Привет, инвесторы и любители пассивного дохода! ИИ уже настолько плотно вошел в нашу жизнь, что скоро будет стыдно признаться, что ты не спросил у нейросети, во что вложиться 😄
Эх, вот раньше мы спрашивали совета у друзей, «экспертов» из комментов, таксиста (очень давно, но и такое было). Но сейчас всё проще — просто открываешь чат с ИИ, задаешь вопрос и получаешь «идеальный портфель для пассивного дохода в 2026 году».
👋 Кто сегодня мучает чат джи-пи-ти?
Меня зовут Лекс, и я веду канал Пассивный доход.
Моя стратегия — доходная: я инвестирую в то, что приносит живые деньги уже сейчас, а не мифические иксы «когда-нибудь». Регулярный пассивный доход. Если коротко — дивидендные акции, корпоративные и государственные облигации, фонды недвижимости с выплатам.
Раз в месяц пополняю портфель на 30 000 рублей — бюджет пока позволяет только так, но регулярность — наше все 💪 Моя главная цель — получать денежный поток любыми способами. Все мои пополнения, покупки и полученный пассивный доход можно увидеть в моем публичном портфеле.
Пассивный доход глазами нейросетей — совпадает ли с моим портфелем?
Я решил провести небольшой эксперимент и спросил у нескольких популярных нейросетей, что что они предлагаю купить не просто инвестору, а обычному человеку, который хочет не иксы, а выйти на стабильный пассивный доход — дивиденды, купоны, ренту.
Давайте вместе посмотрим что предлагает искусственный интеллект, есть ли там что-то адекватное и совпадает ли это с моим портфелем. Погнали!
ИИ №1 — GPT
GPT предложил структуру, которая звучит очень логично для доходной стратегии — дивидендные акции (40%), корпоративные облигации (25%), ОФЗ (25%) и фонды недвижимости (10%).
Смотрел на ответ, перечитывал его и понимал, тут я сразу и без утаек скажу, что в целом — это прям моя тема. Пассивный доход любит баланс и диверсификацию: чуть акций, чуть облигаций и немного бетона.
Акции
- Сургутнефтегаз-п — потенциально дивидендная машина, непрерывная дивидендная история с 2000 года.
- Лукойл — да, это прям классика. Люблю его, покупаю и буду покупать.
- МТС — дивиденды вкусные, но долг как хвост у кометы.
- Норникель — сильная компания, но по дивидендам сейчас перерыв. Пока мимо.
Совпадения с моим портфелем — ✅ ЛУКОЙЛ
По ОФЗ GPT предлагает рассмотреть облигации со сроком 2-5 лет и выплатой купона 2 раза в год:
- ОФЗ‑26244
- ОФЗ‑29023
Короткие ОФЗ — это уже слегка мимо моей философии. Я люблю ежемесячный денежный поток и поэтому собираю длинные ОФЗ так, чтобы выплаты были каждый месяц.
Корпоративные облигации
Тут нам предлагают качественные «голубые фишки» корпоративного долга:
- Газпром капитал 001R-03R
- РЖД 001P-06R
Я пас. Номинал Газпром капитал 001R-03R — 5 млн. РЖД 001P-06R с офертой. Доходность не очень.
Фонды недвижимости
GPT предложил БПИФы/ПИФы, инвестирующие в девелоперские и арендные объекты:
- БПИФ недвижимости от ВТБ
- Фонд недвижимости «Арендный Портфель» от УК Атон
Итог по GPT — общий подход близкий моему, но не мой стиль и не закрывает мои цели. В целом много вопросов, я бы не советовал слепо доверять этому ИИ свои инвестиции.
ИИ №2 — Grok
Grok по структуре почти повторил базовую доходную классику — дивидендные акции(40%), ОФЗ (30%), корпоративные облигации (20%) и фонды недвижимости (10%).
И вот тут у меня возник главный вопрос и подозрение, что ИИ, видимо, читают одни и те же методички 😄
Акции
- Лукойл
- Сбербанк-ап
Совпадения с моим портфелем на 100% — ✅ ЛУКОЙЛ, ✅ Сбер (у меня правда обычка, но смысл один).
ОФЗ
- ОФЗ 26207
Это короткий выпуск. Напомню, я беру длинные — потому что у них две роли: купоны и переоценка на снижении ставки.
Корпоративные облигации
- Облигации Газпрома (GAZP B02 или аналогичный выпуск).
Нет. Оферта и низкая доходность.
Фонды недвижимости
Вот тут Грок запнулся и просто сказал «возьми какой-нибудь фонд недвижки (ПИФ или ETF на недвижимость, доступный на Мосбирже)». Это как совет «купи машину», а какую — «любую» 😄
Что в сухом остатке? Рекомендации и портфель попроще и поспокойнее. Совпал с моими любимчиками в акциях (ЛУКОЙЛ + Сбер). Облигации и ЗПИФы мимо. В целом сухо и неинтересно.
ИИ №3 — DeepSeek
DeepSeek пошел по тому же шаблону, что и его собраться по искусственному разуму — акции (40%), ОФЗ (30%), корпораты (20%) и недвижка (10%). Ну нет, они реально обучались по одной и той же брошюрке из интернета 🤔
Акции от DeepSeek
- Сбер
- Газпром
- МТС
Совпадение с моим портфелем — ✅ Сбер. А вот Газпром мимо, ну вы поняли, мне он не подходит, потому что там слишком много может быть. МТС — спорная, но хотя бы дивидендная.
Что интересного, Газпром ИИ назвал, а вот покупать его не рекомендовал, говорит возьми лучше SBER и MTSS, а на сдачу немного Лукойла. Даже нейронки не очень доверяют Миллеру 😄
ОФЗ
- ОФЗ-26238
- ОФЗ-26242
Корпораты
- РЖД-20
- Норникель-002Р-05
РЖД и Норникель — в теории норм, но нет. Доходность никакая. Мимо.
Недвижка
- Фонд "Эталон" (ETLN)
- ETF "Сбер – Ликвидная недвижимость" (SBRE)
Тут эпик фейл. Эталон — это акции. SBRE — это что-то из параллельной вселенной, нет такого.
Итог у нас такой: структура норм, Сбер на месте, Лукойла нет, а далее набор бреда.
ИИ №4 — Perplexity
Не поверите, но Perplexity дал почти такой же скелет по структуре портфеля — акции (40%), ОФЗ (30%), корпоративные (20%) и фонды (10%).
Акции
- Сбер
- Яндекс
Сбер — хорошо. Яндекс — мне очень нравится, но пока мимо, пассивный доход слабоват с него. Совпадение с моим портфелем — ✅ Сбер
ОФЗ
О да детка, вот так мне нравится. Тут нам предлагают долгосрочный выпуск, который «выигрывают от снижения ставки»:
- ОФЗ-26225
Этот выпуск под переоценку. Купон низкий. Но и срок не очень длинный — до 2034. Я беру длиннее.
Корпоративные облигации
- Сбербанк 001Р-SBER51 (ISIN: RU000A10DS74)
- СИБУР Холдинг 001Р-02 (ISIN: RU000A10A7H3)
СИБУР флоатер, Сбер с низкой доходностью. Не беру.
Фонды недвижимости
А вот с недвижкой перплексити не дружит. Рекомендует самому поискать на Мосбирже — «главное, чтобы были регулярные распределения (ежеквартально/ежегодно) от аренды».
В общем, тоже ну такое себе.
Что я заметил (самое интересное)
Если убрать тикеры и названия компаний, то все ИИ говорят примерно одно и то же: «Пассивный доход = микс акций (дивиденды), облигаций (купон), недвижки (рента) и дисциплины (ежемесячное пополнение портфеля).
То есть нейросети не предлагают «кидай всё в крипту, брат». Они предлагают очень здравый базовый каркас, который совпадает с тем, что я и делаю.
Совпадает ли это с моим портфелем?
Частично ДА. Мой портфель сейчас построен так же акции + ОФЗ + корпораты + рента. Но вот в деталях отличий очень много.
Совпадения по именам чаще всего такие:
- ЛУКОЙЛ
- Сбер
- МТС (у меня нет, но часто советуют)
- Яндекс (пока в виш-листе, а не в портфеле.)
Выбор облигаций и ЗПИФов никакой ИИ не вывозит. Лучше меня слушайте ;)
Мой вывод
ИИ реально может подсказать разумный скелет портфеля, особенно если ты начинаешь и не хочешь устроить себе финансовый хоррор-квест. Но! ИИ пока не умеет главного — чувствовать токсичность бумаг так, как инвестор с памятью, поэтому туда легко залетают сюрпризы.
Как вам статья? Если задаетесь вопросом, а будет ли продолжение. Будет, но назовём мы его «ИИ советуют… а я такой: ну-ну 😈», в нем будут очень веселые моменты. А пока желаю каждому пассивный доход в тысячи раз больше, чем сейчас, и рост портфеля даже тогда, когда рынки падают.
Я открыто публикую все свои сделки, вы можете их видеть в моем публичном портфеле! Чтобы ничего не пропустить, подписывайтесь на мой телеграм-канал, если вам интересен путь инвестора и то, как обычный человек идет к регулярному пассивному доходу.
Мои ссылки: публичный портфель | телеграм-канал | Смартлаб | Дзен
