Покупайте, храните и ждите – именно так большинство владельцев биткоинов и поступают, правда?
В конце концов, это самый разумный подход, когда цель состоит в том, чтобы получить доступ к активу, который инвесторы считают, что он будет расти в цене с течением времени.
Но по мере того, как биткоин становится зрелым, эта логика начинает казаться несколько неполной. Хранение может сохранить потенциал роста, но оно мало что делает для удовлетворения практической потребности в ликвидности, когда возникают реальные жизненные расходы. Продажа биткоинов может высвободить наличные деньги, но также означает сокращение позиции, которая могла формироваться годами.
Альтернативой, привлекающей все больше внимания, является использование биткоинов не только как средства хранения, но и как актива, поддерживающего заимствование, траты и доходное генерирование без полного выхода из сделки.
Именно эту нишу пытается занять банк Xapo. Банк рекламирует себя как премиальная платформа для биткоинов и долларов США, предназначенная для членов, которые хотят большего, чем просто кошелек или обменный счет, предлагая такие услуги, как кредиты под залог биткоинов, глобальные инструменты для расходов и продукты с ориентированным на доход подходом под одной моделью членства.
Давайте подробнее рассмотрим, как это работает.
Использование BTC в качестве залога вместо продажи его
Для долгосрочного владельца биткоинов продажа редко является идеальным решением. Это может решить краткосрочную потребность в наличных деньгах, но при этом снижает подверженность активу, который многие инвесторы все еще рассматривают как ключевую долгосрочную позицию.
Вот почему заимствования под залог биткоинов стали более привлекательным вариантом для определенной категории владельцев – они позволяют им высвобождать ликвидность, не полностью выходя из рынка. Вместо того чтобы продавать свои биткоины целиком, они могут использовать их в качестве залога и получать доступ к наличным деньгам, сохраняя основную позицию нетронутой.
Это центральная идея, лежащая в основе предложения по кредитованию банка Xapo. Банк позволяет членам, соответствующим требованиям, брать займы против своих биткоинов, предоставляя кредиты до 1 миллиона долларов и доставляя наличные деньги через приложение в течение нескольких минут в зависимости от суммы залога.
Xapo утверждает, что члены могут занимать до 40% стоимости своего биткоина, выбирать гибкие периоды погашения и погашать долг досрочно без штрафов. Не менее важно то, что банк представляет этот продукт как более консервативную модель кредитования, чем многие пользователи криптовалют привыкли видеть в предыдущих циклах.
По словам Xapo, залог остается обособленным и не используется повторно, что имеет большое значение после краха платформ кредитования, которые рассматривали активы клиентов как топливо для более рискованных операций.
Заем становится способом покрытия крупной покупки, временного устранения недостатка денежных средств или финансирования крупных расходов без необходимости разбирать долгосрочную позицию по биткоинам.
Слой расходов
Ликвидность должна следовать за вами. Заимствование биткоинов может помочь владельцу избежать продажи, но для того, чтобы модель стала практичной, эти средства должны быть доступны в повседневной жизни.
Банк Xapo предлагает свою карту рядом с продуктом займа, позволяя членам тратить средства в биткоинах или долларах США по всему миру без комиссии за конвертацию валюты, с ультранизкой комиссией в размере 0,1% при расходах в биткоинах и возвратом средств в биткоинах на соответствующие покупки. Ставка вознаграждения может достигать 1%, хотя в странах ЕЭА, Швейцарии и Великобритании, где действуют ограничения на комиссионные сборы, ставка возврата составляет всего 0,2%.
Заём предоставляет доступ к ликвидности без необходимости продажи, а карта помогает этой ликвидности функционировать в реальной жизни.
И да, компания предлагает металлическую карту, если вам это нужно.
Как Xapo представляет заработок на BTC
Для многих владельцев биткоинов существует упущенная выгода от того, что актив просто сидит неподвижно.
По мере того, как база инвесторов в биткоины становится более зрелой и начинает уделять меньше внимания краткосрочным колебаниям цен и больше внимания долгосрочной функциональности портфеля, возможность заработка на своем биткоине внезапно приобретает популярность. Однако привлекательность заключается не в принятии на себя скрытого риска контрагентов. Скорее, она заключается в простых, более пассивных и консервативных способах увеличения позиции по биткоину с течением времени.
Предложение Xapo прямо направлено на это. Вместо того чтобы представлять доходность как нечто агрессивное или экспериментальное, оно представляет заработок как часть более широкой модели управления благосостоянием для владельцев биткоинов, желающих, чтобы их активы делали больше, чем просто росли в цене.
Эта модель основана на нескольких простых строительных блоках:
Доходность до 4% годовых в биткоинах на инвестиции, деноминированные в биткоинах;
Доходность до 3,35% годовых в биткоинах на долларовые депозиты;
Возврат до 1% в биткоинах наличными за подходящие покупки картой.
Цель состоит в создании нескольких стабильных путей накопления большего количества сатоши с течением временисредство, привлекательное для пользователей, которым неинтересно активно управлять своими позициями или перемещать средства через лабиринт протоколов децентрализованного финансирования (DeFi).
Приятное развитие событий после крахов криптопроектов по доходности
Пользователи криптовалюты уже видели, что происходит, когда заработок превращается в эвфемизм для скрытых рисков.
На протяжении последних нескольких лет широкий спектр платформ кредитования и получения дохода обещали легкие доходы на цифровые активы, только для того, чтобы многие из этих моделей распались под давлением. Общий урок заключался не в том, что весь доход потенциально опасен, а в том, что источник дохода, модель хранения и обращение с клиентскими активами гораздо важнее заголовков о доходах.
Даже политика центральных органов власти и стабильность анализа теперь отделяют централизованные кредитные платформы для криптовалют от других частей экосистемы цифровых активов из-за конкретных рисков ликвидности, зрелости и использования активов, которые они ввели. Именно в таком контексте платформы вроде Xapo пытаются усовершенствовать более дисциплинированную модель управления крипто-богатством.
Позиция Xapo направлена непосредственно на аудиторию, пострадавшую от краха. Вместо того чтобы полагаться на агрессивные ставки доходности, она подчеркивает обособленный залог, модель неприменения повторного залога для кредитов под залог биткоинов и набор более простых инструментов для заработка, понятных в обычных финансовых терминах.
Xapo фактически утверждает, что взрослая версия заработка в криптовалютах – это не та, у которой самая высокая ставка доходности. Вместо этого это та, в которой механика, хранение и компромиссы кажутся устойчивыми.
Приватный банк для максималистов биткоинов
Мы говорим не о массово доступных приложениях для криптовалют, стремящихся привлечь пользователей бесплатным доступом и длинным списком спекулятивных функций. Xapo позиционирует себя как частный банк для членов, владеющих биткоинами, и ежегодная плата в размере 1000 долларов является частью этого имиджа.
На собственном сайте компания представляет членство как пакет услуг, включающий безопасное хранение, ежедневный заработок на биткоинах, инструменты ликвидности и глобальный доступ, предназначенный для людей, рассматривающих биткоин как серьезную составляющую личного богатства.
В конечном итоге, индустрии необходим инструмент, который даст долгосрочным владельцам биткоинов более полную финансовую инфраструктуру вокруг актива, в который они уже верят. Если старая модель была просто покупкой биткоинов и ожиданием, Xapo делает аргумент в пользу чего-то более зрелого.
Примечание: Настоящее сообщение не предназначено и не должно использоваться лицами, проживающими в Соединенном Королевстве.
Читать оригинальную историю «Как владельцы BTC могут занимать деньги, тратить их и зарабатывать без выхода из биткоинов» Брэдли Пика на beincrypto.com
