В последние несколько дней я самодовольствовался из-за выдающегося финансового планирования, хотя моя жена остается абсолютно безразличной. Решение, которое когда-то казалось сдачей позиций, оказалось благоразумием высшего порядка.
Мы закрепились за трехлетним фиксированным курсом по нашей ипотеке на 400 000 в начале этого года, по ставке 3,8%. Тогда я был в унынии: наша исторически низкая ставка времен Covid ушла, и платеж по ипотеке вырос на 500 в месяц.
Я думал удержаться на переменной ставке до того, как обещанные сокращения ставки Банка Англии приобрели явное значение перед тем, как заключить более выгодную сделку. Слава богу, что я не рискнул.
С момента начала войны на Ближнем Востоке были отменены сотни сделок, и теперь трейдеры ожидают повышения банковской ставки в этом году в попытке борьбы с ростом инфляции, который обязательно вернется из-за задержки глобальных поставок нефти и газа.
Moneyfacts, финансово-аналитическая фирма, теперь считает, что первоквартиранты с небольшими взносами столкнутся с ипотечными ставками более 6% - это тысячи дополнительных фунтов в год, которые им придется выложить по сравнению с теми, кто успел заключить сделку в начале марта.
Это странное явление британского владения домом, что заёмщики должны играть на рынке каждые два или пять лет, строя прогнозы относительно будущего направления процентных ставок. В США, Франции и Германии, например, ипотечные ставки обычно устанавливаются на десятилетия. Это имеет свои недостатки, но по крайней мере, это останавливает мучительные размышления каждый раз, когда вы возвращаетесь к рулеточному столу.
Так что, у меня получился неплохой результат по ипотечному фронту. Но мое время было гораздо хуже в другой неизбежной статье расходов на владение домом: счета за энергию.
Сначала была моя неудавшаяся попытка установить солнечные батареи, которая потерпела неудачу, когда я увидел стоимость впереди и понял, насколько маленькая южная часть нашей крыши. Это решение может, или может не, оказаться ошибкой, но закрепление за фиксированным тарифом слишком рано почти наверняка было.
С тех пор как война на Украине перевернула глобальные цены на энергию, большинство домашних хозяйств в Британии перестали менять своих поставщиков энергии и даже перестали переключаться между тарифами. С 2022 года, когда вторжение России отправило цену на энергию Офгема через крышу, домохозяйства привыкли к бездействию. Правительство ввело гарантию энергетической цены во время этого шока, спасение, чтобы защитить домохозяйства от худшего, что обошлось десятками миллиардов фунтов.
В марте 2025 года я был среди большинства, удерживавших тариф, который просто отражает изменение оптовой стоимости энергии. Я начал нервничать: наверняка в какой-то момент будет разумно закрепиться на хорошем уровне в ожидании следующего глобального энергетического шока.
Год назад я решился и закрепился за 14-месячным тарифом. Если бы война началась сразу после того, как я закрепился, мне было бы вполне комфортно. Но вместо этого сделка закончится как раз перед повышением энергетической цены лимита в июле (и из-за того, как это рассчитано, лимит фактически упадет в апреле), и я попаду в одну корзину со всеми остальными. Я также упущу снижение в апреле из-за того, что закрепился.
Глава Международного энергетического агентства, глобального органа по энергобезопасности, заявил на этой неделе, что энергетический кризис, вызванный войной с Ираном, хуже, чем нефтяные шоки 1970-х и война на Украине вместе взятые.
Наше правительство не сможет позволить себе обойти рыночные силы, как это было в 2022 году. Его решение ограничить поддержку для домохозяйств, зависящих от отопления на мазуте, только для тех с низким доходом, а не предложить всестороннюю помощь 1,5 миллионам домохозяйств, не защищенных лимитом цены на энергию, показывает, насколько пусты казначейские средства.
Ожидайте такого же вида сильно ограниченной защиты, когда лимит цены взлетит этим летом.
По крайней мере, время на нашей стороне в этом конфликте. Спрос на энергию падает ежедневно и не возрастет снова до осени, когда, надеюсь, конфликт может быть окончен.
Пока не наступит такое разрешение и побочные эффекты этого энергетического кризиса не рассеются, мне придется полагаться на самодовольное чувство удовлетворения, которое мне приносит мое закрепление по ипотеке, чтобы согреться, вместо котла.
Побеждаешь одних, проигрываешь другим.
