Ипотечные сделки по ставке ниже 4% исчезли с рынка Великобритании после того, как большинство крупных кредиторов повысили затраты на заем, поскольку свежая волна увеличения ставок прокатывается через сектор в связи с рыночными тревогами из-за инфляционного воздействия войны на Ближнем Востоке.
Средняя ставка по двухлетней фиксированной ипотеке на этой неделе составила 5,23%, что выше прошлой недели - 4,99%, согласно данным от Uswitch.
Средняя ставка по пятилетнему фиксированному соглашению составила 5,32%, что выше, чем предыдущие 5,05%. Это средние ставки по всем кредиторам для ипотеки с заемом на 75% от стоимости (LTV), что означает, что покупателям необходимо внести авансовый платеж не менее 25% от цены покупки.
Последние сделки по двухлетним фиксированным ставкам ниже 4% исчезли с рынка на этой неделе, поскольку кредиторы повысили ипотечные ставки по всем направлениям, вернув средние ставки на уровни, последний раз зафиксированные в марте 2025 года.
Повышение происходит на фоне продолжающегося нарушения морской торговли, вызванного войной в Иране, взрывного роста цен на нефть, предупреждений о инфляции от Банка Англии и роста доходности государственных облигаций.
Банк Англии (BoE) единогласно проголосовал за сохранение процентных ставок на текущем уровне на фоне войны в Иране в этом месяце. До начала войны на Ближнем Востоке ожидалось, что ставка будет снижена до 3,5%, но конфликт вызвал глобальные экономические последствия, положив конец надеждам на снижение процентных ставок в этом году.
Читать далее: Банк Англии удерживает процентные ставки на уровне 3,75% на фоне конфликта с Ираном
Элис Хейн, эксперт по личным финансам в Bestinvest, сказала: Для владельцев домов внезапное рост ставок по ипотекам будет вызывать глубокую тревогу. Средние фиксированные ставки по ипотекам снова превысили 5% с начала конфликта, поскольку ожидания относительно будущего пути процентных ставок ухудшаются.
Первокупцы и те, кто рефинансирует ипотеку сейчас, сталкиваются с более высокими затратами на заем и меньшими вариантами, так как сделки по ставке ниже 4%, доступные всего несколько недель назад, исчезли с рынка.
Хейн отметила, что вернулась неотложность, поскольку заемщики бросились заключать наиболее конкурентоспособные сделки, которые им удастся найти.
Возможно, наиболее разочарованной группой будут владельцы домов с крупными ипотечными кредитами, взятыми на ультранизких фиксированных ставках до того, как центральный банк начал ужесточать политику в декабре 2021 года, - сказала она. - Многолетние сделки на пять лет, заключенные в 2021 году, когда ставки были на исторических минимумах, сейчас истекают, поэтому бюджеты семей теперь должны адаптироваться к значительно более высоким выплатам по ипотеке.
Она предложила, что любой, кто планирует покупку сейчас или рефинансирование в следующие шесть месяцев, будет умным, заключив наилучшую сделку, которую смогут найти. - Если ситуация не ухудшится и появятся лучшие ставки, заёмщики обычно имеют возможность перейти на более дешевый продукт за две недели до начала нового срока по ипотеке, - сказала она.
Банки и кредитные общества сняли с рынка почти 1 000 ипотек за три недели с начала конфликта на Ближнем Востоке, согласно данным Moneyfacts.
На этой неделе стоимость ипотек увеличили HSBC (HSBA.L), Barclays (BARC.L), Nationwide и Halifax. NatWest (NWG.L) был единственным крупным кредитором, который сохранял свои ставки без изменений.
Вот более подробная информация о ставках крупных кредиторов на ипотеки на этой неделе:
Ипотечные сделки от HSBC
У HSBC (HSBA.L) ставка по двухлетнему соглашению составляет 4,57% с комиссией за бронирование 999, что выше прошлой недели - 4,09%. Для тех, у кого есть стандартный премьер-счет в банке, эта ставка составляет 4,54%.
Рассматривая варианты на пять лет, фиксированная стандартная ставка составляет 4,68% с комиссией 999, что выше предыдущей 4,28%.
В обоих случаях предполагается ипотека с LTV 60%, что означает, что покупателям необходимо внести депозит не менее 40%.
HSBC (HSBA.L) предлагает сделки с LTV 95%, поэтому вам нужно сэкономить всего 5% депозита. Однако ставки гораздо выше, с двухлетним фиксом по 4,49% или пятилетним фиксом по 5,42%.
Это связано с финансовым положением человека и размером депозита, определяющим ставку. Чем больше депозит, тем ниже LTV, что позволяет покупателям получить доступ к лучшим сделкам, поскольку кредиторы считают их менее рискованными.
Читать далее: Инфляция в Великобритании осталась на уровне 3% перед войной в Иране
Банк недавно представил предложение о возврате наличных средств до 2 000, чтобы облегчить первоначальные расходы на вхождение на рынок жилья.
Расширенный пакет стимулирования банков, который, по мнению брокеров, может вызвать новый раунд конкурентоспособной ценообразования среди банков главных улиц, является одной из самых щедрых программ возврата наличных средств, доступных на данный момент. Эта мера направлена на поддержку заемщиков, сталкивающихся с депозитом и расходами на переезд в период, когда давление на платежеспособность остается высоким, несмотря на недавнее смягчение ставок по ипотеке.
Ипотечные сделки от NatWest
Двухлетняя сделка от NatWest (NWG.L) составляет 4,04% с платой за продукт 1 495, что остается без изменений по сравнению с предыдущей неделей.
Самая дешевая пятилетняя фиксированная сделка 4,49%, что также остается без изменений. В обоих случаях потребуется депозит не менее 40%, чтобы получить указанные ставки.
Ипотечные сделки от Barclays
У Barclays (BARC.L) доступен двухлетний фикс по ставке 4,60% с платой за продукт 899, что выше прошлой недели - 4,25%. Его пятилетняя сделка также выросла с 4,55% до 4,80%. Это вторая неделя подряд, когда кредитор увеличивает затраты на заем.
Barclays (BARC.L) запустил ипотечные сделки с LTV 95% для покупателей новостроек, с целью упрощения процесса приобретения жилья, особенно для первокупцев.
Предложение распространяется на новостройки с максимальной ценой покупки 600 000. Ранее покупателям требовалось внести 10% депозита, что означало 60 000 депозита на жилье стоимостью 600 000. По новым критериям это требование может быть уменьшено вдвое до 30 000.
Ранее в этом году Barclays (BARC.L) запустил ипотечное предложение, чтобы помочь новым и существующим клиентам получить доступ к более крупным кредитам при покупке жилья.
Читать далее: Лучшие кредитные карты недели
Инициатива, известная как Mortgage Boost, позволяет членам семьи или друзьям эффективно «усилить» сумму, которую можно занять на покупку недвижимости, необходимую для обеспечения квартиры, не предоставляя кредит или даря деньги непосредственно или предоставляя более крупный депозит.
По схеме квалификация заёмщика для получения ипотеки может значительно возрасти, включив в заявку члена семьи или друга. Например, Barclays (BARC.L) заявил, что лицо с годовым доходом 37 500 и депозитом 30 000 может взять в ипотеку до 168 375, что означает, что максимальная стоимость квартиры, которую они могут себе позволить, составляет 207 375.
Однако с помощью Mortgage Boost общий потенциал кредитования может увеличиться, если ко второму человеку, например, родителю, добавляется к заявке. В этом случае, если второй заявитель также зарабатывает 37 500 в год, совокупный доход может увеличить предел займа до 270 000, позволяя покупателю позволить себе квартиру на сумму до 300 000.
Ипотечные сделки от Nationwide
Nationwide (NBS.L) увеличила двухлетнюю сделку для первокупцев с 4,45% до 4,75% на этой неделе. Для пятилетней сделки ставка выросла с 4,70% до 5%. Обе сделки требуют депозит не менее 40% и сопровождаются начальной платой 999.
Это также вторая неделя подряд, когда кредитор увеличивает затраты на заем.
Первокупцы также получают 500 возврата наличных средств при завершении ипотечного сделки с Nationwide (NBS.L).
Кредитор на этой неделе объявил о расширении своих высоких кредитов с высоким коэффициентом заемщика (LTI), что может привести к тому, что некоторым заемщикам станет доступно на десятки тысяч фунтов больше, чем ранее.
По новым условиям покупатели жилья и клиенты, рефинансирующие ипотеки, теперь смогут занимать до шести раз своего годового дохода. Это улучшенное предложение распространяется как на новых, так и на существующих клиентов, переезжающих в новый дом или рефинансирующих ипотеку, и распространяется на кредиты с отношением займа к стоимости (LTV) до 95%.
Читать далее: Как защитить себя от налоговых ловушек
Для получения права на увеличенное заемщество одиночные заявители должны продемонстрировать минимальный годовой доход в 75 000, а совместные заявители - минимальный годовой доход в 100 000. Эти пороги дохода остаются неизменными по сравнению с предыдущими требованиями, которые позволяли квалифицированным группам заемщиков занимать до 5,5 раз свой доход.
Изменения означают, что, например, одиночный заявитель, который был новым клиентом, переезжающим в новый дом или рефинансирующим ипотеку, с доходом в 75 000, ранее мог бы занять до 412 500 у Nationwide (NBS.L). Но теперь он потенциально мог бы занять до 450 000 - увеличение на 37 500.
Nationwide (NBS.L) также стал первым кредитором, который позволяет подписывать ипотечный договор электронно и без необходимости свидетеля - значительный шаг для рынка.
Любой, кто покупает недвижимость или планирует рефинансирование с Nationwide (NBS.L), сможет подписать свой ипотечный договор электронно, если их адвокат готов использовать квалифицированную электронную подпись.
Сделки по ипотечным кредитам в Халифаксе
Халифакс, крупнейший ипотечный кредитор в Великобритании, предлагает двухлетний фиксированный процент под 4,91% (также 60% LTV), что выше предыдущих 4,31%.
Кредитор, принадлежащий Lloyds (LLOY.L), также предлагает пятилетнюю ставку 4,90%, что выше прошлой недельной ставки 4,30%. Это делает Халифакс единственным кредитором в нашем списке, предлагающим более дешевую пятилетнюю фиксацию, чем двухлетнюю сделку.
У него есть десятилетняя сделка с ипотечной ставкой 4,93%.
Это третий кредитор в нашем списке, который увеличивает затраты на заем вторую неделю подряд.
Сделки по ипотечным кредитам Сантандера
Сантандер (BNC.L) отозвал свои продукты ипотеки с LTV 60% для первокупцев при ссуде менее 250 000 на двух- и пятилетние сроки в сентябре прошлого года.
Представитель банка заявил, что "изменение было частью переоценки в результате изменений в свопах после того, как Банк Англии удержал процентные ставки".
Сантандер (BNC.L) продолжает предлагать продукты с LTV 85% и выше для первокупцев, с самым дешевым двухлетним фиксированным процентом под 4,68% и самым дешевым пятилетним фиксированным процентом под 4,76%.
Для покупателей жилья с 40% первоначальным взносом Сантандер (BNC.L) предлагает двухлетнюю фиксацию под 4,43%, что выше предыдущей сделки под 4,13%, и пятилетнюю сделку под 4,51%, что выше предыдущей сделки под 4,21%.
Кредитор запустил ипотеку, которая позволяет первокупцам занимать до 98% стоимости недвижимости.
Однако сделка требует минимального взноса в 10 000, поэтому заемщики должны приобрести дом за 500 000, чтобы внести взнос всего 2%.
Читать далее: Как получить ипотеку после развода
Сантандер UK (BNC.L) заявил, что его первая ипотечная сделка имеет фиксированную ставку 5,19% на пять лет и не имеет комиссии за продукт.
Продукт, с до 98% отношением займа к стоимости (LTV), доступен для максимального кредитования до 500 000, подлежит погашению в течение периода от 5 до 40 лет.
Сделка не доступна для самозанятых заявителей и охватывает только заявителей, проживающих в Британии, за исключением Северной Ирландии, сообщил Сантандер (BNC.L).
Она доступна для минимального кредитования в размере 190 001 и при завершении выплаты предусмотрено вознаграждение в размере 250 фунтов.
Кредитование свыше 95% и до 98% доступно только на существующие дома, сообщил Сантандер (BNC.L).
Все кредиты также остаются подлежащими более широким проверкам платежеспособности Сантандера (BNC.L), включая максимальный коэффициент займа к доходу в 4,45 раза.
Самая дешевая сделка по ипотечным кредитам на рынке
Натуэст (NWG.L) предлагает самую конкурентоспособную двухлетнюю сделку на рынке для первокупцев с фиксированной ставкой 4,04%. Что касается пятилетней фиксированной сделки, Натуэст снова занимает лидирующие позиции, предлагая 4,49%. Однако для любой из этих сделок требуется значительный первоначальный взнос в размере 40%.
Средняя стоимость дома в Великобритании в феврале составляла 273 176 фунтов, поэтому потенциальным покупателям жилья потребуется внести взнос около 109 000 фунтов, чтобы получить самые низкие ставки.
В Великобритании все больше домовладельцев выбирают ипотечные сроки от 35 лет и более, и значительно возрастает количество старших заемщиков, увеличивающих сроки погашения кредитов до пожилого возраста.
Скиптон Билдинг Сосьети позволяет первокупцам занимать до 5,5 раз свой доход, помогая большему числу заемщиков приобрести жилье.
Лидс Билдинг Сосьети снизил минимальное требование к совокупному доходу на своих ипотечных продуктах для первых покупателей. Это означает, что одиночные или совместные первокупцы с совокупным доходом в 30 000 фунтов теперь могут занимать до 5,5 раз своих заработков.
Читать далее: Ожидается повышение процентных ставок Банка Англии после всплеска цен на энергоресурсы
Другой кредитор запустил ипотеку без первоначального взноса, ориентированную на арендаторов, поскольку конкуренция в этом сегменте набирает обороты. Сосьети Мелтон является последним поставщиком, представившим такой продукт. Кооператив предлагает ипотеку с фиксированной ставкой на пять лет под 5,99%, с платой за заявку 199 фунтов и вознаграждением в размере 199 фунтов при завершении.
При отсутствии первоначального взноса, также известного как ипотека на 100% стоимости, кредитор финансирует всю стоимость покупки дома.
Сделка изначально доступна для заемщиков, проживающих в Восточных Мидлэндс, с более широким внедрением, запланированным позже в этом году.
Тем временем, Ньюкасл Билдинг Сосьети предлагает сделку First Step, где покупателям нужно внести всего 2% от стоимости дома.
Владельцы и заемщики ипотек столкнулись с повышением выплат в последние годы, поскольку более высокая базовая ставка Банка Англии была передана банками и кредитными обществами.
Многие владельцы домов надеются на то, что Банк Англии продолжит снижать процентные ставки. В то же время сберегатели, вероятно, будут поддерживать ставки на текущем или близком к текущему уровне.
Загрузите приложение Yahoo Finance, доступное для Apple и Android.
