Во время последнего эпизода шоу Рамси (1) Диана, 57 лет, рассказала ведущему Дейву Рамси, что после продажи бизнеса с мужем за $1,2 млн у нее осталось $600 тыс.
На бумаге Диана выглядит вполне финансово обеспеченной. Без личных долгов и с дополнительными $250 тыс. в пенсионных накоплениях, у нее есть примерно $850 тыс. активов на свое имя. Для человека, подходящего к пенсии, это неплохой запас.
Обязательно прочтите
Благодаря Джеффу Безосу теперь вы можете стать арендатором всего за $100, и нет, вам не нужно иметь дело с арендаторами или ремонтировать морозильники. Вот как
Дейв Рамси предупреждает, что почти 50% американцев допускают 1 большую ошибку в отношении социального обеспечения - вот в чем дело и простые шаги для исправления ASAP
Начнете 50 лет с $0 накоплений на пенсию? Большинство людей не понимают, что на самом деле они только начинают свое золотое десятилетие заработков. Вот 6 способов быстро догнать
Но несмотря на значительные сбережения, Диана признала, что все не так радужно. После продажи бизнеса, который вел ее муж, пара получила крупную сумму, половину которой они использовали на погашение неожиданных неизвестных долгов.
Вы загадочны, ответила соучастница Джейд Уоршоу.
Под давлением ведущих стало понятно, что у мужа Дианы проблемы с азартными играми, которые высасывают примерно $3,600 в месяц из дополнительного дохода от аренды и его пенсии. В результате упомянутые Дианой $850 тыс. теперь находятся на ее имя для безопасности.
Итак, имея это в виду, Диана ищет лучший способ инвестирования своих денег для комфортной пенсии. В качестве начала она надеялась инвестировать $125 тыс. из суммы в новый франшизный бизнес, не имея опыта в бизнесе.
Я очень уверена и страстно увлечена этим и ожидаю, что все будет очень успешно, и у меня есть семья, которая готова поддержать меня, - поделилась она.
Но Рамси и Уоршоу имели некоторые трезвые слова о том, как наилучшим образом использовать оставшиеся средства.
Проблема на миллион долларов
Хотя не ясно, почему муж Дианы играет в азартные игры, иногда источник дохода может повлиять на то, как человек его тратит.
Согласно Complete View Financial (2), когда люди получают финансовый куш будь то от продажи бизнеса, наследства или другого крупного платежа это может побудить получателей средств относиться к нему по-разному, чем к заработанным доходам. Также способ, каким образом деньги представлены, влияет на поведение: Мы больше экономим, когда что-то кажется заработанным, и больше тратим, когда кажется бонусом, - говорит финансовое планирование и управление инвестициями. И иногда это сопровождается более высоким риском импульсивных трат.
Согласно Фонду финансового образования инвесторов FINRA (3), люди в возрасте от 58 до 101 года также могут проявлять особенное чрезмерное уверенное поведение при принятии серьезных финансовых решений, таких как инвестирование. Уровень финансовой грамотности среди всех американцев находится на тревожно низком уровне, но среди старших инвесторов наши исследования показывают, что вызовы еще больше, - сказала президент Фонда FINRA Герри Уолш в отчете
И Дейв Рамси не приукрашивал, что настоящей угрозой для ее будущего является азартная привычка ее мужа и искушение вкладывать деньги в совершенно новый бизнес, которым у нее нет опыта управления.
Трудно заполнить яму, когда кто-то роет дно, - сказал он, предупредив, что даже крепкие сбережения могут быстро исчезнуть под давлением, таким как новое предприятие и зависимость.
Рамси настоятельно советовал Диане защитить свои деньги и предложил разместить основную часть сбережений в диверсифицированные инвестиционные фонды, стремясь к долгосрочным средним доходам около 10%.
Рамси рекомендовал Диане дать время и последовательность сделать основную работу. И благодаря сложному росту ее деньги могут удвоиться примерно каждые семь лет, и это превратит кучу наличности Дианы в $850 тыс. в гораздо большую сумму, с Рамси говоря, Через семь лет, в 64 года, у вас будет $2 миллиона долларов. Еще через семь лет, в 71, у вас будет $4 миллиона долларов.
Что касается бизнес-идеи Дианы, Рамси отметил, что оптимизм недостаточен для поддержания бизнеса на плаву, особенно учитывая, что у нее нет опыта в этом.
Институт коммерции (4) подтверждает, насколько рискованным может быть такое предприятие, используя данные 2024 года от Бюро трудовой статистики США (5), показывая, что 49% новых бизнесов не выживают первые пять лет. Эта доля неудач увеличивается до 65%, если рассматривать первые 10 лет, подчеркивая, насколько высоки ставки.
И для Дианы риски еще выше. Без истории успеха Рамси предупредил, что чрезмерное уверенное поведение может превратить эксперимент на $125 тыс. в гораздо большее финансовое бремя.
Читать далее: 5 важных финансовых шагов после того, как вы накопили $50,000
Дорога вперед
Рамси изложил рамки для защиты Дианы от двух самых больших рисков в ее жизни: чрезмерного уверенного поведения и нестабильности дома. Вот что он рекомендовал:
1. Защитить средства
Основная часть сбережений Дианы должна оставаться в долгосрочных диверсифицированных инвестициях и полностью отделяться как от бизнеса, так и от трат мужа.
Этот совет соответствует рекомендациям Комиссии по ценным бумагам и биржам США (6), которая подчеркивает, что деньги, отложенные на пенсию, должны быть вложены в тщательно изученные инвестиции. После потери этого капитала, времени на его восстановление будет меньше, особенно для старших инвесторов. Другими словами, это не время для рискованных ставок - в бизнесе или где-либо еще.
2. Ограничить риски бизнеса
Если франшиза стоит $125 тыс., Рамси сказал Диане, что это должно быть ее предел.
Предостережение Рамси соответствует более широкому руководству, выделяемому Комиссией по торговле товарными фьючерсами (7), гласящему, что вы не должны подвергать себя риску потерять больше денег, чем можете позволить себе потерять.
3. Изолировать финансовые угрозы
Одним из наиболее важных факторов в ситуации Дианы является разделение всего, потому что когда речь идет об азартных играх, деньгам нужны ограничения.
Эксперты, включая Совет по ответственным азартным играм (8), говорят, что защитите свои активы, создав отдельные банковские счета и рассмотрите возможность изменения доступа к ипотекам и другим активам так, чтобы человек, который играет, не имел к ним доступа.
Ситуация Дианы может показаться экстремальной, но не редко, когда люди внезапно получают деньги, им трудно разобраться, что делать. Более разумным шагом является замедление, защита средств и ограничение рисков для помощи в сохранении и увеличении богатства.
Вам также может понравиться
Роберт Кийосаки умоляет инвесторов не упустить этот взрыв - говорит, что этот 1 актив вырастет на 400% за год
Vanguard раскрывает, что может произойти с акциями США, и это бьет тревогу для пенсионеров. Вот почему и как защитить себя
20-летняя победительница лотереи отказалась от $1 млн наличными и выбрала $1,000 в неделю на всю жизнь. Теперь ее критикуют. Какой вариант вы бы выбрали?
Налоги изменятся для пенсионеров в рамках крупного красивого закона Трампа - вот 4 причины, по которым вы не можете тратить время зря
Присоединяйтесь к 250,000+ читателям и получайте лучшие истории и эксклюзивные интервью Moneywise первыми ясные идеи, отобранные и доставленные еженедельно. Подпишитесь сейчас.
Источники статьи
Мы опираемся только на проверенные и надежные источники и стороннюю информацию. Для получения деталей см. наши редакционные этику и руководящие принципы.
Шоу Рамси (1); Complete View Financial (2); Фонд финансового образования инвесторов FINRA (3); Институт коммерции (4); Бюро трудовой статистики США (5); Комиссия по ценным бумагам и биржам США (6); Комиссия по торговле товарными фьючерсами (7); Совет по ответственным азартным играм (8)
Этот материал предоставляется исключительно в информационных целях и не должен рассматриваться как совет. Он предоставляется без каких-либо гарантий.
