорошими на короткой дистанции, но могут причинить вред впоследствии, - сказал он.
5. Как я могу спланировать здоровье и долгосрочный уход?
По мнению Грегга, большинство новых клиентов хотят знать, что им нужно иметь или делать, чтобы выйти на пенсию. Они видят конкретный год или время в будущем, и у них туннельное видение на это. Однако, добавил он, важно думать о всех возможностях на пенсии.
Проблемы со здоровьем - одна из крупнейших вещей, способных сорвать план, сказал Грегг. Важно обсудить эти потенциальные препятствия и доступные возможности для защиты своего плана и своего будущего независимо от обстоятельств.
Больше от GOBankingRates
15 сделок для членов, происходящих только в Costco сейчас
5 надежных автомобилей, цены на которые резко упадут перед весной 2026 года
5 умных способов, как пенсионеры зарабатывают до 1 тыс. долларов в месяц, работая дома
9 низкоусиливаемых способов заработка passivного дохода (вы можете начать на этой неделе)
Эта статья изначально появилась на сайте GOBankingRates.com: Я - финансовый консультант: вот 5 вопросов, которые я хотел бы, чтобы задавали новые клиенты
