Британское правительство настаивает на том, чтобы люди инвестировали. Если вы думаете о том, чтобы попробовать свои силы на фондовом рынке, ИСА часто является лучшим способом, поскольку позволяет защитить любые доходы от налогов. Вот как начать.
Определите ваши цели
Прежде чем открывать акционерный ИСА, подумайте, на что предназначены ваши деньги, - говорит Джейсон Холландс, директор по управлению в Bestinvest by Evelyn Partners, инвестиционной платформе. Такой тип ИСА подходит только в случае, если у вас есть свободные средства, которые вы можете отложить на некоторое время.
Вы планируете использовать их для пенсии? Начинаете собирать первоначальный взнос на жилье? - спрашивает Холландс. Ваши цели помогут определить ваш временной горизонт, и если вы не готовы держать деньги вложенными как минимум пять лет, инвестирование на фондовом рынке, вероятно, слишком рискованно, говорит он.
Хотя вы можете вывести свои инвестиции в любое время, не стоит рассматривать это как банковский счет, с которого можно просто снять деньги, - говорит Холландс. Для случаев чрезвычайных ситуаций вам нужно иметь сберегательный счет. Сначала создайте его, прежде чем думать об инвестировании.
Если деньги предназначены для первоначального взноса на жилье, вам следует проверить, не подойдет ли вам пожизненный ИСА. В них также можно инвестировать в акции и облигации.
Не бойтесь выбора
Холландс говорит, что некоторые люди не инвестируют из-за избытка вариантов, но вам не обязательно принимать все решения.
Большинство инвестиционных компаний и банков предлагают готовые портфели. Они обычно содержат смесь инвестиционных фондов, государственных облигаций или биржевых инвестиционных фондов. ETF - это корзина акций и иногда облигаций, которые обычно повторяют динамику индекса фондового рынка, такого как FTSE 100.
Эти портфели управляются за вас и обычно созданы для предложения различных уровней риска. В большинстве областей жизни слово "риск" вызывает представление о плохом, - говорит Холландс. В мире инвестиций существует взаимосвязь между риском и вознаграждением, и речь идет о выборе правильного уровня риска.
Какой уровень риска выбрать зависит от того, на какой срок вы хотите инвестировать и сколько колебаний стоимости ваши инвестиции вы можете выдержать.
Цифровой банк Monzo обычно предлагает выбор между осторожным, сбалансированным или авантюрным портфелем. Bestinvest предлагает выбор из семи уровней риска, при этом максимальный рост предлагает шаг вверх от авантюрного портфеля. Предупреждает, что поскольку портфель максимального роста практически полностью состоит из акций, в ваше инвестиции могут наблюдаться значительные краткосрочные колебания.
Некоторые поставщики также предлагают тематические портфели, сосредотачиваясь на конкретном секторе, таком как технологии.
Вы можете выбрать собственные фонды. Если вы инвестируете 50 в месяц, обычно вы можете распределить его по крайней мере между парой фондов. Или вы можете начать с отслеживающего фонда, который следует за индексом FTSE 100 или другим крупным индексом, чтобы инвестировать в ряд компаний, не выбирая их отдельно.
Лора Сутер, директор по личным финансам в инвестиционной компании AJ Bell, говорит, что вам нужно убедиться, что вы понимаете, что покупаете и почему считаете, что это принесет прибыль. Прежде чем вложить деньги, вам нужно понять, как работает инвестиция и какие риски она несет, говорит она.
Сравнивайте поставщиков
ИСА на акции и акции можно получить в банках, включая многие новые цифровые, а также у специализированных инвестиционных компаний.
Что предлагается и сколько взымается плата, может различаться. Обычно вам придется оплатить обертку ИСА и за базовые инвестиции.
Основной вопрос при выборе поставщика заключается в том, насколько активное участие вы хотите принимать, - говорит Молли Пайл, сертифицированный финансовый советник в Octopus Money. Некоторые инвесторы могут предпочесть выбрать платформу самостоятельного управления для выбора своих собственных фондов, но для этого требуется время, уверенность и хорошее понимание диверсификации.
Для большинства людей, особенно для тех, кто только начинает инвестировать, будет достаточно поставщика, предлагающего готовые портфели.
Сутер говорит, что одним из ключевых моментов, на который стоит обратить внимание, являются комиссии. Оплата, которую вы платите за ваш счет или сделки, может оказать значительное влияние на долгосрочный период, поэтому важно убедиться, что вы понимаете комиссии поставщика перед открытием счета, говорит она.
Потребительская группа Which? публикует руководство по лучшим поставщикам каждый год на основе обслуживания клиентов и стоимости. AJ Bell был одним из рекомендованных поставщиков с 2019 года, а InvestEngine - еще один из них. Оба предлагают готовые портфели; портфели InvestEngine инвестированы в ETF.
Не думайте, что предложенный вашим текущим банком автоматически подойдет вам лучше всего, - говорит Дженни Росс, редактор Which? Money.
Хотя комиссии являются важной частью всей картины, они не являются единственным фактором, который следует учитывать при выборе. Например, самый дешевый вариант не обязательно будет лучшим для вас, если у него нет диапазона инвестиций, которые вы ищете, или если обслуживание клиентов оставляет желать лучшего.
Вступайте в привычку
Еще одна причина, по которой люди откладывают начало инвестирования, заключается в том, что они беспокоятся о том, подходящий ли момент и не надвигается ли крах рынка, - говорит Холландс.
Один из способов преодолеть неопределенность в выборе момента - это инвестировать маленькими суммами регулярно, а не разовым вложением. Некоторые месяцы вы будете покупать, когда цены высоки, но если рынок падает, вы будете покупать по более низкой цене, - говорит он.
Также это становится привычкой. Настройте регулярный платеж со своего банковского счета, и вам не нужно будет об этом думать.
Если это не подходит вам, некоторые поставщики позволяют вносить платежи по мере необходимости, так что вы можете переводить деньги в конце месяца, когда знаете, сколько можете позволить себе.
Если у вас есть крупная сумма, которую вы хотите вложить, вместо того чтобы сразу покупать инвестиции, вам может понадобиться удерживать ее на счете в наличности, связанном с ИСА, и постепенно вкладывать деньги на фондовый рынок.
Начните с малого
С ИСА вы можете вкладывать до 20 000 в год (лимиты на наличные счета изменятся в апреле 2027 года), но большинство людей этого не делает, поэтому не отказывайтесь, если можете позволить себе только небольшую сумму каждый месяц.
Вы можете начать с 1 у поставщиков, включая Monzo, IG и Trading 212. У многих других поставщиков, включая AJ Bell, минимальная инвестиция составляет 25 в месяц. Не выбирайте исключительно на основе этого - убедитесь, что у вас есть доступ к инвестициям, которые вам нужны.
Сутер говорит, что если вы хотите начать инвестировать маленькими суммами и регулярно, вам может понравиться отслеживающий фонд. Например, она говорит, что если бы вы начали инвестировать 25 в месяц в фонд FTSE All World Index Acc 10 лет назад, у вас было бы 5 536 сегодня, вложив 3 000. Если бы вы начали пять лет назад, у вас было бы 2 022, вложив 1 500.
Учитывайте комиссии и сборы: фиксированная плата будет сильнее сказываться на маленькой инвестиции, чем на крупной, поэтому ищите процентные сборы.
Подготовьтесь к взлетам и падениям
Иногда фондовый рынок падает, и ваша инвестиция может стоить меньше, чем вы вложили. Это не должно быть проблемой, если вам не нужно снимать деньги и закреплять убытки, но все равно может быть пугающе видеть это.
Если происходят взлеты, вам может потребоваться провести некоторую работу по балансировке ваших инвестиций - например, если один фонд удваивается в стоимости, у вас может оказаться значительная часть вашего ИСА в нем.
Независимо от того, насколько тщательно вы все спланировали, со временем эти заботливо сделанные распределения начнут сдвигаться, - говорит Холландс. То, что изначально казалось среднерисковым портфелем, станет высокорисковым портфелем.
В этот момент вам может потребоваться продать часть ваших долей для реинвестирования в другой фонд. Не выводите деньги из ИСА, если это необходимо, но договоритесь о покупке другого инвестиционного продукта внутри обертки.
