Как накопить деньги с помощью таблицы и насколько это вообще реально? Если у вас к концу месяца не остается ни рубля, а после получения зарплаты приходится раздавать долги, любая более-менее серьезная трата может показаться попросту неподъемной. Как уж тут копить, если даже на хлеб не хватает?!
Но не зря наши предки говорили, что копейка рубль бережет. Накопить небольшую, но уверенную сумму можно даже с ограниченным бюджетом. Нужно лишь подобрать для себя простой инструмент контролирования доходов и расходов. Например, таблицу Excel. О том, как с ней работать и как она помогает копить, расскажем далее.
Принцип работы таблицы, которая поможет накопить деньги
У многих людей отсутствует привычка копить денежные средства. А она даёт стабильность и уверенность. Финансово грамотные субъекты рекомендуют продумывать вложения и траты. Помогают в таком деле таблицы, они создают порядок и визуализируют денежные средства. Удобно рассчитывать итоговую сумму. А полученный результат мотивирует придерживаться правил.
Таблица выдает тот результат, который желателен при определенной цели. Например, если вам надо разобраться с расходами, то нужно их распределить на категории, стабильно заполняя графы. Средства для вклада определяют в отдельную группу.
Подобная таблица, ориентированная на расходы, позволяет отследить спонтанные и необязательные покупки. А в долгосрочной перспективе — проанализировать траты и продумать тактику увеличения размера сбережений на будущий год.
Если нужно накопить деньги по таблице, то её формируют таким образом:
- цель;
- длительность накоплений;
- расчетный период;
- размер взноса.
Вложение может быть с зафиксированной суммой или периодически меняться. Чтобы закрепить привычку, прибегают к помощи трюковых таблиц. Они предполагают увеличение или уменьшение размера вклада в зависимости от номера недели, времени года и др.
Преимущества таблиц:
- видны цели и результаты;
- можно построить график расходов по временны́м периодам;
- таблицы несложно составлять;
- существует большое разнообразие приложений для ведения семейного бюджета.
Microsoft Excel, Google Doc – это хорошие возможности для планирования дохода, расходов и вкладов при помощи таблицы. Существуют и специальные приложения.
Распространенные варианты таблиц для накопления денег
Самые известные таблицы для накопления: «52 недели богатства», «Плюс 50» и аналогичные программы. Они предназначены для работы по увеличению вкладов. Однако полезны они и новичкам для проработки полезных финансовых привычек.
1. «52 недели богатства и экономии»
Программа «52 недели» разработана в Америке. Она помогает сформировать привычку откладывать деньги. Основные ее принципы — это регулярные вложения по мере сил. Прежде чем приступить к выполнению плана, вам предлагается откладывать по 1 доллару каждый день в течение 3–4 недель. А потом просмотреть на результат. В России по аналогии можно собирать по 10-50 руб.
Как накопить деньги по таблице, используя систему «52 недели»:
- Необходимо вычислить средний доход из всех источников поступления денег (зарплата, пособия, выплаты по депозитам) и максимальный расход средств. При этом нерегулярные подработки и премии не рассматриваются.
- Разницу между доходами и расходами разделить на 4,35. В результате получится сумма еженедельного взноса.
- На основе полученной информации составьте план на год по накоплению средств. Таблицу надо разделить на 52 строки. Будет четыре столбца: «Неделя», «Отложено», «Всего» и «Примечания». В Excel просчитается минимальный доход за год.
- Максимальное вложение в неделю может быть любым. Его увеличивают при дополнительном поступлении средств в виде премий, подработки и т. п.
- Есть бесплатное приложение «52 недели» для обладателей смартфонов с ОС Android.
2. «Плюс 50»
Схема «Плюс 50» постепенно увеличивает размер взноса в течение всего периода. Можно накопить деньги по таблице по дням. «Плюс 50» – самая популярная в системе «Плюс N», действие которой основано на увеличении взноса на определенную сумму: на 20, 50 или 100 руб. Например, «Плюс 50» стартует с 50 руб., а через полгода еженедельная сумма взноса будет составлять уже 1 300 руб. В зависимости от дохода можете выбрать таблицу с другим значением.
Недостаток способа – в больших затратах в конце предполагаемого периода. При выборе таблицы «Плюс 50» в конце месяца размер взноса будет от 10 000 рублей. Если первоначальные вложения особо не сказывались на семейном бюджете, то последние могут составить более 50 % от затрат.
Для решения этой проблемы можно использовать следующее:
- Использовать таблицу, где можно настроить взносы на увеличение, а потом на спад. Например, сумма растёт 25 недель, а затем уменьшается в обратном порядке. Система работает циклами.
- Уменьшить период определенного взноса.
- Откладывать деньги не по плану, а по мере возможности (например, сначала – 2 000 руб., запланированные на 40-ю неделю, а на вторую — 500 руб. и т. д.).
3. «План-2035»
Таблица «План-2035» предназначена для планирования расходов заранее. Система учитывает прибыль и несколько категорий трат:
- обязательные (питание, оплата образовательных заведений для детей, коммунальные платежи и т. п.);
- расходы на жилплощадь (налоги, строительство, ремонт);
- траты на автомобиль (топливо, ремонт, страхование);
- семья (расходы на одежду и обувь, лечение, отпуск, подарки и др.).
Система заполняется раз в две недели. Семья может спланировать крупные покупки на самые доходные месяцы.
4. «Бюджет на 1 000 дней»
Схема разработана для долгосрочного планирования. Накопить деньги по таблице с зачеркиванием на год можно при использовании этой системы. Расходы распределяют на 3 группы: повседневные, крупные траты и жилье (квартира). Программа определяет месяцы с самыми большими затратами, соотношение подобных групп и процент необязательных покупок.
Когда учитывается результат, то отслеживается системность расходов и сравнивается с данными за прошлые годы. В начале работы с программой можно просмотреть финансовую динамику и уменьшить ежедневные траты.
5. «Сделай сам!»
Программа является упрощенной версией системы «Бюджет за 1 000 дней». Категории расходов аналогичные: «Повседневные», «Крупные» и «Квартира». Рекомендуется уделить внимание первой категории при анализе результата, так как там может быть больше импульсивных покупок.
В схему можно добавить лимит доходов и расходов.
6. Бюджет с IFTTT
При такой системе ведется учёт без использования основной таблицы. При вводе данных применяется таблица Гугл, а для выгрузки остатка — бот IFTTT. В начале работы настраиваются категории и интеграция.
В стандартной такой таблице все расходы определяются на три категории:
- повседневные (продукты, транспортные расходы, канцелярия и др.);
- постоянные (оплата коммунальных услуг, тарифов и подписок, налогов и др.);
- крупные (поездки в санаторий, строительство, покупка мебели и др.).
IFTTT — популярная система автоматизации учета расходов. Как они распределяются по категориям и группам можно просмотреть на первой странице таблицы. Учитывая расходы, система присылает сообщение об остатке средств на счете.
7. «Личный бюджет на год»
Система «Личный бюджет на год» помогает накопить деньги по таблице с зачеркиванием на год. Она регулирует размер вложений, учитывая при этом структуру доходов – расходов и прибыли периода.
В финансовый план включаются:
- прибыль;
- крупные и ежедневные затраты;
- финансовые цели.
Если в одном из периодов меньше денег, то финансы списываются с других месяцев. Избыток средств распределяется по приоритетам: погашение кредита, отпуск, здоровье и т. д.
8. «Семейный бюджет за 15 минут в неделю»
Приложение «Бюджет за 15 минут» представляет контроль финансовых средств по неделям. Отображаются входящие поступления (наличные и безналичные средства), а также долги. Таблица разбита на 4 столбца:
- дата;
- приход денежных средств;
- стабильные расходы;
- разное (незапланированные покупки).
15 советов, которые помогут сэкономить
С небольшой зарплатой особенно шиковать не получается. Умение экономить очень важно. Если вы станете контролировать расходы с помощью таблицы и ограничите развлечения, вредные привычки, фастфуд, то будете приятно удивлены. Ниже приведены 15 рекомендаций по экономии личных денег, которые каждый должен попробовать. Результат гарантирован.
1. Хранение денег
Сбережение денег в банке или под матрасом – это, конечно, проверенные методы хранения. Однако сегодня под откладыванием средств и грамотной экономической политикой понимается умение вкладывать их в оборот, находить им применение. Депозиты особенно популярны для такой цели. Их открытие может быть привязано к крупной покупке, например, квартиры или автомобиля.
Пока средства находятся на счете, они составляют пассивный доход и приумножают его. Небольшой плюс депозитов в том, что они открываются на определенный срок, совершенно не способствуя растрате раньше положенного времени.
Помимо классических депозитов, банки предлагают услуги по накоплению на дебетовых картах. Это может работать по-разному: например, каждый раз, когда вы пополняете ее, банк будет списывать проценты по депозитам или просто вносить деньги на отдельный баланс счета.
2. Грамотная постановка целей
Как показывает опыт, очень эффективно ограничивать себя ради самой идеи экономии. Но конкретная цель оказывает куда больший эффект: поехать на отдых, купить новый автомобиль или гаджет. Чтобы не было неразберихи в том, что и куда откладывать, можно открыть особый счет в банке для каждой задачи или заранее спланировать большие затраты (закрепить их в таблице расходов или приложении).
3. Политика «Не брать деньги в долг»
Если человек обременён долгами, то можно сказать, что он не знает, как управлять финансами. Поэтому сбережение следует начинать с погашения всех займов. Если у вас недостаточно денег, обратитесь за рефинансированием. Найдите банк с более выгодными условиями и получите новый кредит, чтобы погасить существующий. Это, конечно, не избавит от долгов единовременно, но поможет немного сэкономить.
4. Экономия на оплате счетов
Оплата услуг ЖКХ – это существенная часть таблицы расходов, которую никак нельзя исключить. Но ежемесячные затраты на это могут быть сокращены:
- Используйте электроприборы с умом. Например, отключайте от сети, если они не используются.
- Выберите правильное освещение. Выключайте его при выходе из помещения или используйте менее яркое, когда не заняты учёбой и работой. Полезно заменить лампы накаливания на энергосберегающие. А также хорошо пользоваться точечным освещением (бра, торшеры).
- Покупайте энергосберегающее оборудование. Все бытовые приборы делятся на классы в зависимости от того, сколько они потребляют. Выгоднее покупать устройства класса «А», еще лучше – «А+», «А++». Хотя и дороже, но эти модели помогут сэкономить на электроэнергии в будущем.
- Используйте технику разумно. Электроприборы нагружайте редко, но используйте с максимальной пользой (например, стиральную машинку лучше загружать на расчетный вес – не больше и не меньше).
- Установите счетчики (электрические, например, оптимально – двухтарифные). На них придется раскошелиться, но в будущем вы точно не переплатите и сэкономите деньги.
При сбережении действуют и универсальные рекомендации: потреблять меньше воды, включать реже и в меньшем количестве электроприборы.
5. Другие сборы и платежи
Помимо коммунальных услуг, есть еще несколько категорий платежей, которые мы делаем постоянно – это мобильная связь, кабельное телевидение и интернет. После подключения редкий пользователь проверяет тарифную линию. Но со временем там появляются лучшие предложения как от сервисной компании, так и от других операторов и поставщиков.
Часть денег может тратиться на ненужные функции: платный антивирус, дорогостоящий пакет каналов, неиспользуемые минуты для звонков. Их нужно закрыть или подумать о смене тарифа или компании.
6. Обмен и взаимопомощь
Товары и услуги можно обменять. Подобных предложений на таких порталах, как «Авито», много: например, получить бесплатные косметические услуги от начинающих мастеров или получить что-то от бывшего владельца за номинальную плату. Здесь же можно приобрести мебель, детские игрушки и одежда, спортивные товары и многое другое с хорошей экономией, т. к. покупается с рук, а не в магазине. При этом вещи могут быть новыми, просто не подошедшими бывшим владельцам.
Выгодно и совместное использование автомобиля (карпулинг или каршеринг), когда пользователь через онлайн-сервис находит себе попутчиков. Это позволяет возместить часть расходов на топливо.
7. Наведения порядка у себя дома
На сайтах можно не только покупать, но и продавать товары. Вероятно, у многих дома есть оборудование, детские вещи или тому подобное, что владельцу уже больше не нужно. Всё это подходит для реализации в Сети с помощью рекламных объявлений. Если удастся продать хотя бы несколько позиций, то полученные деньги можно, например, отложить на «подушку безопасности» или увеличить сумму платежа за кредит.
8. Оплата наличными
Это спорный совет в эпоху технологий, но он помогает некоторым сэкономить деньги. Идея состоит в том, чтобы платить только наличными – чтобы человеку было ясно, сколько средств он тратит на свою повседневную жизнь. При бесконтактных платежах покупки могут плохо контролироваться. А тратить живые деньги намного сложнее (хотя бы психологически).
Минус наличных — вы не сможете использовать кешбэк и многие системы учета расходов. Да, сегодня всё меньше людей хочет иметь дело с банкнотами и монетами.
9. Хватит брать деньги в долг
Прежде чем вы начнете залезать в долги, подумайте, нужна ли вам эта покупка и можно ли обойтись без неё? Если она необходима, то лучше обратиться за помощью к знакомым.
10. Списки покупок
Списки являются элементом планирования, как и таблицы расходов помогают анализировать то, что мы тратили раньше. Предварительно составив перечень продуктов, вы не станете жертвой рекламных акций и полной корзины закусок. И совсем не обязательно составлять список на бумаге. Есть много ПО для смартфонов, где есть такая функция.
11. Приложения для учета расходов
Такие программы, разработанные для мобильных платформ, схожи с таблицами. Они сами формируют статистику, сводят приход с расходом. Мобильное приложение выдает оповещение о регулярных тратах (коммунальные платежи, кредиты, образование и т. д.).
12. Бонусные программы
Сегодня многие торговые точки относятся к сетевым. Это означает, что клиентам предлагают участвовать в различных скидочных программах. В отличие от распродаж, бонусы предлагаются не ко всем подряд, но доступны для конкретных покупателей — для тех, кто имеет дисконтную карту или зарегистрирован на сайте компании. Пренебрегать этой возможностью не стоит. Магазины очень заинтересованы в удержании постоянных клиентов, поэтому часто делают им выгодные предложения.
13. Cashback-карты и услуги
Частичный возврат денежных средств за товары или услуги. Не стоит рассматривать это как мошенничество и бояться кешбэка. Компании используют такую опцию в целях рекламы, для привлечения новых клиентов и удержания постоянных.
А для обычного потребителя это – хороший способ сэкономить деньги, причем разными вариантами:
- Использованием банковской карты. Такой способ еще проще: ее держатель при покупке расплачивается просто пластиком, а определенный процент от затраченной суммы (в виде перечисления «живых» денег на счет или накопления бонусов на используемой карте) компенсируется кредитно-финансовой организацией.
- Пройти регистрацию в службе кешбэка. Такие сайты перенаправляют покупателей на интернет-магазины и получают прибыль за посредничество. Часть этой суммы возвращается пользователям в виде кешбэка. Обычно это 1–5 % от денег, затраченных на покупку, в зависимости от продавца и категории товара.
14. Погоня за скидками
Распродажи, бонусные программы или кешбэк имеют один существенный недостаток – люди склонны на них «подсаживаться». В результате покупки совершаются не из-за необходимости в продукте, а только из-за процента выгоды. Чтобы разумно тратить деньги на рекламных акциях, их нужно связать со списками покупок. Главное правило: берем только то, что запланировано, игнорируя привлекательные предложения.
15. Разумная экономия
Такой аспект важен и является логическим продолжением предыдущего пункта. Во всем хорошо придерживаться золотой середины, особенно в денежной сфере. Вам не нужно ориентироваться на невозможное (например, откладывать более 20 % дохода или вообще исключать радость из жизни).
Разумный подход к тому, как научиться копить деньги даже при небольшом доходе, выражается следующим образом: экономить для жизни, а не существовать ради сбережения.