Для многих, вступающих в период пенсии, Медикер предлагает план действий. Но федеральная программа медицинской страховки может не покрывать столько, сколько вы думаете, и для некоторых пар не хватит даже на полный период их пенсионных лет.
Согласно недавнему исследованию Института исследования льгот для сотрудников (EBRI), паре с высокими расходами на лекарства сейчас нужно примерно $469,000, чтобы с 90% вероятностью покрыть расходы на здравоохранение на протяжении всего периода пенсии.
Необходимо прочитать
Благодаря Джеффу Безосу, теперь вы можете стать арендатором всего за $100, и нет, вам не нужно иметь дело с арендаторами или ремонтировать морозильники. Вот как
Дейв Рэмзи предупреждает, что почти 50% американцев допускают 1 большую ошибку в отношении социального обеспечения, вот в чем она и простые шаги для ее немедленного исправления
Заканчиваете 50 лет с нулевыми накоплениями на пенсии? Большинство людей не понимают, что они на самом деле только начинают свой пиковый доходный десятилетие. Вот 6 способов быстро догнать
Хотя эта цифра представляет собой самый экстремальный случай в данном исследовании, другие оценки в исследовании EBRI подчеркивают высокую стоимость медицинских расходов. Например, если у пары есть план Медигап с средними премиями, им все равно понадобится $405,000 для 90% вероятности продержаться на пенсии. Даже имея сбережения в $267,000, у них всего 50% шансов это сделать.
И данные из 24-го прогноза расходов на здравоохранение Фиделити (Fidelity) также показывают высокие прогнозы, с расходами на здравоохранение для одинокого 65-летнего на пенсии в 2025 году, достигающими $172,500. Это на 4% больше, чем в 2024 году, и далеко от $80,000, когда Фиделити впервые провело это исследование в 2002 году.
Помимо растущих расходов на здравоохранение, авторы Фиделити были особенно обеспокоены недостаточной готовностью к решению этой проблемы. Согласно их отчету, одна из пяти респондентов заявила, что они никогда не учитывали расходы на здравоохранение в своем плане пенсии.
По словам главы Fidelity Workplace Consulting, Шамса Талиба, Год за годом многие американцы недооценивают, сколько им нужно будет сэкономить, чтобы покрыть расходы на здравоохранение на пенсии.
Имейте в виду, что все эти цифры даже не включают не-Medicare покрытые расходы, такие как уход в дома престарелых.
Федеральная программа страхования на долгосрочный период жизни предполагает, что среднегодовая стоимость полуприватной комнаты в доме престарелых в настоящее время составляет $112,420, но это может варьироваться в зависимости от вашего места проживания и типа необходимого ухода.
Растущая стоимость продления жизни
Как отметил EBRI в начале своего исследования, снижение льгот по здравоохранению в частном секторе является одним из ключевых факторов последнего роста расходов на здравоохранение для пенсионеров.
Согласно данным института, только 4% частных работодателей предлагают программы здравоохранения на пенсии. Это упало с 11% в 1997 году.
Поскольку эти программы становятся все более редкими, количество пенсионеров, планирующих полагаться на Медикер, по оценкам Fidelity, увеличилось до 37%. Однако недопонимания о том, что покрывает Медикер, также могут объяснить эти высокие средние прогнозы.
Помимо долгосрочного ухода, у Медикера есть пробелы в покрытии, такие как отсутствие страхования для стоматологии, зрения и слуха.
Кроме того, данные от KFF показывают, что общие расходы на здравоохранение растут быстрее, чем базовая инфляция. Между 2022 и 2023 годом затраты на здравоохранение выросли на 7,5%, в то время как между 2021 и 2022 годом — на 4,6%.
И если этого мало, то доклад 2025 года Совета попечителей по Медикеру предполагает, что у плана не будет достаточно денег в своем фонде, чтобы полностью покрыть счета в больнице к 2033 году. Хотя это не означает, что Медикер исчезнет, программа будет иметь достаточно поступающих средств, чтобы покрыть примерно 89% расходов.
Понятно, почему эти статистические данные могут вызвать много стресса. Тем не менее, раннее планирование может помочь лучше подготовиться к расходам на здравоохранение, которые вам придется понести в будущем.
Читать далее: 5 важных шагов в области финансов, которые следует предпринять, когда у вас уже есть $50,000
Ваш план для планирования расходов на здравоохранение
Для начала знайте, что все эти оценки расходов на здравоохранение являются общими, поэтому они не могут учитывать тонкости вашего конкретного случая. Вам нужно присесть и проанализировать как ваше финансовое, так и физическое здоровье, чтобы получить более точный прогноз.
Также помните, что расходы на здравоохранение на пенсии не сводятся только к тому, сколько вы сэкономите; здесь также важно выбранное вами покрытие. Пенсионеры, застрахованные в программе Медикер Адвантаж, часто имеют более низкие цели сбережений, чем те, у кого есть покрытие Медигап. Просто помните, что Медикер Адвантаж может иметь свои недостатки, такие как более узкие сети поставщиков. Понимание этих различий перед пенсией поможет вам лучше просчитать свои расходы и разработать план, который балансирует покрытие и доступность.
Одна из основных не-Medicare расходов, о которых должны подумать многие американцы, — это долгосрочный уход. Согласно Офису помощника по планированию и оценке (ASPE), 70% взрослых в возрасте 65 лет и старше будут нуждаться в долгосрочном уходе до своей смерти.
Чтобы помочь с этими высокими расходами в пожилом возрасте, рассмотрите страхование на долгосрочный уход, пока вы еще здоровы и премии невысоки. Этот вид страхования поможет защитить ваши пенсионные накопления от истощения, если вам потребуется уход в доме престарелых или ассистированное проживание позже.
Еще один способ увеличить ваши накопления на расходы на здравоохранение — это открыть счет для здоровья (HSA) через своего работодателя, банк или брокера. С HSA вы сможете насладиться несколькими налоговыми преимуществами, включая налоговые вычеты на взносы и налоговые выплаты для квалифицированных медицинских расходов.
На данный момент вы можете внести взнос до $4,300 для самостоятельного покрытия или $8,550 для семейного плана HSA. Постарайтесь приблизиться к этим максимумам, чтобы максимизировать налоговые сбережения. Плюс, не забывайте о дополнительном взносе в $1,000, если вам более 55 лет.
Как последний совет: поддержание здорового образа жизни увеличит ваши шансы сэкономить больше денег. Есть данные, которые показывают, что люди, поддерживающие здоровый индекс массы тела, избегающие курения и регулярно занимающиеся спортом, обычно платят меньше за медицинское обслуживание.
Вам также может понравиться
Роберт Кийосаки умоляет инвесторов не упустить этот взрыв — говорит, что этот 1 актив будет расти на 400% за год
Вангард раскрывает, что может произойти с американскими акциями, и это звонит тревогу для пенсионеров. Вот почему и как защитить себя
Эта 20-летняя победительница лото отказалась от $1 млн наличными и выбрала $1,000 в неделю на всю жизнь. Теперь ее критикуют. Какой вариант вы бы выбрали?
Налоги собираются измениться для пенсионеров в рамках большого прекрасного закона Трампа — вот 4 причины, по которым вы не можете терять время
Присоединяйтесь к 250,000+ читателям и получайте лучшие истории и эксклюзивные интервью Moneywise первыми — ясные исследования подготовлены и доставлены еженедельно. Подпишитесь сейчас.
Источники статьи
Мы полагаемся только на проверенные и достоверные источники и стороннюю журналистику. Для подробностей см. наш редакционный этикет и руководство.
Институт исследования льгот для сотрудников (1); Новостная лента Fidelity (2); Федеральная программа страхования на долгосрочный период жизни (3); KFF (4); Центры по оказанию услуг по Медикеру и Медикейду (5); Офис помощника по планированию и оценке (6); Федеральная программа страхования на долгосрочный период жизни (7); Налоговая служба США (8); JAMA Network Open (9); PubMed (10); PubMed Central (11)
Эта статья предоставляет только информацию и не должна толковаться как совет. Она предоставляется без каких-либо гарантий.
