Краткий обзор
-
Новая платежная платформа SWIFT для розничных платежей охватывает более 50 банков и более 25 коридоров, запуск которых запланирован на середину 2026 года, причем как минимум 30 из этих банков уже имеют связи с экосистемой Ripple.
-
Банки, связанные с Ripple в рамках этой платформы, в основном используют RippleNet только для обмена сообщениями, но около 40% используют On-Demand Liquidity, где фактически требуется использовать XRP в качестве актива-моста.
-
Ripple косвенно связана с SWIFT через Thunes, которая недавно предоставила выплаты в стабильных монетах всем 11 500 банкам, подключенным к SWIFT, создавая цепочку маршрутизации, при которой платежи могут завершаться на рельсах ODL Ripple используя XRP.
-
Недавнее исследование выявило один единственный поведенческий паттерн, который удвоил сбережения американцев и превратил мечту о пенсии в реальность. Подробнее здесь.
SWIFT объявила о крупнейшем обновлении своего розничного платежного инфраструктурного решения за последние годы. Это новая рамочная структура под названием «Глобальные платежи для потребительских платежей», объединяющая более 50 банков в более чем 25 коридорах, первая волна запуска которых запланирована на середину 2026 года. Эта рамка охватывает пять из десяти крупнейших рынков денежных переводов в мире и обещает почти мгновенное урегулирование, предсказуемые комиссии и полную прозрачность каждой транзакции.
То, что привлекло внимание сообщества криптовалют, было списком участников. По крайней мере 30 из более чем 50 банков, названных SWIFT, уже связаны с Ripple, включая такие банки, как Santander, HSBC, Deutsche Bank, Standard Chartered и JPMorgan. SWIFT ни разу не упомянул Ripple в своем объявлении, однако совпадение между его новой рамочной структурой и существующей сетью банков Ripple вызвало интерес инвесторов в XRP (CRYPTO: XRP).
Читать: Данные показывают, что одна привычка удваивает сбережения американцев и повышает пенсионные накопления
Большинство американцев сильно недооценивают, сколько им нужно для выхода на пенсию, и переоценивают свою готовность. Но данные показывают, что у людей, которые практикуют одну привычку, сбережений больше, чем у тех, кто ее не практикует, примерно в два раза.
Все хотят знать, строит ли SWIFT вместе с Ripple или заменяет то, что уже делает Ripple?
Что именно анонсировало SWIFT и насколько это важно?
SWIFT недавно опубликовал подробности своей новой схемы платежей, называя это самым большим шагом вперед в области международных розничных платежей в истории сети. Более 50 банков подписали соглашение, а более 25 обязались начать работу к июню 2026 года. Это охватит Индию, Пакистан, Бангладеш, Китай и Таиланд – пять из десяти крупнейших мировых рынков денежных переводов плюс Великобритания, США, Австралия, Канада, Германия и Испания. Эти маршруты являются теми самыми, где наблюдается наибольшая сложность и потребность в быстрых и дешевых переводах.
Эта рамка обещает заранее определенную комиссию, доставку полной стоимости без каких-либо вычетов на каждом этапе пути, почти мгновенное урегулирование там, где позволяет местная инфраструктура, и полную отслеживаемость каждой транзакции. SWIFT утверждает, что 75% своих транзакций достигают банка назначения менее чем за десять минут. Однако примерно 80% общего времени обработки платежа уходит на так называемый «последний километр» – разрыв между поступлением платежа в банк получателя и фактическим зачислением средств на счет клиента.
Местное регулирование, национальные системы клиринга и индивидуальные банковские инфраструктуры вызывают эти задержки, и эта схема предназначена для их устранения. SWIFT все еще соединяет более 11 500 финансовых учреждений более чем в 200 странах и ежедневно обрабатывает около 44 миллионов сообщений.
Ни одна блокчейн-сеть, включая Ripple, не может сравниться по охвату. Тем не менее, SWIFT модернизирует свою розничную платежную инфраструктуру с такими функциями, как почти мгновенное урегулирование и полная прозрачность, показывает, что давление со стороны альтернатив на основе блокчейна действительно достаточно велико, чтобы вызвать реакцию.
Какие банки связаны с Ripple и каким образом?
SWIFT не упоминал Ripple в своем объявлении, но когда сообщество криптовалют изучало список участников банк за банком, они обнаружили совпадение. Akbank был одним из самых ранних пользователей платежей на базе Ripple в Турции, тогда как ANZ Bank тестировал протокол Ripple еще в 2015 году. В Индии Axis Bank запустил живые коридоры RippleNet с 2017 года, а Bank Alfalah использовал инфраструктуру Ripple для переводов из ОАЭ в Пакистан с 2021 года.
Затем идут глобальные тяжеловесы, такие как Santander, который использует RippleNet для поддержки своих международных трансакций One Pay FX. Deutsche Bank объединил инфраструктуру блокчейна Ripple с SWIFT ранее в 2026 году, создав улучшенную систему ведения реестра для международных платежей. Такие крупные банки, как HSBC, Standard Chartered, Bank of America и JPMorgan, также пилотировали или интегрировали технологию Ripple в той или иной форме.
Важно отметить, что эти банки работают одновременно внутри обеих экосистем, строя с помощью новой структуры SWIFT, сохраняя свои существующие связи с Ripple. Они не выбирают одно вместо другого, и это многое говорит о том, куда движутся международные платежи.
Однако решение Ripple, которое большинство банков использует, это RippleNet, и это не обязательно означает использование XRP. RippleNet представляет собой сеть обмена сообщениями и расчетов, которую банки могут запустить полностью в фиате. Только около 40% партнеров RippleNet используют услугу On-Demand Liquidity, которая требует использования XRP в качестве актива-моста между валютами. Например, Santander использует только слой сообщений RippleNet без прямого обращения к XRP, а Deutsche Bank интегрирует рельсы Ripple, но не использует сам токен.
Таким образом, хотя 30 банков в рамках структуры SWIFT связаны с Ripple, большая часть этих связей относится к сетевой инфраструктуре, а не непосредственно к самому токену XRP.
Может ли Ripple захватить долю объема SWIFT?
SWIFT ежегодно обрабатывает платежи на сумму свыше $150 трлн, и сеть Ripple значительно меньше этого размера. Однако теперь они связаны через ряд общих партнеров. Thunes, сингапурская компания по платежным услугам, партнерство с которой Ripple установило в 2020 году и расширило в сентябре 2025 года, недавно предоставила выплаты в стабильных монетах всем 11 500 банкам, подключенным к SWIFT, через их существующую платформу SWIFT сообщения.
SWIFT описала партнерство с Thunes как «умный супермагистраль» для глобальной финансовой системы. Цепочка маршрутизации, созданная сейчас, означает, что платеж может пройти через SWIFT, затем направиться через Thunes и завершить свое движение на рельсах ODL Ripple с использованием XRP в качестве актива-моста. Все это происходит без того, чтобы какой-либо банк был вынужден напрямую использовать XRP.
SWIFT параллельно разрабатывает собственную блокчейн-базированную общую бухгалтерскую книгу как параллельную дорожку к новому розничному фреймворку, позволяющую обрабатывать реальные, круглосуточные расчеты без необходимости полагаться на Ripple или любой другой внешний блокчейн. Ripple имеет глубокие отношения с банками внутри экосистемы SWIFT, но SWIFT активно создает инфраструктуру, способную выполнять те же функции, что и Ripple, без необходимости использования рельсов Ripple.
Там, где Ripple получает явное преимущество, это в коридорах, где SWIFT традиционно работает медленнее всего. SWIFT признает, что 80% общего времени обработки платежа приходится на «последний километр» после поступления платежа в банк получателя, и эта проблема особенно остро стоит в развивающихся рынках, где банковская инфраструктура ограничена. Коридоры Индия-Пакистан, ОАЭ-Филиппины, Япония-Таиланд – это те коридоры, где прямые партнерства Ripple с местными банками и предварительная ликвидность ODL дают ей значительное преимущество над новым фреймворком SWIFT, который пока эту проблему не решил.
Что это значит для XRP?
Новое предложение SWIFT укрепляет доверие к Ripple, но пока не приносит пользы XRP. Совпадение среди 30 банков подтверждает, что Ripple построила свою инфраструктуру в нужных местах. Те самые коридоры и учреждения, которые SWIFT считает ключевыми для будущего международных платежей, уже связаны с Ripple.
Но большинство этих банков используют RippleNet исключительно для обмена сообщениями, и SWIFTовская рамка вообще не требует XRP на любом этапе процесса оплаты. Чтобы токен получил выгоду, банкам, уже использующим RippleNet, необходимо перейти от простого обмена сообщениями к использованию On-Demand Liquidity. Этот процесс зависит от того, перевесят ли выгоды от использования XRP в качестве актива-моста затраты на соблюдение нормативных требований по владению цифровыми активами на своих балансах.
Следующий важный момент – середина 2026 года, когда начнется работа первой волны SWIFT-коридоров. Если банки в коридорах Индия-Пакистан, ОАЭ и Юго-Восточной Азии начнут перенаправлять платежи через Thunes на рельсы ODL Ripple, потому что это быстрее и дешевле, чем предлагает собственный фреймворк SWIFT, тогда ожидается рост спроса на XRP и, соответственно, повышение цен на него.
Данные показывают, что одна привычка удваивает сбережения американцев и улучшает пенсионные накопления
Большинство американцев сильно недооценивают, сколько им нужно для выхода на пенсию, и переоценивают свою готовность. Но данные показывают, что люди, которые практикуют одну привычку, имеют сбережений примерно в два раза больше, чем те, кто ее не практикует.
И нет, это никак не связано с увеличением доходов, сбережений, вырезанием купонов или даже сокращением расходов на образ жизни. На самом деле это гораздо проще (и мощнее), чем любое из вышеперечисленного. Фактически, удивительно, почему больше людей не следуют этому простому правилу.
