Основные выводы
Данные ФРС показывают, что у пенсионеров средний чистый капитал составляет почти $288 000, увеличенный в последние годы за счет значительного роста стоимости жилья и инвестиций.
Финансовое положение пенсионеров сильно разнятся, при этом балансы по ипотеке, автокредитам и кредитным картам влияют на результаты так же сильно, как и активы.
Защита богатства на пенсии часто означает получение высоких доходов, управление расходами и долгами, а также, возможно, заработок скромного дохода, чтобы ваши накопления хватили дольше.
Средний чистый капитал пенсионеров
Самые свежие данные из Опроса потребительских финансов Федеральной резервной системы показывают, что у пенсионеров средний чистый капитал составляет $287 900 на 2022 год. (Обновленные цифры ожидаются в конце 2026 года.) Эта цифра отражает все, что они имеют - жилье, инвестиции, сбережения и транспортные средства - за вычетом их долгов.
Линейный график ниже показывает, как эта цифра менялась с 1989 года. Богатство пенсионеров росло в 1990-е годы, снизилось в период спада начала 2000-х годов и уменьшилось после финансового кризиса 2008 года. Рост возобновился в последующие годы, но самое значительное изменение произошло в последнем чтении: скачок с примерно $203 000 в 2019 году до почти $288 000 в 2022 году, содействованное ростом стоимости жилья и сильным ростом инвестиций в начальный период пандемии.
Но эта верхняя цифра отражает только часть истории. Разбиение компонентов дает еще более ясное представление о финансовом положении пенсионеров сегодня.
Почему это важно для вас
Знание среднего чистого капитала у пенсионеров может побудить вас оценить силу своих собственных финансов. Это может заставить вас сконцентрироваться на защите и даже расширении состояния, которое вы накопили.
Что стоит за цифрами: Долги, Ипотеки и Активы
Хотя чистый капитал показывает все, что вы имеете и должны, базовые составляющие будут сильно различаться от одного домохозяйства к другому.
Примечание: Приведенные ниже цифры отражают пенсионеров, сообщивших о наличии каждого актива или долга, а не всех пенсионеров.
Общие активы, владеемые пенсионерами
Средние значения среди пенсионеров, сообщивших о владении этими активами:
Пенсионные счета: $170 000
Основное место жительства: $279 000
Другая недвижимость: $150 000
Нереализованный капиталовложения: $139 440
Транспортные средства: $21 000
Эти суммы подчеркивают, насколько центральными являются недвижимость и пенсионные накопления для чистого капитала многих пенсионеров.
Основные долги среди пенсионеров
Средние балансы среди тех, кто несет эти обязательства, включают:
Ипотеки или кредиты под залог жилья: $100 000
Кредитные линии под залог жилья: $27 000
Другие долги по недвижимости (не основное место жительства): $158 000
Кредиты на образование: $20 000
Кредиты на транспортные средства: $13 000
Балансы по кредитным картам: $2 500
Как защитить и укрепить свое богатство на пенсии
Пенсия часто означает переход от накопления богатства к его тщательному управлению. Хотя чистый капитал часто снижается со временем, поскольку доход и сбережения уменьшаются, есть практические способы помочь сохранить ваши финансы на устойчивой почве.
Один из самых простых шагов - убедиться, что ваша наличность приносит конкурентоспособную доходность, чтобы ваши накопления не теряли покупательную способность. Сюда могут входить сегодняшние лучшие счета с высокой процентной ставкой, счета денежного рынка и счета управления брокерскими средствами, которые приносят гораздо больше, чем традиционные сберегательные счета. Для более предсказуемых доходов короткосрочные облигации США и наилучшие варианты среди сегодняшних лучших срочных депозитов могут сыграть свою роль, а облигации серии I добавляют выбор, связанный с инфляцией, который корректируется со временем.
Сдерживание расходов еще одна важная рычаг. Установление четкого плана снятия средств, будь то использование правила 4% как базового или его корректировка в соответствии с вашими личными потребностями, помогает предотвратить быстрое размывание сбережений. Снижение инвестиционных затрат, например, путем перехода на индексные фонды или пересмотра комиссионных сборов с консультантов, также может помочь вам максимально использовать свои средства.
Некоторым пенсионерам даже можно обеспечить полезный запас, зарабатывая небольшой доход. Временные консультации, неполный рабочий день или монетизация хобби не обязательно должны быть значительными обязательствами, и даже небольшие поступления могут замедлить темп, с которым вы тратите ваши сбережения.
И хотя многие пенсионеры избегают новых долгов, пересмотр существующих балансов, особенно по ипотекам, кредитам на транспортные средства или оставшимся долгам по кредитным картам, может показать возможности снижения расходов или их консолидации под более низкими ставками. Каждая мелочь помогает, когда вы работаете над защитой уже заработанных вами ресурсов.
Читайте оригинальную статью на Investopedia
