Имеете ли вы более $250 000 в одном банковском счете или в одном банке? Если да, вам следует проверить, является ли ваш банк частью сети IntraFi.
Для банков и кредитных кооперативов, не входящих в сеть, депозиты клиентов обычно застрахованы только до $250 000 на один тип счета. Это означает, что если у вас больше депозитов, вы потенциально можете потерять деньги, если ваш финансовый институт обанкротится. Некоторые люди столкнулись с этим на собственном опыте в 2023 году в результате регионального банковского кризиса.
Но если ваш банк является участником сети IntraFi, ваши личные или бизнес-депозиты могут быть застрахованы от убытков до $150 миллионов.
Что такое сеть IntraFi?
Сеть IntraFi – это сервис, который дает вам дополнительную страховку для ваших банковских депозитов, распределяя ваши средства по нескольким банкам.
Большинство банков и кредитных кооперативов имеют страховку через ФДИС или НЦУА, но она покрывает только депозиты до $250 000 на вкладчика, на институт, на категорию собственности. Для многих людей этого достаточно.
Однако после регионального банковского кризиса 2023 года крупные депозитные клиенты осознали, что им может потребоваться больше защиты. Во время кризиса пять банков обанкротились один за другим, включая First Republic Bank и Citizens Bank. С тех пор банки ищут способы увеличить суммы покрытия для своих клиентов.
Теперь, в 2026 году, более 3 000 финансовых учреждений являются частью сети IntraFi. Если ваш банк участвует, у вас, вероятно, есть доступ к нескольким различным типам личных или бизнес-счетов, обеспечивающим миллионы страхового покрытия. Страхование IntraFi применяется к двум различным категориям банковских счетов:
Страховой наличный свип (ICS): Покрытие для счетов спроса, таких как чековые, сберегательные и счета рыночного фонда.
Сервис реестра счетов сертификатов депозита (CDARS): Покрытие для сертификатов депозита (CD).
Как работает сеть IntraFi
Если вам нужна страховка депозитов свыше $250 000, вот как сеть IntraFi может вам помочь:
Начальный депозит: Найдите банк, входящий в сеть IntraFi, и внесите свои деньги на счет ICS или CDARS.
Соглашения: Подпишите соглашение о размещении депозита и соглашение о кастодиане.
Размещение в банке: Ваш банк распределит средства по банкам, застрахованным ФДИС, порциями менее $250 000 (максимальная сумма зависит от политики банка), чтобы обеспечить страхование ваших депозитов и процентов.
Ставки и комиссии: Ваш банк устанавливает ставку по вашим счетам, даже если деньги распределены по другим институтам. Эти другие институты не взимают с вас никаких комиссий.
Управление счетом: Хотя ваши деньги распределены по другим банкам, вы все равно можете управлять всей суммой через ваш основной банк. Это включает просмотр банковских выписок и совершение снятий и переводов.
Для наглядности давайте предположим, что вы вносите $500 000 на сберегательный счет в Bank A, входящий в сеть IntraFi. Bank A сохраняет $200 000 на месте и распределяет оставшуюся сумму по Bank B, Bank C и Bank D порциями по $100 000. В итоге у вас есть деньги в четырех различных банках, но управлять ими можно через Bank A.
Подробнее: Сколько денег стоит хранить на сберегательном счете?
Кто использует сеть IntraFi?
В сети IntraFi более 3 000 финансовых учреждений, включая некоторые из крупнейших банков США:
Bank of America
Capital One Bank
Citibank
Citizens Bank
Truist Bank
Wells Fargo Bank
Чтобы узнать, является ли ваш финансовый институт частью сети, вы можете проверить список банков Intrafi. Вы также можете посмотреть на сайте вашего банка информацию о IntraFi, ICS или CDARS, или обратиться к представителю вашего банка.
Преимущества сети IntraFi
Сотрудничество с банком в сети IntraFi может обеспечить вас высоким уровнем безопасности и удобства. Вот некоторые основные преимущества, которые вы можете ожидать:
Больше защиты: Получите страховку для депозитов свыше $250 000.
Меньше усилий: Распределите свои деньги по нескольким банкам, не открывая при этом несколько счетов.
Меньше управления: Вам нужно управлять только одним банковским счетом и одним банковским отношением.
Меньше комиссий: Наслаждайтесь преимуществом покрытия нескольких счетов без необходимости платить комиссии каждому банку.
Более простая налоговая отчетность: Вам нужно иметь дело только с налоговыми документами для одного банковского счета.
Возможные недостатки и ограничения
Хотя сеть IntraFi упрощает получение дополнительного страхового покрытия, это покрытие сопряжено с компромиссами. Вот несколько причин, по которым вы можете не захотеть выбирать IntraFi для банковских услуг:
Меньше выбора: Вы не можете выбирать, куда размещаются ваши деньги.
Ниже ставки: Процентные ставки обычно ниже, чем те, которые вы можете найти, если искать банковские счета самостоятельно.
Безопасны ли деньги в сети IntraFi?
Деньги, которые вы вносите через банки в сети IntraFi, определенно безопасны. Фактически они могут быть безопаснее, чем вкладывание денег в банки, не входящие в сеть, поскольку вы получаете доступ к дополнительному страховому покрытию.
Да, внесение в сеть IntraFi означает, что ваши деньги могут быть распределены по нескольким банкам, но каждый доллар застрахован ФДИС. Это означает, что у вас есть полное доверие и кредит правительства США, чтобы защитить вас в случае обанкротления банка. Если ваш банк обанкротится, ФДИС возместит вам полную покрытую сумму или переведет ваши деньги в другой банк.
