У вас более $250 000 в одном банковском счете или в одном банке? В этом случае вам следует проверить, является ли ваш банк частью сети IntraFi.
Для банков и кредитных союзов, которые не являются частью сети, депозиты клиентов обычно застрахованы только до $250 000 на один тип счета. Это означает, что если у вас больше депозитов, вы потенциально можете потерять деньги, если ваш финансовый институт обанкротится. Некоторые люди столкнулись с этим на собственном опыте в 2023 году в результате регионального банковского кризиса.
Но если ваш банк является участником сети IntraFi, ваши личные или бизнес-депозиты могут быть застрахованы от потерь до $150 миллионов.
Что такое сеть IntraFi?
Сеть IntraFi - это сервис, который обеспечивает вас дополнительной страховкой для ваших банковских депозитов за счет распределения ваших денег по нескольким банкам.
Большинство банков и кредитных союзов имеют страховку через FDIC или NCUA, но она покрывает только депозиты до $250 000 на вкладчика, на институт, на категорию собственности. Для многих людей этого достаточно.
Однако после регионального банковского кризиса 2023 года крупные вкладчики поняли, что им может потребоваться больше защиты. Во время кризиса обанкротились пять банков, включая First Republic Bank и Citizens Bank. С тех пор банки искали способы увеличить суммы страховки для своих клиентов.
Теперь, в 2026 году, более 3 000 финансовых учреждений являются частью сети IntraFi. Если ваш банк участвует, вероятно, у вас есть доступ к нескольким различным типам личных или бизнес-счетов, обеспечивающих миллионы долларов страхового покрытия. Страхование IntraFi применяется к двум различным категориям банковских счетов:
Insured cash sweep (ICS): Покрытие для счетов спроса, таких как чековые, сберегательные и денежномаркетные счета.
Certificate of deposit account registry service (CDARS): Покрытие для срочных депозитов (CDs).
Как работает сеть IntraFi
Если вам нужно страхование вкладов свыше $250 000, вот как сеть IntraFi может вам помочь:
Первоначальный депозит: Найдите банк, который является частью сети IntraFi, и внесите ваши деньги на счет ICS или CDARS.
Соглашения: Подпишите соглашение о размещении депозита и кастодиальное соглашение.
Размещение в банке: Ваш банк распределит деньги по банкам, застрахованным FDIC, порциями менее $250 000 (максимальная сумма зависит от политики банка), чтобы обеспечить страхование ваших депозитов и процентов.
Ставки и комиссии: Ваш банк устанавливает ставку, по которой вы зарабатываете на своих счетах, даже если деньги распределены в другие институты. Другие институты не взимают с вас комиссии.
Управление счетом: Несмотря на то, что ваши деньги распределены в другие банки, вы все равно можете управлять всей суммой через ваш основной банк. В этом включено просмотр банковских выписок и совершение снятий и переводов.
Чтобы проиллюстрировать, как это работает, предположим, что вы вносите $500 000 на сберегательный счет в Bank A, который является частью сети IntraFi. Bank A оставляет $200 000 на месте и распределяет оставшуюся сумму между Bank B, Bank C и Bank D порциями по $100 000. В конечном итоге у вас есть деньги в четырех разных банках, но вы можете управлять ими через Bank A.
Читать далее: Сколько денег следует хранить на сберегательном счете?
Кто использует сеть IntraFi?
В сети IntraFi более 3 000 финансовых учреждений, включая некоторые из крупнейших банков США:
Bank of America
Capital One Bank
Citibank
Citizens Bank
Truist Bank
Wells Fargo Bank
Чтобы узнать, является ли ваш финансовый институт частью сети, вы можете проверить список банков Intrafi. Вы также можете посетить веб-сайт вашего банка, чтобы узнать, упоминаются ли IntraFi, ICS или CDARS, или обратиться к представителю вашего банка.
Преимущества сети IntraFi
Сотрудничество с банком в сети IntraFi может обеспечить вам много безопасности и удобства. Вот основные преимущества, которые вы можете ожидать:
Больше защиты: Получите страховку для депозитов свыше $250 000.
Меньше усилий: Распределите ваши деньги по нескольким банкам, не открывая при этом несколько счетов.
Меньше управления: Вам нужно управлять только одним банковским счетом и одним банковским отношением.
Меньше комиссий: Наслаждайтесь преимуществом того, что несколько счетов покрыты без необходимости платить комиссии каждому банку.
Более простая подача налоговой отчетности: Вам нужно заниматься только налоговыми документами для одного банковского счета.
Возможные недостатки и ограничения
Хотя сеть IntraFi облегчает получение дополнительного страхового покрытия, это покрытие имеет свои недостатки. Вот несколько причин, по которым вам может не захотеться выбирать IntraFi для банковских операций:
Меньше выбора: Вы не можете выбирать, куда размещаются ваши деньги.
Низкие ставки: Процентные ставки обычно ниже, чем те, что вы можете найти, исследуя банковские счета самостоятельно.
Безопасно ли деньги в сети IntraFi?
Деньги, которые вы вносите через банки в сети IntraFi, определенно безопасны. Фактически, они могут быть безопаснее, чем вкладывание денег в банки, не входящие в сеть, поскольку вы получаете доступ к дополнительному страховому покрытию.
Да, вкладывая в сеть IntraFi, ваши деньги могут быть распределены по нескольким банкам, но каждый доллар застрахован Федеральной страховой корпорацией по вкладам (FDIC). Это означает, что у вас есть полное доверие и кредит правительства США для защиты вас в случае обанкротства банка. Если ваш банк обанкротится, FDIC возместит вам полную сумму страховки или переведет ваши деньги в другой банк.
